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信用卡代償風險顯現 代還平台取得用戶債權

  來源:新聞晨報  記者 劉志飛

  近日,國家互聯網金融安全技術專家委員會(以下簡稱“互金專委會”)公告稱,其技術平台監測到目前有140余家代還平台,並發現不少“信用卡代還”和互聯網金融相結合的業務模式,這類業務主要有“套現貸”、信用卡套現、平台代償三種模式,前兩者都存在信用卡套現行為,後者的本質是平台代償。

  具體而言,“套現貸”模式是指用戶在使用前需設定還款期限、還款次數、還款金額等資訊,並預先在信用卡中存入部分現金,代償平台就會按照用戶設定進行刷卡-返現循環操作設定,套取用戶消費金額,並用於支付本期信用卡账單,將本期账單過渡到下個月。平台在此過程中收取一定的手續費,一般為账單金額的0.8%-1%。

  信用卡套現模式更為普遍。比如,用戶有多張信用卡,利用信用卡刷卡消費存在免息期的漏洞,循環刷多張卡來維持免息借款。具體來說,用戶通過在平台刷取信用卡B,平台收取手續費後將刷卡金返還用戶,用戶可用信用卡B中的資金來償還信用卡A。

  在國家互金專家委的公告中,信用卡代償業務被列入潛在風險提示中。在平台代償模式下,信用卡代還平台墊付用戶信用卡欠款,並取得對用戶的債權,用戶需定期向代還平台償還貸款。借款人不再欠款信用卡,而是欠款代償平台。

  按國家互聯網金融風險分析技術平台監測的數據,代償平台用戶還款周期可以為1周至24個月不等,月利率為0.55%-1%,同時部分平台還收取每月0.1%-0.8%服務費和2%-3%手續費。

責任編輯:張文

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