為實施鄉村振興戰略，五部委聯合發文用金融工具推動鄉村盡早振興。
今日，人民銀行、銀保監會、證監會、財政部、農業農村部等五部委發布《關於金融服務鄉村振興的指導意見》（簡稱《指導意見》），共29條，明確了穩妥開展農民住房財產權抵押貸款業務，加大商業銀行對鄉村支持力度，充分發揮股權、債券、期貨、保險等金融市場功能，建立健全多管道資金供給體系，拓寬鄉村振興融資來源。
這是實施鄉村振興戰略，在金融領域的關鍵落地，來看重要內容：
1、 涉農銀行業金融機構在貧困地區要優先滿足精準扶貧信貸需求。新增金融資源要向深度貧困地區傾斜，深度貧困地區貸款增速力爭每年高於所在省（區、市）貸款平均增速，力爭每年深度貧困地區扶貧再貸款佔所在省（區、市）的比重高於上年同期水準。
2、 涉農銀行業金融機構涉農貸款餘額高於上年，農戶貸款和新型農業經營主體貸款保持較快增速。債券、股票等資本市場服務“三農”水準持續提升。農業保險險種持續增加，覆蓋面有效提升。
3、 鼓勵開發性、政策性金融機構在業務範圍內為鄉村振興提供中長期信貸支持，國家開發銀行、農業發展銀行領任務。
4、 加大商業銀行對鄉村振興支持力度，中國農業銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份製商業銀行和城市商業銀行也分別領任務。強化農村中小金融機構支農主力軍作用，農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行要堅持服務縣域、支農支小的市場定位，保持縣域農村金融機構法人地位和數量總體穩定。
5、 積極拓寬農業農村抵質押物範圍。推動廠房和大型農機具抵押、圈舍和活體畜禽抵押、動產質押、倉單和應收账款質押、農業保單融資等信貸業務，積極穩妥開展林權抵押貸款，鼓勵企業和農戶通過融資租賃業務。
6、 涉農貸款不良率高出自身各項貸款不良率年度目標2個百分點（含）以內的，可不作為銀行業金融機構內部考核評價的扣分因素。
7、 加大多層次資本市場的支持力度。支持符合條件的涉農企業在主機板、中小板、創業板以及新三板等上市和掛牌融資，規範發展區域性股權市場。加強再融資監管，規範涉農上市公司募集資金投向，避免資金“脫實向虛”。鼓勵中介機構適當降低針對涉農企業上市和再融資的中介費用。在門檻不降低的前提下，繼續對國家級貧困地區的企業首次公開募股（IPO）、新三板掛牌、公司債發行、並購重組開辟綠色通道。
8、 創新債券市場融資工具和產品。鼓勵地方政府發行一般債券，用於農村人居環境整治、高標準農田建設等領域。鼓勵商業銀行發行“三農”專項金融債券，募集資金用於支持符合條件的鄉村振興項目建設。
9、 加快推動農產品期貨品種開發上市，創新推出大宗畜產品、經濟作物等期貨交易，豐富農產品期貨品種。改進白糖、豆粕期權規則，加快推進並擇機推出玉米、棉花等期權合約。
10、 落實農業保險大災風險準備金制度，組建中國農業再保險公司，完善農業再保險體系。逐步擴大農業大災保險、完全成本保險和收入保險試點範圍。
定目標，金融精準扶貧力度持續加大
《指導意見》明確了2020年，金融服務鄉村振興實現四大目標：
一是金融精準扶貧力度不斷加大。2020年以前，鄉村振興的重點就是脫貧攻堅。涉農銀行業金融機構在貧困地區要優先滿足精準扶貧信貸需求。新增金融資源要向深度貧困地區傾斜，深度貧困地區貸款增速力爭每年高於所在省（區、市）貸款平均增速，力爭每年深度貧困地區扶貧再貸款佔所在省（區、市）的比重高於上年同期水準。
二是金融支農資源不斷增加。涉農銀行業金融機構涉農貸款餘額高於上年，農戶貸款和新型農業經營主體貸款保持較快增速。債券、股票等資本市場服務“三農”水準持續提升。農業保險險種持續增加，覆蓋面有效提升。
三是農村金融服務持續改善。基本實現鄉鎮金融機構網點全覆蓋，數字普惠金融在農村得到有效普及。農村支付服務環境持續改善，銀行卡助農取款服務實現可持續發展，移動支付等新興支付方式在農村地區得到普及應用。農村信用體系建設持續推進，農戶及新型農業經營主體的融資增信機制顯著改善。
四是涉農金融機構公司治理和支農能力明顯提升。涉農金融機構差別化定價能力不斷增強，農村金融產品和服務創新加快推進，涉農貸款風險管理持續改進，確保涉農不良貸款水準穩定在可控範圍，縣域法人金融機構商業可持續性明顯改善，金融服務鄉村振興能力和水準持續提升。
中長期目標，到2035年，基本建立多層次、廣覆蓋、可持續、適度競爭、有序創新、風險可控的現代農村金融體系，金融服務能力和水準顯著提升，農業農村發展的金融需求得到有效滿足；到2050年，現代農村金融組織體系、政策體系、產品體系全面建立，城鄉金融資源配置合理有序，城鄉金融服務均等化全面實現。
四家銀行被點名派任務
在金融機構支持鄉村振興方面，四家銀行點名被派任務。
《指導意見》鼓勵開發性、政策性金融機構在業務範圍內為鄉村振興提供中長期信貸支持。國家開發銀行：要按照開發性金融機構的定位，充分利用服務國家戰略、市場運作、保本微利的優勢，加大對鄉村振興的支持力度，培育農村經濟增長動力。
農業發展銀行：要堅持農業政策性銀行職能定位，提高政治站位，在糧食安全、脫貧攻堅等重點領域和關鍵薄弱環節發揮主力和骨乾作用。
在商業銀行方面：
中國農業銀行：要強化面向“三農”、服務城鄉的戰略定位，進一步改革完善“三農”金融事業部體制機制，確保縣域貸款增速持續高於全行平均水準，積極實施互聯網金融服務“三農”工程，著力提高農村金融服務覆蓋面和信貸滲透率。
中國郵政儲蓄銀行：要發揮好網點網絡優勢、資金優勢和豐富的小額貸款專營經驗，堅持零售商業銀行的戰略定位，以小額貸款、零售金融服務為抓手，突出做好鄉村振興領域中農戶、新型經營主體、中小企業、建檔立卡貧困戶等小微普惠領域的金融服務，完善“三農”金融事業部運行機制，加大對縣域地區的信貸投放，逐步提高縣域存貸比並保持在合理範圍內。股份製商業銀行和城市商業銀行要結合自身職能定位和業務優勢，突出重點支持領域，圍繞提升基礎金融服務覆蓋面、推動城鄉資金融通等鄉村振興的重要環節，積極創新金融產品和服務方式，打造綜合化特色化鄉村振興金融服務體系。
另外，還要強化農村中小金融機構支農主力軍作用。農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行要堅持服務縣域、支農支小的市場定位，保持縣域農村金融機構法人地位和數量總體穩定。積極探索農村信用社省聯社改革路徑，理順農村信用社管理體制，明確並強化農村信用社的獨立法人地位，完善公司治理機制，保障股東權利，提高縣域農村金融機構經營的獨立性和規範化水準，淡化農村信用社省聯社在人事、財務、業務等方面的行政管理職能，突出專業化服務功能。村鎮銀行要強化支農支小戰略定力，向鄉鎮延伸服務觸角。縣域法人金融機構資金投放使用應以涉農業務為主，不得片面追求高收益。要把防控涉農貸款風險放在更加重要的位置，提高風險管控能力。積極發揮小額貸款公司等其他機構服務鄉村振興的有益補充作用，探索新型農村合作金融發展的有效途徑，穩妥開展農民合作社內部信用合作試點。
穩妥開展農民住房財產權抵押貸款業務
《指導意見》指出，要配合農村土地制度改革和農村集體產權制度改革部署，加快推動確權登記頒證、價值評估、交易流轉、處置變現等配套機制建設，積極穩妥推廣農村承包土地的經營權抵押貸款業務，結合宅基地“三權分置”改革試點進展穩妥開展農民住房財產權抵押貸款業務，推動集體經營性建設用地使用權、集體資產股份等依法合規予以抵押，促進農村土地資產和金融資源的有機銜接。結合農村集體經濟組織登記賦碼工作進展，加大對具有獨立法人地位、集體資產清晰、現金流穩定的集體經濟組織的金融支持力度。
同時，拓寬農業農村抵質押物範圍。《指導意見》明確，推動廠房和大型農機具抵押、圈舍和活體畜禽抵押、動產質押、倉單和應收账款質押、農業保單融資等信貸業務，依法合規推動形成全方位、多元化的農村資產抵質押融資模式。積極穩妥開展林權抵押貸款，探索創新抵押貸款模式。鼓勵企業和農戶通過融資租賃業務，解決農業大型機械、生產設備、加工設備購置更新資金不足問題。
各涉農銀行業金融機構要單獨制定涉農信貸年度目標任務，並在經濟資本配置、內部資金轉移定價、費用安排等方面給予一定傾斜。完善涉農業務部門和縣域支行的差異化考核機制，落實涉農信貸業務的薪酬激勵和盡職免責。適當下放信貸審批權限，推動分支機構尤其是縣域存貸比偏低的分支機構，加大涉農信貸投放。在商業可持續的基礎上簡化貸款審批流程，合理確定貸款的額度、利率和期限，鼓勵開展與農業生產經營周期相匹配的流動資金貸款和中長期貸款等業務。推動新技術在農村金融領域的應用推廣。規範互聯網金融在農村地區的發展，積極運用大數據、區塊鏈等技術，提高涉農信貸風險的識別、監控、預警和處置水準。加強涉農信貸數據的積累和共享，通過客戶資訊整合和篩選，創新農村經營主體信用評價模式，在有效做好風險防範的前提下，逐步提升發放信用貸款的比重。鼓勵金融機構開發針對農村電商的專屬貸款產品和小額支付結算功能，打通農村電商資金鏈條。
鼓勵中介降低涉農企業上市再融資費用
在資本市場方面，《指導意見》指出，要支持符合條件的涉農企業在主機板、中小板、創業板以及新三板等上市和掛牌融資，規範發展區域性股權市場。加強再融資監管，規範涉農上市公司募集資金投向，避免資金“脫實向虛”。鼓勵中介機構適當降低針對涉農企業上市和再融資的中介費用。在門檻不降低的前提下，繼續對國家級貧困地區的企業首次公開募股（IPO）、新三板掛牌、公司債發行、並購重組開辟綠色通道。健全風險投資引導機制，積極引導風險資金投早投小，加大對初創期涉農企業的支持力度。鼓勵有條件的地區發起設立鄉村振興投資基金，推動農業產業整合和轉型更新。
同時，創新債券市場融資工具和產品。鼓勵地方政府發行一般債券，用於農村人居環境整治、高標準農田建設等領域。支持地方政府根據鄉村振興項目資金需求，試點發行項目融資和收益自平衡的專項債券。鼓勵商業銀行發行“三農”專項金融債券，募集資金用於支持符合條件的鄉村振興項目建設。加大對非金融企業債務融資工具的宣傳力度，支持對優質涉農企業開辟注冊發行綠色通道，在滿足資訊披露要求的前提下簡化注冊發行流程。
發揮期貨市場價格發現和風險分散功能。加快推動農產品期貨品種開發上市，創新推出大宗畜產品、經濟作物等期貨交易，豐富農產品期貨品種。積極運用期貨價格資訊引導農業經營者優化種植結構，完善農產品期貨交易、交割規則。創新農產品期權品種，改進白糖、豆粕期權規則，加快推進並擇機推出玉米、棉花等期權合約，豐富農業風險管理手段。穩步擴大“保險+期貨”試點，探索“訂單農業+保險+期貨（權）”試點，探索建立農業補貼、涉農信貸、農產品期貨（權）和農業保險聯動機制，形成金融支農綜合體系。
持續提高農業保險的保障水準。科學確定農業保險保費補貼機制，鼓勵有條件的地方政府結合財力加大財政補貼力度，拓寬財政補貼險種，合理確定農業經營主體承擔的保費水準。探索開展地方特色農產品保險以獎代補政策試點。落實農業保險大災風險準備金制度，組建中國農業再保險公司，完善農業再保險體系。逐步擴大農業大災保險、完全成本保險和收入保險試點範圍。引導保險機構到農村地區設立基層服務網點，下沉服務重心，實現西藏自治區保險機構地市級全覆蓋，其他省份保險機構縣級全覆蓋。
貨幣、財政政策齊傾斜
值得注意的是，在貨幣政策、財政政策方面，對涉農企業也有所傾斜。
《指導意見》明確，要加大貨幣政策支持力度。發揮好差別化存款準備金工具的正向激勵作用，引導金融機構加強對鄉村振興的金融支持。加大再貸款、再貼現支持力度。根據鄉村振興金融需求合理確定再貸款的期限、額度和發放時間，提高資金使用效率。加強再貸款台账管理和效果評估，確保支農再貸款資金全部用於發放涉農貸款，再貸款優惠利率政策有效傳導至涉農經濟實體。
更好發揮財政支持撬動作用。更好地發揮縣域金融機構涉農貸款增量獎勵等政策的激勵作用，引導縣域金融機構將吸收的存款主要投放當地。健全農業信貸擔保體系，推動農業信貸擔保服務網絡向市縣延伸，擴大在保貸款餘額和在保項目數量。充分發揮國家融資擔保基金作用，引導更多金融資源支持鄉村振興。落實金融機構向農戶、小微企業及個體工商戶發放小額貸款取得的利息收入免征增值稅政策。鼓勵地方政府通過財政補貼等措施支持農村地區尤其是貧困地區支付服務環境建設，引導更多支付結算主體、人員、機具等資源投向農村貧困地區。
在差異化監管體系方面，適當放寬“三農”專項金融債券的發行條件，取消“最近兩年涉農貸款年度增速高於全部貸款平均增速或增量高於上年同期水準”的要求。適度提高涉農貸款不良容忍度，涉農貸款不良率高出自身各項貸款不良率年度目標2個百分點（含）以內的，可不作為銀行業金融機構內部考核評價的扣分因素。
百萬用戶都在看
券商中國是證券市場權威媒體《證券時報》旗下新媒體，券商中國對該平台所刊載的原創內容享有著作權，未經授權禁止轉載，否則將追究相應法律責任。
ID：quanshangcn
Tips：在券商中國微信號頁面輸入證券代碼、簡稱即可查看個股行情及最新公告；輸入基金代碼、簡稱即可查看基金淨值。
香港九龍灣馬來街興發大廈15樓D室