又一非法理財網貸案件初審，涉案736億元超“e租寶”，截至案發尚有25萬餘名投資人218億元未兌付，這一金額遠遠超過了近日剛終審的“快鹿案”（案發實際損失152億元）。
上海第一中級人民法院官方微信顯示，2019年7月10日、11日，上海市第一中級人民法院（以下簡稱上海一中院）對被告部門善林（上海）金融信息服務有限公司（以下簡稱善林金融公司）以及周伯雲等12名被告人集資詐騙案一審公開開庭審理。
據公訴機關指控：
2013年10月，被告人周伯雲組建、設立被告部門善林金融公司，並實際控制“善林系”企業，陸續在全國29個省市開設千余家分支機構，並逐步設立“廣群金融”“善林寶”“億寶貸（幸福錢莊）”“善林財富”等網絡借貸平台。為謀取非法利益，善林金融公司採用虛設債權、虛構借款人信息、虛假宣傳等方式，承諾4.5%至18%的年化收益，通過債權轉讓等名義，向62萬餘名投資人非法募集資金人民幣736.87億元。其中，567.59億元用於兌付前期投資人本息。至案發，未兌付25萬餘名被害人本金217.79億元。
25萬人218億未兌付，或刷新紀錄
2018年4月24日晚間，上海警方公告百億平台“善林金融”創始人周伯雲自首投案後的調查結果。周伯雲被批捕了，一並被逮捕的還有該公司執行總裁田景升、關聯公司“幸福錢莊”負責人陶劍勇等8人，涉嫌巨額非法吸收公眾存款。
2019年7月10日、11日，“善林金融案”在上海一中院公開一審，據公訴機關指控：
“2013年10月，被告人周伯雲組建、設立被告部門善林金融公司，並實際控制“善林系”企業，陸續在全國29個省市開設千余家分支機構，並逐步設立“廣群金融”“善林寶”“億寶貸（幸福錢莊）”“善林財富”等網絡借貸平台。
為謀取非法利益，善林金融公司採用虛設債權、虛構借款人信息、虛假宣傳等方式，承諾4.5%至18%的年化收益，通過債權轉讓等名義，向62萬餘名投資人非法募集資金人民幣736.87億元。其中，567.59億元用於兌付前期投資人本息。至案發，未兌付25萬餘名被害人本金217.79億元。”
上海一中院公告信息顯示，庭審中，公訴機關出示了相關證據。各名辯護人針對被告人的行為是否構成集資詐騙罪、指控的犯罪數額是否準確以及自首、主從犯的認定等問題發表了相應意見。
庭審持續到7月11日17時25分。被告人家屬、被害人代表、上海市人大代表等旁聽了庭審。合議庭將在評議後依法對本案擇期宣判。
一度震驚業內外的“e租寶”從2014年7月“e租寶”上線至2015年12月被查封，“鈺誠系”相關犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構融資租賃項目，非法吸收公眾資金，累計交易發生額達700多億元，彼時警方的初步調查顯示，“e租寶”實際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬名，分布在31個省份和地區。
另一家非法集資大案主角“錢寶網”也在近期宣判。今年6月21日，錢寶網案在南京中院一審公開庭審後宣判：錢寶網實控人張小雷被判15年、沒收個人財產1億元。而在此前，2017年12月26日，張小雷向南京市警察局投案自首一個月後，出鏡接受央媒採訪，據視頻中警方公布初步調查結果，截至案發，未兌付集資參與人的本金數額約300億元。
相對比看，在線上線下發力的“善林金融”及其關聯平台牽涉的投資人之多、涉及地域之廣及涉及未兌付金額之多，可能刷新了多項記錄。
涉案737億，警方揭秘巨額集資詐騙套路
去年4月24日晚間，周伯雲自首投案後，警方調查結果，“善林金融”通過推出各種不同期限、不同收益率的理財產品，吸收社會大眾資金形成資金池，供周伯雲等人任意使用。
此前，券商中國記者也有報導，警方調查揭秘了“善林金融”線下門市推銷+線上互聯網行銷交易模式的巨額非法吸存的套路：
套路1：2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯雲在未經批準的情況下，在全國開設1000余家線下門市，招聘員工並進行培訓後，通過廣告宣傳、電話推銷及群眾口口相傳等方式，支付員工高額工資和高額提成，大肆推銷債權轉讓理財產品。
套路2：推銷高額收益做誘餌，套住投資人。線下向社會不特定公眾銷售所謂的“鑫月盈”、“鑫季豐”、“鑫年豐”、“政信通”等債權轉讓理財產品，允諾年化收益5.4%至15%不等，利誘投資人；互聯網上開設“善林財富”、“善林寶”、“幸福錢莊”、“廣群金融”等線上理財平台，數款標的收益率10%以上，推出5000元獎勵金等激勵老用戶帶新、高返利。
套路3：做足包裝宣傳（高調做公益、獲評多家機構獎項），在民眾中營造“大而不倒”的公司形象，騙取投資者信任。
套路4：借新還舊。善林金融對外宣稱的投資項目並無盈利能力，通過借新還舊等方式償還前期投資人到期本息。
上海警方當時判定，善林金融系龐氏騙局，資金缺口難以為繼帶來崩盤，將全力追繳涉案贓款，並提醒投資人登記索損。
彼時網貸之家數據顯示，善林財富主要是0~20萬元的標的，投資周期以6個月及以上為主。在善林金融主要的線上平台“善林財富”上，不乏投資了220萬~440萬元左右還都沒收回的的“土豪用戶”；其中的排名前十的“土豪”用戶裡，不乏有人在“善林財富”上投資了約3000萬元。
數據來源：網貸之家，上述圖表顯示，2017年10月31日至2018年1月31日，善林財富平台100萬以上投資人數逐月分別為7人、18人、4人、3人。
“斂財”後廣泛涉足實業，資金去向成謎
太陽底下沒有新鮮事，倒下的善林金融，有著同類非法集資平台的諸多共性。比如，在花錢包裝自己上從不吝嗇，裝修一個前台就花了200多萬；喜歡高調打廣告，參與發起各類公益活動，創始人和機構自身，獲得不同機構頒發的名目繁多的獎項。
從2016年起，善林金融及周伯雲多次對外宣稱，投資了貴州等西部地區的PPP項目，但卻並未見後續投資進展。
沒人知道善林金融的錢去了哪裡。而圍繞周伯雲本人的層層股權關係圖譜，顯示其在理財平台“龐氏騙局”斂財之外，涉足了一個遍布新零售、房地產、汽車製造業等諸多資金密集型的投資大局。
多項公開資料和工商信息指示，“零售黑馬”鄰家便利店（成立於2015年5月，官網稱首期注冊資本1億元，已在全國開又80余家門市）與善林金融關係密切，周伯雲旗下公司或為鄰家便利店的重要投資人。
天眼查信息顯示，善林金融實控人周伯雲還曾從事房地產開發，於2006年11月注冊了“天津佳倫宏業房地產有限公司”，至今周伯雲仍持股99.5%絕對控股。不過，這家公司被訴訟纏身，曾10次被法院列為失信被執行人名單（老賴），主要原因是房子未完成無法交房以及拖欠工程款等，因建案銷售合約糾紛被訴30余起，被質疑項目投資爛尾棘手。
在周伯雲的一系列股權投資運作中，高通盛融財富投資集團有限公司（簡稱“高通盛融”，曾用名：高通盛融（北京）投資基金管理有限公司，2013年注冊成立，周伯雲為創始股東，後曾長期擔任董事長，不過，工商信息顯示周伯雲在2016年11月作為投資人身份退出了該公司）發揮了重要作用。
作為周伯雲對外布局投資的重要平台，天眼查顯示，高通盛融投資控股企業31家，涉及房地產、汽車製造業等多項資金密集型的產業投資。這之中，有高通汽車有限公司（注冊資本6億，2018年2月9日注冊成立）、安源客車（注冊資本5.07億、佔比70%）等，與此同時，這些產業投資還鏈接了小額貸款、理財等金融領域公司，比如，高通盛融投資集團參股安源客車製造有限公司，安源客車又投資成立了黑龍江德善小貸公司等。
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