P2P車貸行業瞬間萎縮，老司機為什麽都翻車了

文/瓊涼   GPLP

2017年國家監管更加嚴厲，發出了防範金融風險，強化監管問責要求。銀監會，保監會均加強了金融管控，也是頻頻對各大機構及金融公司開出了天價的罰單。

具體到車貸行業，數據顯示2018年的汽車金融市場的行業規模將達到1.85兆元。

而車貸行業投資期限短、參考收益率較高的特點吸引了很多投資人。另一方面，車貸抵押率高，且大多數平台提供汽車抵押業務，對借款人也非常有吸引力。至此大大小小的公司聯合金融機構設立了O2O的汽車網貸平台，同時以私有車抵押出售的P2P模式開始盛行，據統計2017年底涉及車貸的P2P平台的鼎盛時期達到了945家，而2016年甚至達到了1700多家。

在金融監管機構2017年頒布降杠杆，規範化的背景下，以P2P車貸為主的金融公司也受到了很多的影響，一些沒有合規執照的公司直接關門關閉。截至2018年4月底，2017年末的945家公司只剩下了332家，短短4個月的時間P2P車貸平台竟然減少了613家。顯然，那些不能適應市場競爭以及新的金融安全規範的公司都接連倒下了。而剩下的公司都尋求著轉型，或是開拓新的市場。

隨著一個個車貸P2P網站倒閉或宣布關閉業務，車貸P2P的現狀及問題也被一一揭示，其中主要面臨的問題是部分車輛為二次抵押、某些人存在騙車騙貸現象，而P2P企業背後資金成本的高低，決定了公司的資金流以及盈利水準，二手車市場混亂以及P2P車貸平台的創新和新的盈利模式受到了現有模式的限制。而現有的車貸模式分別為車輛抵押貸款、質押貸款、車輛消費貸款、車輛融資租賃、車商貸業務等多種類型。

據數據統計，車貸市場中84%的交易額為抵押質押，而抵押質押卻出現了很多漏洞，比如多次抵押，多人搶車，騙貸騙車等問題，而這些問題對於P2P車貸平台來說卻是致命的，其直接結果就是導致公司財務上出現壞账，現金流斷裂。有從業企業也表示了相同的觀點：關閉業務的原因歸結為逾期和壞账率增加、交易額減少、線下收益減少以及因為備案延遲而導致的運營成本無法預估。

監管機構頒布新的規定導致P2P車貸民間借款利息不能超過24%，車貸平台為了競爭，把出資人的收益率盡可能地提高，而利息封頂，又要用低利率來爭奪客戶，那麽車貸平台的利潤就會被壓縮，再加上行業中的問題眾多，隨之的運營成本隨時間會不斷提高，這也容易造成資金斷裂。這也許就是P2P車貸行業像彗星一樣靈光一現的原因。P2P車貸已經不像2016，2017年被行業看好，而是一片紅海。

另外一些P2P平台轉型成融資租賃的發展模式，當前大城市交通擁堵問題嚴重，地方政府加強公共交通的布局，短時租車出行也在大中城市流行起來。