李劍閣：為什麽中國需要建立農村土地銀行？

　　為什麽中國需要建立 農村土地銀行

　　文/李劍閣

　　經過四十年改革發展 ，中國城鄉面貌發生巨大變化，但仍存在農業農村發展相對滯後、農民增收緩慢、城鄉差距較大等不平衡不協調問題。

　　金融和實體經濟互為表裡，共生共榮。實體經濟持續健康發展為金融長足發展奠定堅實的基礎。同時，實體經濟深入發展也呼喚金融深化改革，提供更高水準更精準的服務。實施鄉村振興戰略呼喚進一步完善農村金融服務體系，強化金融服務方式創新。

　　農村土地銀行是以農村土地及其附著物為信用保證，提供長期信用為主的融資或再融資服務的銀行。

　　一方面，它可以直接為農地權利人提供農地抵押中長期融資服務；另一方面，它還可以通過農地或農地抵押資產證券化為涉農金融機構提供再融資服務。

　　目前國內開展農地存貸服務的中介機構，由於不直接提供（再）融資服務，不是真正意義的農村土地銀行，但它利於促進農地順利流轉、優化農地資源配置，為農村土地銀行業務的開展準備了條件。

　　中國是一個農業大國，城鄉二元結構是社會經濟發展的主要障礙。

　　近年來，中國農村金融機構數量增加不少，但農村融資難融資貴問題一直沒有根本解決。建立農村土地銀行是深化農村金融改革，完善農村金融體系的內在要求，也是實施鄉村振興戰略，促進城鄉協調發展的現實需要。

　　首先，建立農村土地銀行是破解農村金融難題、健全農村金融體系的需要。

　　當前農村金融中存在兩個明顯問題：一是農村金融抵押擔保物不足，主要是農地無法作為有效抵押物，銀行不給貸；二是農村資訊不對稱，銀行不敢貸。問題的背後，是因為當前中國的農村金融機構基本都是清一色的商業銀行，運營模式高度同質化，導致農村金融供給與金融需求嚴重不匹配。商業銀行鬧“資產荒”，有錢無處貸；大量農業新型經營主體急需融資卻得不到滿足，尤其是中長期貸款嚴重不足。土地銀行是一種合作社為基礎的銀行，它的建立有利於培育和發展真正的農村合作金融，克服農村資訊不對稱問題，同時又能破除農村抵押物不足難題，激活農村金融市場，完善農村金融體系。

　　其次，建立中國農村土地銀行是解決農業農村現代化中長期信貸供給不足的需要。實施鄉村振興戰略，推進農業農村現代化需要大量建設資金，尤其是中長期信貸資金支持。農業新型經營主體是現代農業的主力軍，也是中長期貸款的主要需求者。而目前普遍面臨融資難、貸款利率高、期限偏短等問題，建立農村土地銀行可以有效解決這些問題。

　　第三，建立農村土地銀行能夠推動農村金融創新，促進中國金融深化。農村土地銀行本身是一種金融創新的產物，它充分契合了農業農村的特點，在籌資方式、抵押形式、貸款發放及管理、風險防控等方面都有獨特的設計，從而跳出了商業銀行傳統的運營模式，是農村金融新的生長點。發展農村土地銀行不僅有利於促進金融創新，同時將大大提高金融市場的深度和廣度。建立健全的農村土地銀行體系，通過農地抵押貸款債券發行以及二級市場（資產證券化）建設將壯大債券市場，促進資本市場和貨幣市場的良性互動，通過農業風險分擔機制可聯通銀行、保險、證券等多個領域。

　　最後，建立農村土地銀行是激活農村資源、促進農民增收、城鄉協調發展的需要。

　　城鄉二元結構是製約城鄉發展一體化的主要障礙，城鄉差距背後一個重要原因是鄉村資源的價值沒有得到充分實現。土地是農村最主要的資源。據測算，2012年農村土地資產88.8兆元，約佔農村淨資產的70%。設立農村土地銀行，可以通過金融紐帶把社會資金、現代農業技術、人才及管理引入農村，盤活農村巨量的沉睡資產。這不僅有利於農民增收、城鄉發展一體化，也有利於整個社會資源（土地、資金、技術、勞動）優化配置、整個社會福利水準提高。

　　土地銀行作為一種特殊的銀行、更高形態的專業化銀行，需要系統地周密設計。建立土地銀行既要廣泛借鑒境外成熟經驗，又要立足特殊國情，切合實際需要。在方案設計上，既要有國際前瞻性，又要有現實可操作性。

　　在中國這樣一個農業人口多、人均耕地少的大國，如何開展農村土地銀行業務，在實際運作過程中可能還有很多理論問題和現實問題需要解決。

　　現在有看法認為，土地是農民最後的生活保障，是農村和全社會穩定的基石，因此不能允許土地流轉和土地質押。

　　這種觀點看上去是為了維護農民的利益，實際上是推卸了改善農民生活、改變農民命運的社會責任，將農民身份終身製和世襲製，從而固化了階層結構，阻礙了社會進步。

　　所以，要按照十八屆三中全會的部署，改革現行土地制度。這是時代要求，大勢所趨。當然，發展農村土地銀行應該按照先易後難、先試點再推廣的原則，循序漸進地開展。在業務領域上，初期應以長期抵押融資服務為主，隨著農業農村現代化深入推進，再根據形勢需要穩步推進多元化經營。（編輯：李伊琳，郵箱：[email protected]）

　　注：李劍閣，孫冶方經濟科學基金會理事長。

責任編輯：杜琰 SF007