已有至少45家平台被清退，投資人的錢怎辦？

來源丨網貸之家

作者丨可樂妹

“此前，80%-90%的平台都在谘詢如何順利備案，2019年過年後，大家都在問如何平穩清退”在2019年1月流出的175號文政策影響下，P2P清退的範圍在擴大。

值得一提的是，根據經濟參考報近日報導，監管層正就網貸備案細則征求意見，目前擬定方案中監管首次對網貸機構的資金實力提出了要求，大部分平台尤其是中小型平台資金實力難以達到監管要求，將逐步退出市場。

網貸之家注意到，截至目前，各地應監管要求退出或轉型的P2P平台至少已有45家，其中近一個月內清退平台有18家，在網貸行業加速市場出清的當下，備案資格不足的P2P平台如何良性退出成為了無可回避的話題。

本文就各地的清退工作進展，以及引導網貸機構無風險退出的難點以及建議，採訪到相關監管人士及專家學者。

六省市監管清退動態

至少已有45家P2P被清退

網貸之家從近期各地監管動態觀察到，在推動網貸機構實時接入統計監測系統、對接集中信披平台開展全面信息披露的同時，各地監管部門亦在持續推進P2P風險處置及清理退出工作。

網貸之家根據公開資料整理，自2019年以來，已有上海、深圳、廣州、濟南、天津、雲南等六省市引導P2P清退的監管動態。

其中，上海地區明確七類平台被納入清退範圍，並傳出網貸平台數量或減少30%的消息；深圳地區頒布最新版P2P退出指引，多家平台正參照指引清盤退出；廣州地區對平台退出意願開展了摸查，並引導不合規平台清退；濟南、雲南等地監管對“僵屍類”、“取締類”機構名單進行了公示；天津地區向部分在運營平台下發了壓降存量並限期退出的通知。具體詳見下表：

另據網貸之家不完全統計，截至2019年4月24日，各地應監管要求退出或轉型的P2P平台至少已有45家，主要分布在廣東（含深圳）、上海、浙江、山東、廣西、雲南、河北。相較去年，今年P2P清退速度明顯加快，其中有32家平台在2019年被清退，佔比達71%。

從上表不難發現，從2019年3月25日至今一個月內，已有18家平台清退，主要來自濟南、深圳、上海等地。相較而言，目前正常運營P2P數量較多的幾個地區中，北京尚未出現應監管要求清退的平台。

對此，北京互聯網金融行業協會副秘書長張羽在接受網貸之家採訪時表示，此前組織開展自律檢查階段，大部分在京網貸機構還是希望能夠按照108條要求爭取合規備案。然而隨著試點備案方案傳出，出借限額20萬、繳納“兩金”（一般風險準備金與出借人風險補償金）等要求超出了大部分機構的預期和承受範圍，一些機構開始主動向協會提出是否可以協助他們進行良性退出。

“北京目前來說還是比較鼓勵大家良性退出的。”張羽說道。

不過，他進一步指出，現階段清退速度在加快只能說明合規備案的高門檻在加速網貸機構確認退出的意願，實際對於這些準備退出或者正在退出的機構而言，整個退出的過程會很漫長，可能歷時2-3年。

P2P有序退出缺乏統一政策標準

平台如何“善終”難題待解

事實上，由於缺乏統一的良性退出相關政策指導，行業整體清退進展依舊較慢。部分地區主要依靠窗口指導對平台進行勸退。網貸之家此前採訪了解到，部分被約談勸退的平台實控人，以沒有明確的文件為由，質疑清退要求的合理性。

對此，廣州互聯網金融協會會長方頌在接受網貸之家採訪時表示，“近兩年清退都是以網貸平台自發清盤停業為主，越來越多的平台主動良性退出對行業健康發展起到了正面積極的作用。為了更好的實現P2P無風險退出的落地，建議監管部門頒布統一的清退標準，並向社會公布，對清退起到真正的約束和監督。”

另一方面，諸多平台及出借人普遍面臨“想退而退不了”的困境，退出過程漫長甚至退而不清的難題，也給各地監管部門做好P2P有序平穩退出工作帶來挑戰。

張羽認為，網貸機構良性退出最大的難點在於債權債務的糾紛。在他看來，網貸機構把大部分的債權債務關係滅失後，才能算作良性退出。而現實中，法院對於P2P糾紛案件受理速度較慢，很多機構很難通過法律手段有效地清收債權債務。

百舸新金融智庫創始人、中國社科院產業金融研究基地副秘書長陳文對此持相同觀點。“目前清退的最大難點還是出借人資金兌付問題。”陳文說。

在他看來，P2P平台清盤退出方案從頒布到落地執行，普遍存在不小的難度。一方面，方案需要得到除了平台方、監管部門還有大量的散戶出借人等多方認可，而這幾方協調難度又非常之大；另一方面，即使方案通過並在執行了，最終到了約定期（一般三年期），平台能不能保證出借人拿到許諾的償付，這也是存疑的。一旦沒有如期兌付，理論上出借人與平台還是會產生糾紛，警察機關一旦介入，仍舊會引起刑事問題以及社會維穩的壓力。

據網貸之家不完全統計，45家清退平台中39家兌付進展不明朗，並且已有7家被警方立案，分別為易港金融、民民貸、予財緣、金滿贏、順心理財、有財氣、易貸在線。

在P2P有序清盤過程中，假標、借款人惡意逃廢債、運營人力開支與貸後管理成本等等都有可能成為壓死平台的最後一根稻草。

對此，網貸之家研究員王春影指出，建議監管制定平台退出預案，進一步推進不良資產處置等機構參與平台退出；同時，建議會計師事務所、律師事務所、地方監管機構等多方參與處置工作，加大惡意套路投資人、惡意逃廢債等相關方懲戒力度；建立全國退出平台進度登記平台，持續跟進和監督平台退出進展，向市場傳遞退出工作的專業性及有序性，穩定出借人的信心。通過提供退出幫助，多方共同做好充分的市場指導及善後處理，減少行業出清對市場的衝擊。

“個人建議相關部門與機構自身能夠做好良性退出的後續工作，包括資產清收、投資人合法權益保護等等，只有這樣才能夠確保良性退出的落地。否則的話，一些平台可能最終變成惡性退出，會給社會帶來很大影響。”張羽表示。

目前，據張羽介紹，北京互聯網金融行業協會已成立了互聯網金融消費者保護中心以及互聯網金融資產管理聯盟，對接出借人及平台，通過公益律師團協助其快速、高效地通過訴訟程序，縮短債務催回周期，把投資人的錢合理合法的拿回來。

此外，陳文也呼籲以資本的力量化解P2P退出問題。“如果最終有平台拿下備案，那麽可由獲得備案的平台，將備案之後平台價值增值的部分拿來共同出資成立基金，以資金支持的方式幫助未備案平台有序良性退出。”陳文表示。

來源 | 網貸之家 作者：可樂妹

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