空頭支票不能隨便開，央行在全國開展違規行為綜合整治

為有效防範空頭支票違規行為的發生，保護支票持票人合法權益，維護支票流通秩序，規範空頭支票行政處罰，提高執法效能，中國人民銀行下發《關於優化空頭支票違規行為綜合治理工作的通知（銀發〔2019〕155號）》，在全國範圍內開展空頭支票違規行為(含簽發與預留銀行印鑒不符的支票)綜合治理，並將從8月1日起開始執行。

在加強空頭支票違規行為源頭治理方面，央行要求銀行強化客戶資信審查、合理確定出售支票憑證數量、加強空頭支票事中管理、加強對客戶進行支票法律知識宣傳教育工作。

具體來說，在強化客戶資信審查方面，銀行在在客戶新開辦支票業務，或者本年度首次向客戶出售支票憑證時，應當切實加強對客戶信用狀況及業務需求的盡職調查，合理選擇面談、上門走訪，查詢簽發空頭支票“黑名單”、金融信用信恵基礎數據庫、全國企業信用信息公示系統，或者查詢本銀行開戶資料、銀行結算账戶資金和交易記錄等方式，全面了解客戶經營狀況、支票違規歷史以及受到行政處罰和罰款繳納情況等信息。

《通知》明確，銀行應當與客戶簽訂支票服務協議或者在相關账戶服務協議中増加相應條款，明確銀行采取支票限售、停售措施的條件，並根據客戶行業性質、資信狀況，合理確定出售支票憑證的數量。

如果出現下列六種情況中的一種，那就需要當心了，銀行會記錄相關情況，對空頭支票出票人進行教育，並將空頭支票違規行為信息及相關證明材料報送當地中國人民銀行分支機構。具體來說：

1.出票人拒不接受銀行的核實和協調、明確表示拒付票款，或者未及時支付票款且未取得收款人書面諒解的。

2.在銀行退票後，出票人雖及時支付票款或者取得收款人書面諒解，但最近12個月內在本銀行簽發空頭支票超過3次的。

3.銀行預留印鑒與支票印鑒不符，經銀行協調後10個工作日內仍拒不付款的，或者未就延遲付款等取得收款人諒解的。

4.銀行退票後，出票人及時支付票款，但收款人仍明確提出異議的。

5.出票人之前存在拒不履行空頭支票行政處罰，或者不接受、不反饋相關法律文書等其他違規情形的。

6.出票人存在惡意簽發空頭支票等嚴重違規行為的嚴肅空頭支票處罰與執行工作。