陸家嘴金融騙子：你惦記人家的高息 人家惦記你本金

　　陸家嘴的金融騙子

　　位於上海浦東新區黃浦江畔的陸家嘴金融中心，是眾多跨國銀行的大中華區及東亞總部所在地，是中國最具影響力的金融中心之一。在這裡，隨處可見西裝革履的金融白領，然而在光鮮的外表下，卻各自承受著巨大的壓力，他們都在努力地讓自己在這個殘酷的行業裡活下來，哪怕手段卑劣。

　　文/本刊見習記者 王勤雙

　　搞定“太太團”

　　王翠大學畢業後就來到了上海，第一份工作是在東方證券的營業部做客戶經理。因為業務能力強，2年的時間就被提拔為營業部副總。

　　2017年股市行情不好，部門裡利潤分配不均，王翠就離開了東方證券。彼時，P2P網貸行業很火熱。很多P2P平台受到資本青睞，上市公司收購、投資P2P網貸平台的新聞絡繹不絕。王翠離開證券營業部後不久，就被招攬到一家P2P公司——品信金融，主打互聯網理財，有自己的App和網站。

　　品信金融的辦公樓在陸家嘴南邊的國金中心，這樣的P2P公司陸家嘴遍地皆是。在不同的辦公樓之間還存在著鄙視鏈，陸家嘴南邊的經常瞧不起北邊的公司。北邊主要是像華能聯合這樣的老樓，裡面不是一些小型P2P，就是現金貸，抑或為之服務的大數據公司或催收公司等。

　　王翠很喜歡站在國金中心的玻璃窗，從這裡可以看到滔滔的黃埔江和鱗次櫛比的高樓大廈，給人一種“世界很大，我在中心”的優越感，同時這種高樓也會放大人的欲望。

　　而品信呈現給外界的印象，也是高舉高打的：在網上進行包裝宣傳，廣告轟炸，在電梯裡投放“安全理財，就找品信金融”的洗腦廣告。還投資影視公司拍電影，利用明星月台擴大影響力。

　　不過，直到與具體客戶打交道的過程，王翠才體會到了與過去工作方式的不同。此前，客戶經理必須要跟客戶做風險提示；大家都不敢在網上發一些攬客資訊；就連請客戶吃飯、送禮都要考慮是否合規。

　　在品信，根本沒有風險提示，都是拍胸脯保本保收益，強調公司實力和項目背景；業務員經常混跡於各種社群、貼吧，在網上廣撒網，官網產品都是收益率標粗，24小時彈出美女客服問你要啥服務；吃飯、送禮、桑拿都是家常便飯。

　　而品信招攬王翠，看上的是她手上的高端客戶資源。

　　高端客戶是這些公司競相追逐的群體，比如其中熱愛高息的太太團，她們過著優越的生活，大多是自己做生意、開店。她們對自己的投資充滿了自信，主要偏愛風險較高的投資產品。由於股市不景氣，她們熱衷於選擇一些大型P2P平台的高息理財產品。

　　對於太太團，各家公司也是非常慷慨，品信同樣如此。王翠很快諳熟了新公司的玩法，

　　她把做業務，變成私人朋友圈經營，會經常組織潛在客戶到國外旅遊，等到他們玩開心了，成交根本不是問題，基本每次旅遊回來成交金額都會超過1000萬元。

　　王翠摸索出的一個殺手鐧是送禮，比如買100萬元的產品就送iPhone X。她還發現一個很有趣的現象，那些許多很有錢的客戶竟然愛穿A貨。事實上，因為平時看著就闊錯，穿在她們身上基本沒人發現。於是，王翠不但自己穿上了A貨，還通過特殊管道買A貨送給客戶，通過這樣維護與她們的關係，真正對上了她們的胃口。

　　打擦邊球

　　和王翠大學畢業後給別人打工多年不同，25歲的徐冉冉在上海灘已經擁有了一家自己的投資公司——千財，代理股票投資軟體。

　　在一次會議中，徐結識了做“原油現貨交易”的王某。王某告訴他，這是一種新興互聯網金融，屬於中介機構搭建的“大宗商品平台”，現在很時興，賺錢很容易。

　　徐冉冉覺得有利可圖，洽談後，千財成為了王某所在的廣州金恆石油化工貿易有限公司的居間，專門發展客戶至金恆開戶投資“原油現貨交易”。

　　徐冉冉和王某將“原油現貨交易”鼓吹成投資“藍海”，號稱“30萬元當天可博50萬元”，以電話、QQ推銷，廣撒網式地吸引不明就裡的投資者。

　　其實，徐冉冉等人所謂的“原油現貨”，既非“原油”，也非“現貨”，打的是管控政策的擦邊球。平台實際交易過程中並無現貨參與，現貨的說法只為規避“原油期貨”交易禁區。“原油”說法更易為大眾接受，能促使客戶盡快開戶。

　　這樣一個從形式到內容，通通違法違規的投資項目，可想而知，等待客戶的必然是一個深不可測的陷阱。

　　2016年3月，江蘇無錫人周全接到推銷電話，對方自稱“益明操盤手”，推薦投資“原油現貨交易”。加QQ聊天后，對方發來幾張K線盈利圖，並介紹，公司按客戶投資門檻，依次安排從“助理”到“至尊”五級“資深分析師”指導。數日後，對方便遠程操作為周全在“大連再生資源交易所現貨掛牌系統”開戶，並將周某10萬元通過網銀打入交易账戶。

　　從4月7日開戶起，對方專門派分析師每天用QQ指導操作交易。周全第一單操作賺了1.2萬元，之後卻一路下滑，不僅沒有收到吹噓得天花亂墜的高額收益，還在一周內虧損近7萬元，其中僅手續費就近5萬元。

　　這名神秘“操盤手”就是徐手下的業務員。千財公司的經營套路是：網上購買號單，業務員打電話、QQ聊天搭訕，以“啟明金融研究所服務團隊”客戶經理頭銜套話，從股市行情低迷，聊到原油投資話題，最終為客戶在平台開戶。

　　公司有專門的話術培訓，對話中，業務員擅長使用“翻倍行情”“空頭做多”等似懂非懂的術語，一味誇大收益，並採用模擬操盤軟體，將修改過的虛高K線圖截屏發給客戶；客戶還會被拉入一個投資QQ群，群裡不少是業務員開小號扮演的“托”，“托”們自問自答，爭相“曬”偽高盈利截圖，群裡氣氛高漲，客戶容易被煽動，盲目快投資，投大錢。

　　親切、主動、專業，是徐冉冉等人對業務員的要求。他們經常手把手教中老年客戶使用微信，遠程操作，代為開戶。公司有專門“話術”培訓，教授用簡單易懂的語言，分析投資市場，穩住投資者。當客戶開戶不久，發現虧本遠高於盈利，此時業務員還會積極安撫，等到平倉後，他們就銷聲匿跡了。

　　話術、虛假誇大盈利圖和專業“分析師”團隊，正是這家公司吸引客戶的三大“法寶”。

　　免費的午餐

　　相比一些傳統的套路，近年來悄然興起的“0元購”消費全返模式，則披上了一層更為隱蔽的外衣。

　　一度把辦公室按在上海時代金融中心裡的誠鑫金融，就是“0元購”模式的典型代表，從2017年至今，已經有超過20萬用戶被誠鑫金融與通祥科技推出的“0元購通祥科技路由器”活動吸引。

　　在某電商平台上，投資者可以購買399元的通祥科技K2路由器，刮開底部塗層獲取K碼後，將其輸入誠鑫金融App就可以獲得399元理財金。1個月後可以提現，還可以獲得相應的利息。在0元購活動中，除了路由器，還有淨化器、掃地機器人、手環等產品。

　　但是如果用戶想激活第二件產品的K碼返利，則需要投資指定的理財產品，其中一年期產品的年化收益率為12.8%，這樣的高收益讓很多投資者趨之若騖。

　　看上去，通祥科技只是在為誠鑫金融導流。並且，隨著誠鑫金融爆雷，通祥科技也很快與之撇清關係。然而血本無歸的投資者們，卻發現這很可能是個局。

　　工商資料顯示，上海誠鑫電子曾在2017年5月曾做出股東變更，陳偉、管強和韓東退出。而前這幾個人全和通祥科技有密切的關聯。

　　比如，陳偉是一家科技公司上海精進電子有限公司的股東，而該公司的另一個股東就是上海通祥科技數據通信技術有限公司。上海文鼎投資有限公司的股東之一是上海通祥科技數據通信技術有限公司，陳偉和管強又是該企業的高管。此外，陳偉、管強與韓東一起和通祥科技創辦了上海通木投資有限公司。陳偉名下的多家公司有通祥科技創始人王中強的身影出現。

　　除了存在千絲萬縷的聯繫，誠鑫金融與通祥科技還涉有自融嫌疑。聯壁金融平台上共有活期和定期三款產品。其中活期理財產品的資金去向顯示是上海致遠投資谘詢有限公司。

　　而致遠投資的法人代表薛傑在五家公司任職，其中有3家與通祥科技、誠鑫金融存在關聯。

　　誠鑫金融與通祥科技科技關聯密切，但在法律關係上兩者又刻意隱藏和剝離。這也是互金平台頻頻爆雷事件中，前台人物一跑了之或鋃鐺入獄，但幕後操縱方卻往往難以追責的原因之一。在陸家嘴，有些剛搬進來的公司，有時還會遇到上一家公司的投資者上門討債。

　　有人走，就有人來。這裡聚集著大量的金融精英，也有著很多平凡的金融民工。這裡有很多機會，也充滿著各種欲望和誘惑，當你不能控制自己的貪欲，就會被貪欲控制，一步步走向欲望的深淵。作為國內金融的中心，它在繁華的背後，也有著魚龍混雜的一面，它就像當下國內金融市場的縮影。

　　其實不管是龐氏騙局，虛假的原油現貨投資，還是高額返利，利用的都是人性的貪婪，不同的是他們披上了各色的金融外衣。就像那句老話說的，“你惦記著人家的高息，人家惦記的卻是你的本金”。

　　（出於保護當事人隱私，以上公司及人物均為化名）

責任編輯：萬露