證券非現場銷戶3月起落地，券商為了挽留客戶各存“心機”

儘管券商大多有些不情願，但在政策施壓之下，“證券账戶銷戶不用到現場辦理”的投資者便利措施還是在本月如期實施了。

根據2018年9月中國證券登記結算有限責任公司《關於進一步規範證券账戶銷戶業務的通知》規定，對於非現場開戶的投資者，券商至少提供與開戶方式一致的非現場銷戶服務，包括見證銷戶和網上銷戶，自今年3月1日起開始實施，中國結算要求各券商做好相關業務和技術準備工作。

所謂“足不出戶就能銷戶”的美好設想是否能夠落地？從界面新聞記者親身體驗情況來看，各家券商對非現場銷戶這一服務大多采取“低調”上線的做法，有些甚至還設置了“重重關卡“，投資者想要銷戶並不如想象中來得便利。

名難符實

記者親身體驗後發現，多家券商都已準時上線非現場銷戶的功能模塊。一些券商通過手機app就可以直接辦理銷戶。如光大證券，在客戶端光大金太陽首頁點擊業務辦理，即可看到在線銷戶申請。同樣在線即有銷戶入口的還有國泰君安、中信建投、興業證券、光大證券、中信證券、海通證券、申萬宏源、東方證券、安信證券等。

光大證券

國泰君安證券

而有些券商則提供線上預約的功能。如銀河證券，通過銀河掌廳——我要辦業務——銷戶預約，即可申請在線銷戶。

不過，還有部分券商的客戶端則難以尋到“銷戶“這一功能的蹤跡。並且為了挽留客戶，券商們紛紛使出”十八般武藝“，設置多道關卡，投資者的銷戶流程難言輕鬆。

比如華泰證券“漲樂財富通”APP，投資者在發出銷戶請求後，華泰證券客服會先細致列出各種可能的銷戶理由，並提供對應的解決方法。若客戶仍堅持銷戶，則需轉接人工客服，聯繫相應的客戶經理。

東方財富證券、平安證券、國金證券等也都需要撥打人工客服電話，進行線下預約後方能辦理銷戶。

東方財富證券

平安證券

國金證券

中證登此前在關於非現場銷戶的通知中指出，近年來投資者對於證券公司辦理證券銷戶業務的投訴量居高不下，在投訴中反映出證券公司辦理銷戶業務流程繁瑣、辦理不規範、周期長、途徑單一，無故額外收費等問題。

通知要求，對於投資者提出的網上銷戶申請，券商應當比照公司現行的網上開戶方案制定網上銷戶流程，在通過密碼校驗、警察聯網核查等方式確認投資者真實身份的基礎上，通過視頻見證方式準確了解投資者網上銷戶申請的真實意願，並為其辦理相應業務。

對於需要注銷證券账戶的，禁止以撤銷指定交易、解除託管關係等方式敷衍投資者注銷證券账戶的真實意願。若投資者仍有意願參與證券市場交易，則在辦理轉戶業務時應避免注銷其證券账戶。

值得注意的是，目前可以進行線上銷戶的僅包括上海股東戶、深圳股東戶、滬基金、深基金等在中登開立的账戶。其余的包括場外基金账戶、創業板、兩融账戶、個股期權等權限，還是需要在線下銷戶。

根據《證券账戶管理規則》第二十八條規定，券商在接到投資者銷戶申請後，應當在與該證券账戶相關的業務了結後兩個交易日內辦理完畢，不得無故拒絕或拖延。

而在費用方面，按照中國結算發布的《關於調整證券账戶業務收費標準的通知》要求，券商不得向投資者收取銷戶費用。

中國結算還在通知中強調，2019年3月1日後，對於投資者投訴未按本通知要求或其他原因無故拒絕、拖延為投資者辦理證券账戶銷戶手續的證券公司，一經查實，將視情節處罰。

倒逼轉型

中泰證券計算機行業首席分析師謝春生認為，中證登制定非現場銷戶這一規定的初衷，是解決中小投資者線下銷戶繁瑣問題。他指出，一般線下銷戶涉及到多個環節，包括必須到開戶營業部辦理、在途資金處理、基金贖回，相關負責人簽字等，且每個環節操作起來都不是很順暢。

“從本質來看，線下銷戶的繁瑣是市場機制的不開放，人為製造的因素成為市場機制發揮作用的障礙。”謝春生認為，網上銷戶的實施有望帶來客戶的流動性。原來因為繁瑣的線下銷戶而無法流動的客戶，或將逐步切換券商。

“我們認為，影響客戶選擇的變量主要包括：價格（費率）、服務質量、產品用戶體驗等。原來由於人為製造的繁瑣銷戶，使得這些市場因素無法發揮作用。未來，券商為了保持已有客戶的留存率，或將進行更加激烈的競爭。”他指出。

而從投資者角度來看，開立账戶的數量從一戶變為 20 戶，再回到 3 戶。投資者對券商的選擇度也在發生變化。

在謝春生看來，這種變化使得投資者更換券商的意願也在發生變化。開戶數量越少，投資者更換券商的概率越大。網上開戶實際上降低了投資者更換券商的成本。在此背景下，券商經紀業務競爭格局或將發生變化，互聯網券商的強大流量優勢獲得看好。

廣發證券陳福團隊也指出，國內證券行業傭金率下行已是不可逆趨勢,業務轉型已成行業共識。經紀業務是券商多項業務的客戶載體,即便承擔經營成本上的壓力,也必須支持經紀業務做大做強,考核指標應當改為開戶數及客戶資產餘額。做實財富管理是未來零售業務轉型方向,在經紀人網絡擁有優勢的券商應該理順現有投顧體系,建立高質量的理財顧問網絡系統,

而為了預防客戶流失，不少券商也紛紛加快了業務轉型的步伐，

華鑫證券相關負責人就向界面記者表示，公司除了繼續做好經紀業務的基礎工作之外，主要工作重點之一還是聚焦在以金融科技和投顧服務為主要方向的財富管理轉型上。

“在我們看來，財富管理轉型三大要素分別為渠道、產品和客戶。所謂渠道，要做到線下輕型化、線上標準化；產品則要拓展產品廣度，提升服務深度，客戶方面則要填補中高端客戶投融資需求空白。”他說道。

而據證券時報，華泰證券也在近日進行了經紀業務組織架構的大調整，傳統經紀業務模式正式被改寫。

據悉，華泰證券已將經紀及財富管理部的相關職能和團隊並入網絡金融部，從機構設置上強化線上和線下融合發展，部門下設四條主線：零售及財富管理業務、數字化中台、科技金融策略、機構業務，每一條主線下又包含若乾個團隊。