征信報告采集個人水費、電費繳費信息？

昨天，中國人民銀行征信中心有關負責人表示，目前征信系統升級優化工作仍在進行當中，目前尚未采集個人水費、電費繳費信息。

此外，征信中心積極探索在新版信用報告中增加“共同借款”信息采集內容，而“5年還款記錄”的展示也會有所不同。

目前信用報告沒有變化

征信系統（即金融信用信息基礎數據庫）已經成為我國重要的金融基礎設施，在——

促進金融交易

降低金融風險

幫助公眾節約融資成本

創造融資機會

提升社會信用意識

等方面發揮了重要作用。信用報告已成為反映企業和個人信用行為的“經濟身份證”。

數據顯示，目前，個人和企業征信系統已采集9.9億自然人、2591.8萬戶企業和其他組織的信息，分別接入機構3564家和3465家，年度查詢量分別達到17.6億次和1.1億次。

據悉，為更好地滿足金融機構和社會各界的征信需求，征信中心適時啟動了新一輪的系統升級優化工作。

央行征信中心表示，目前征信系統升級優化工作仍在進行當中，並無明確的上線時間表。金融機構和社會公眾查詢的信用報告沒有變化，不是所謂的新版信用報告。

據透露，征信系統運行十多年，信用報告的基本結構和內容已基本穩定。新版信用報告的改進，主要在優化界面展示、提升可讀性方面做了調整。

擬推出的新版信用報告與目前的信用報告版本相比，增加了一些信息，如——

個人基本信息中增加了國籍等信息

信貸信息中增加了共同借款、個人為法人擔保、法人為個人擔保等信息。

另外，新版信用報告的信息更新頻率將進一步提升，信用報告的展示方式也進行了部分優化。

暫無水電費繳費信息

對於此前外界紛紛推測的水、電費繳費信息，央行征信中心有關負責人明確，目前，征信系統尚未采集個人水費、電費繳費信息。

據悉，征信中心自2006年開始探索采集反映個人信用狀況的“先消費後付款”的公用事業繳費信息，目的是擴大征信系統的覆蓋面，為更多的有經濟活動的個人建立信用檔案。

2006年，曾與原信息產業部聯合發文合作，堅持“穩妥、謹慎、成熟一家采一家”的原則，采集個人電信正常繳費和欠費信息，其中欠費信息隻采集欠費2個月以上的信息。在嚴把數據質量關的前提下，此類信息采集工作在各地謹慎推進。

根據國際實踐和全球趨勢，公用事業“先消費後付款”的繳費信息，一定程度上能反映借款人的償還意願，特別是沒有或信用記錄較少的信息主體，有助於這些主體獲得信貸。

從我國情況看，目前仍有4.6億自然人沒有信貸記錄。

對這部分人群，在征得其本人同意的前提下，采集“先消費後付款”的公用事業繳費信息，有助於幫助更多缺少信貸記錄的個人建立信用記錄，幫助放貸機構評估其信用風險，促進其獲得融資、降低融資成本。

相關負責人指出，與現行信用報告的模版一樣，新版信用報告設計了水、電、電信等公用事業繳費信息的展示格式，但在實際采集時，征信中心將與相關數據源部門協商，並將嚴格落實《征信業管理條例》第十三條“采集個人信息應當經信息主體本人同意，未經本人同意不得采集”規定，在數據源部門取得信息主體授權同意後才報送數據。

同時，征信中心將嚴把數據質量關，只有在確保數據質量和安全的情況下，才會切實將數據采集入庫並對外提供查詢。

新增“共同借款”信息采集內容

征信中心積極探索在新版信用報告中增加“共同借款”信息采集內容，本著“尊重事實”原則，將借款信息同時展示在每個借款人信用報告中，如實反映借款人負債情況。

如後續借款主體發生變更，征信系統將按照金融機構的上報信息，及時更新信息，客觀記錄實際情況。

所謂“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔連帶償還責任的借款。

根據國際征信實踐，共同借款信息會同時展示在每個借款人的信用報告中，金融機構在評估借款人信用風險時會把共同借款信息考慮在內。

相關負責人表示，按照《中華人民共和國民法通則》第八十七條的規定，“負有連帶義務的每個債務人，都負有清償全部債務的義務”。

因此，有必要將共同借款信息展示在每個借款人的信用報告中，真實、準確反映借款人的信用狀況。

“5年還款記錄”展示逾期金額

此外，新版個人信用報告設計展示“5年還款記錄”（包括還款狀態、逾期金額）。

據悉，現行個人信用報告也展示了5年的還款記錄，只是展示方式略有差異。個人信用報告展示“5年還款記錄”是為了更好地展示信息主體的信用狀況，幫助公眾積累信用財富，促進獲得融資。

據悉，征信系統建立了信用信息修複機制，對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年，超過5年期限後從信用報告中刪除。

另一方面，征信中心會同金融機構將認真開展異議處理工作，不斷提高異議處理效率，確保信息主體得到及時、專業的異議處理和信息更正服務。

僅2018年，就受理個人異議申請4.1萬筆，異議回復率99.6%，異議解決率99.2%，切實維護了信息主體的合法權益。