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監管部門再亮劍 中小銀行公司治理將成檢查重點

  監管再亮劍 中小銀行股權透明度持續提升

  作者:歐陽劍環 陳瑩瑩 

  中國銀行保險監督管理委員會主席郭樹清近日強調,建立和完善具有中國特色的現代公司治理機制,是現階段深化銀行業和保險業改革的重點任務,是防範和化解各類金融風險、實現金融機構穩健發展的主要保障。

  多位專家和銀行業內人士對中國證券報記者表示,當前我國銀行業尤其是中小商業銀行的公司治理仍存不足,且各銀行面臨的挑戰也存在差異。未來進一步完善銀行業公司治理機制,應從強化風險治理、健全利潤分配政策和薪酬激勵制度著手。

  中小銀行公司治理將成檢查重點

  知情人士對中國證券報記者表示,監管部門已將中小銀行股權和股東行為作為重點監管內容,並納入2018年現場檢查計劃。監管部門還將加大對違規股權的處置力度,研究商業銀行股權集中託管制度,提升銀行業股權的透明度。

  上述知情人士表示:“實際上,2017年金融治亂象過程中,銀行業金融機構所暴露出的風險,其根源幾乎都指向內部風控機制失靈、公司治理薄弱等。”2017年年底至今,幾起領罰過億的大案要案中,涉案金融機構均存在公司治理薄弱問題,為不法分子從事違法犯罪活動提供了可乘之機。

  國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示,由於一些歷史性原因以及監管體系的不完善,我國銀行業(尤其是數量眾多的中小銀行)的公司治理仍存在不少缺陷,“形似而神不似”的問題普遍存在,成為諸多重大風險的根源。也正因為如此,監管部門將中小銀行公司治理確定為了2018年進一步深化整治銀行業市場亂象的首要工作。

  近日,銀保監會召開中小銀行及保險公司公司治理培訓座談會。會議指出,我國銀行業和保險業公司治理還存在明顯不足,特別是中小銀行和保險機構的問題表現得更為突出。會議明確了未來持續健全法人治理結構的工作重點,包括加強董事會建設、明確監事會法定地位、規範高管層履職、完善發展戰略規劃、加快建立有利於可持續發展和戰略目標實施的業績考核機制、完善風險管理機制等。

  股權問題是公司治理根源

  多位中小銀行負責人均對記者表示,股權問題是公司治理的根源,健康的股權結構是公司治理有效運行的基礎。與此同時,各家銀行由於實際情況不同,完善公司治理面臨的挑戰也存在差異。

  上海銀行相關負責人認為,相對分散、有數量穩定的大股東的股權結構,既有利於防止股權過於集中可能出現的股東乾預,也有利於防止股權過於分散可能產生的股東缺位和效率低下。同時,“三會一層”是公司治理的核心,四者間既不能缺位,也不能越位,還要有效補位。

  重慶農商行相關負責人介紹,該行具有股東多元、股權分散的特點,在管理上存在較大難度。近年來,該行通過探索多元化股權管理模式,有效規範加強了股東行為和股權管理。一是引進價值認同的“同路人”,優先考慮具有先進理念、看好農村市場、有利於互相促進的合作夥伴。二是抓住股東穿透管理的“關鍵”,將股東穿透、關聯交易管理等作為股東股權管理的重點領域。

  對於剛上市不久的銀行來說,公司治理也需適應新變化。上海銀行相關負責人稱,上市後,投資者作為公司治理主體的重要性進一步提升,由此帶來投資者關係管理、市值管理等新課題。努力適應成為公眾公司的新情況,持續提升投資者關係管理和市值管理水準。

  2017年7月,中原銀行在香港聯交所主機板掛牌上市。中原銀行負責人表示,上市後公司治理工作呈現出了新變化,在公司治理理念、資訊披露工作和合規經營方面都提出了新要求。

  值得注意的是,今年以來,監管部門針對公司治理不健全的整治不斷加碼。1月,《商業銀行股權管理暫行辦法》作為原銀監會1號文發布,確定了“三位一體”的商業銀行股權穿透監管框架,對股東、商業銀行和監管部門都提出要求,將監管重點放在隱形股東、股份代持、入股資金來源不實、違規開展關聯交易、利益輸送以及濫用股東權利等方面。此外,《暫行辦法》兩個配套檔案也在3月頒布,進一步明確政策實施前後涉及重點問題的監管要求。

  銀行自律亟待加強

  監管部門念起“緊箍咒”,公司治理的長效機制也離不開機構的內部自律。各家銀行對公司治理愈發重視,並將其作為銀行長遠發展和穩健經營的重要保障。

  招商銀行相關負責人表示,公司治理決定著銀行運行的基本架構和激勵約束的有機平衡,是銀行深化改革和可持續發展的基石。招行的經驗顯示,好的銀行公司治理就是“始終堅持董事會長官下的行長負責製”,而不是股東長官,尤其不是大股東長官下的“行長負責製”。股東通過選舉產生董事會行使權力,不能隨意乾預銀行正常經營,不能亂越位、胡作為。同時,“董事會長官”和“行長負責製”是良性互動關係。另外,“行長負責製”不代表沒有監督,必須切實發揮監事會在監督方面的硬約束作用。

  對於進一步健全公司治理機制,曾剛建議,首先應強化風險治理。董事會要制定清晰、嚴格的風險管理戰略,建立健全全面的風險管理體系,按照平衡收益與風險的原則,明確銀行的風險偏好,確保高級管理層能有效識別、計量、監測、控制並及時處置中小銀行面臨的各種風險。要針對銀行面臨的主要風險,科學制定各種風險管理政策。

  另外,曾剛進一步指出,利潤分配政策要兼顧股東持續、穩定的投資回報要求和銀行健康發展的資本充足要求,正確處理短期回報與長期發展的關係。在薪酬激勵制度方面,未來中小銀行應進一步設定科學合理的考評指標,建立高級管理人員薪酬與責任、風險、經營業績相掛鉤的考核機制,堅持激勵與約束相統一的原則,優化高管人員薪酬結構,激勵並約束高級管理人員的努力方向與公司利益保持一致。

  中原銀行負責人建議盡快頒布商業銀行股權激勵指引,完善商業銀行激勵機制,支持高管團隊股權激勵,促進商業銀行的穩健與可持續發展;另外,建議監管部門在銀行股東資格準入上加強與司法等相關部門的協調力度,在法律法規制定方面進行有效對接。

  重慶農商行負責人建議,一是監管部門建立與境外監管機構的溝通協調機制,對未按監管要求報告的外資股東,相應限制其請求、表決、提案等權利。二是監管部門建立戰略投資者準入預審機制,對不符合監管條件的機構進行提示,降低溝通成本;協調農業部等有關部門或地方政府建立獨立董事的推薦名單庫,指導農村金融機構選好聘好獨立董事。三是建議對公司治理健全、風險管控有力的農村金融機構,適當鼓勵開展直銷銀行、金融科技創新等試點機會。

責任編輯:謝海平

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