收好這份春節理財攻略！22日是黃金點，晚一秒損失8天收益

中新經緯客戶端1月21日電(魏薇)春節假期將至，年底不少人剛發完年終獎，資金相對充足，想要資金獲取7天長假的收益，節前最後兩天就要抓緊時間做好理財規劃了。

最近不少銀行、券商推出了春節特供理財產品，尤其需要投資人注意的是所購產品的起息時間，想要春節假期資金“不站崗”，最晚要在明天(1月22日)下午三點或者三點半之前買入。另外需要提醒的是，春節期間有的金融機構服務時間可能略有變化，有資金需求的投資應留意轉出規則，以免出現資金到账延遲的現象。

貨幣基金收益率小幅反彈

近半個多月來，為維護春節前銀行體系流動性合理充沛，央行接連出手。1月6日，央行降準釋放超8000億元長期資金。1月15日，開展了3000億元中期借貸便利(MLF)操作和1000億元14天期逆回購操作，在隨後的幾個交易日裡，央行已連續6個交易日開展逆回購操作。至此，央行春節前“補水”達2.25兆元。

不過春節前的資金面依然偏緊，部分貨幣基金產品的收益率出現小幅反彈。比如天弘餘額寶1月15日至1月20日的收益率在2.46%左右。招商銀行的朝朝盈產品2019年12月22日收益率為2.27%，到了2020年1月一度升至2.7%。

貨幣基金產品的投資起點低、靈活性高，如果投資者春節假期想要獲取理財收益，需要注意產品的起息時間。餘額寶方面提示，如果在2020年1月22日15點後轉入餘額寶，將在春節假期結束後的1月31日才開始計算收益。1月23日15點後至1月31日15點前轉入餘額寶，將在2月3日才開始計算收益。

中新經緯客戶端提示您，如果選擇貨幣基金的話，務必要在1月22日15:00前將資金轉入，如果錯過了，可是白白損失了7天的收益。

春節假期收益計算來源：支付寶

同時，投資人還需要查看產品是否支持實時到账。比如餘額寶方面表示，由於各個銀行服務時間可能會有調整，故到账時間以轉出頁面提示為準。

春節期間餘額寶普通轉出到账時間來源：支付寶

22日買國債逆回購最賺

國債逆回購聽起來名字有點繞口，實際就是投資人通過證券交易所把資金出借給有需求的機構，對方用國債來做質押，到期還本付息。每到長假前，都是國債逆回購買入的好時機。尤其是今年春節前，金融機構資金面偏緊張，利率也會出現相應上漲。比如1月21日，深交所1天期國債逆回購R-001的利率一度達到3.095%，收益率超過了常規的貨幣基金。

國債逆回購的品種有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天和182天。在節假日的時候，通常14天以下的短期品種利率會走高。

對於股民來說，國債逆回購的操作也比較簡單，在股票账戶中點擊賣出即可。上交所的國債逆回購是204開頭的，最低10萬元起步；深交所的國債逆回購是131開頭的，1000元起步交易，相對親民。

從資金佔用時間來看，1月22日買入1天期逆回購最為劃算，可以獲得8天的收益。

國債逆回購操作日期來源：中新經緯魏薇製表

這裡還有一個竅門，就是在1月22日操作1天期國債逆回購，這筆錢其實可以在1月23日繼續投資，只是不能提現。這時再買入T+0當日計息的場內基金，不僅可以獲得國債逆回購的8天收益，同時還能獲得場內基金的利息，一筆錢可以賺2份收益。

銀行理財注意募集期和起息日

往年，銀行都會在春節前推出一些春節專屬理財產品，今年也不例外。中新經緯記者走訪多家銀行發現，今年不少銀行也都推出了春節專屬理財產品，這類理財產品收益率比其他同類產品高出0.1-0.3個百分點。

某國有大行支行客戶經理向中新經緯記者展示了一款該行推出的春節理財產品，該產品為一年定開型，產品成立後每年春節前第十四個工作日至每年春節前第四個工作日為開放日，起購金額為1萬元，成立以來年化收益率為4.27%。上述客戶經理稱，該產品的收益率在同類產品中算比較高的，但目前展示的是過往業績，不能保證今後也能維持該收益率。

另一家城商行推出的春節專屬理財產品，同樣為1萬元起購，期限為119天，業績比較基準達4.45%。不過中新經緯記者發現，該產品的募集期為2020年1月21日至2月4日，募集期長達15天。如果把募集期算進去，實際收益率會被拉低。因此投資者在申購時需要擦亮雙眼，仔細查看產品的起息日。

大額存單提前支取不再靠檔計息

“未來銀行理財的收益率可能會繼續下行。”一家國有大行的理財經理對中新經緯記者表示，現在她所在的銀行主推結構性存款和大額存單，這兩類產品都保本，適合風險偏好較低的投資者。

目前，多數銀行的大額存單3年以上期限利率可達4%以上，一至兩年期限利率在2%-3.5%之間，一年及以下期限利率基本在1.5%-2%左右。

需要注意的是，去年年底，監管方面通過窗口指導的方式，要求銀行調整靠檔計息類定存產品，以後提前支取只能按活期計息。

中新經緯記者走訪發現，目前多家銀行新發行的大額存單，都停止了提前支取靠檔計息的規則。一位股份製銀行的客戶經理表示，該行現在通過降低大額存單的起存點來應對新規，該行大額存單最低5萬起存，客戶可以將錢拆分為多個存單，在提前支取時可以隻取其中一張，這樣可以盡可能減少損失。

對於對資金靈活性要求較高的客戶，上述客戶經理建議，可以配置一定比例的靈活性更高的產品，以應對資金臨時需求。(中新經緯APP)