昨日傍晚，人民銀行、銀保監會、證監會聯合發布了《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》（簡稱《管理辦法》），一行兩會聯合發布足顯其罕見力度。
事實上，2018年10月9日，人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局剛好在京召開金融系統反洗錢工作會議。一行兩會一局召開會議專門研究此事，亦可見反洗錢監管已成為金融監管的重要內容。會議主要任務是分析金融系統當前反洗錢和反恐怖融資工作面臨的形勢和任務，研究、部署如何做好新時代金融系統反洗錢和反恐怖融資工作。
而該《管理辦法》的下發主要目的就是要規範互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資工作，正式將互金行業全面納入反洗錢監控。據南都記者了解，一行兩會發布的《管理辦法》規定，包括但不限於網絡支付、網絡借貸、網絡借貸資訊中介、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信託和互聯網消費金融、金融機構和非銀行支付機構開展互聯網金融業務的，均應當執行本辦法的規定。
為何以如何高的規格將互金行業
納入反洗錢、反恐怖融資？
南都記者谘詢、梳理了以下專家權威解讀：
隨著互聯網金融規模增速迅猛，特別是互聯網支付等業務模式已漸成難以改變的生活方式，當無現金消費觀念逐漸形成，我國進入了互聯網支付時代，防風險自然成為重中之重。
“互聯網支付具有全天候、非面對面、超越地理太空限制、資金轉移瞬時到账等特點，其在便利交易支付、促進經濟發展的同時，也導致了洗錢和恐怖融資風險的遞增。”廣州互金協會會長方頌如是說。
其同時認為，中國互聯網發展走上世界前沿，越來越多的互聯網金融公司“出海”展業，跨境電商平台發展迅猛。而隨著人民生活水準的提升，國外遊也漸成百姓出遊的主流方式，通過互聯網支付工具兌換外幣愈加頻繁，人民幣國際化進程不斷推進的過程中，也隱藏著巨大的洗錢風險漏洞。“防患於未然，的確有必要頒布互金反洗錢、反恐制度。”
互金反洗錢反恐融資新規有何亮點？
亮點一：強調監管機制作用
在網貸之家高級研究員張葉霞看來，管理辦法的亮點在於強調了建立監督管理與自律管理相結合的反洗錢監管機制，在明確人民銀行作為主管部門的同時，授權中國互金協會制定並發布各類從業機構執行該辦法所適用的行業規則；建設、運行和維護網絡監測平台等，強化了自律組織在反洗錢和反恐怖融資工作中的作用。
她認為，《管理辦法》的頒布意味著互金行業整體監管規則得到了進一步細化完善，將明確給到包括網貸平台在內的互金機構進行反洗錢和反恐怖融資工作指導。
蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言則認為，這次監管頒布互金行業的整體性框架，意在把更多的互聯網金融業態納入反洗錢和反恐融資統一監管框架下，一方面消除監管空白地帶，某種意義上也是互聯網金融逐步融入主流金融監管體系的一種標誌。
亮點二：對於網貸合規整改具有重大意義
方頌指出，雖之前頒布的網貸監管辦法和專項整治明確提出嚴禁網貸機構進行洗錢和恐怖融資，但並無明確的反洗錢和恐怖融資執行標準，此制度的頒布，有助於這一工作的實質開展。
而張葉霞補充認為，結合網貸行業的108條合規檢查清單，其中要求平台應制定客戶身份識別、可疑交易報告等反洗錢制度、措施。“在管理辦法未頒布前，不少平台反饋不清楚如何做好網貸行業的反洗錢工作，因此，互金反洗錢制度的發布也利於推進合規檢查工作的順利進行。”
亮點三：為互金反洗錢反恐融資指明路線
據南都記者查閱，《管理辦法》共有25條細則，對互金從業機構反洗錢反恐融資整改提出了詳盡的指引意見。
對此薛洪言表示，金融反洗錢和反恐融資監管的重點聚焦於支付和融資環節，就互金機構而言，需要在實名認證、可疑和大額交易監測與報告等方面做好防範工作。
而張葉霞表示，互金機構後續應當做好KYC工作，采取有效的客戶身份識別措施，充分了解客戶；建立有效的大額交易和可疑交易報告制度，並接入相應的反洗錢監測平台，及時報送資訊。
采寫：南都見習記者 熊潤淼
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