銀保監會：引導村鎮銀行設立重點向中西部地區傾斜

　　充分發揮主發起人制度優勢

　　更好推進村鎮銀行服務鄉村振興戰略

　　自2007年試點設立村鎮銀行以來，原銀監會將“立足縣域、立足支農支小”作為村鎮銀行培育發展的基本目標和工作要求，持續強化市場定位監管，積極引導主發起人有效履職。村鎮銀行落實監管要求，堅持扎根縣域、堅守定位、專注農小、做精做優，在完善農村金融組織體系、激活農村金融供給市場、優化城鄉金融資源配置等方面做出了積極貢獻，已成為服務鄉村振興戰略、助力普惠金融發展的金融生力軍。截至2017年末（下同），村鎮銀行機構組建數量已達1601家，其中中西部地區機構佔比65%；已覆蓋全國31個省份的1247個縣（市、旗），縣域覆蓋率達68%；全國758個國定貧困縣和連片特困地區所轄縣市中，有416個（佔比55%）縣市已設立或已備案規劃擬設村鎮銀行。村鎮銀行堅持專注“存貸匯”等基礎金融服務，近六成資產為貸款，近九成負債為存款，吸收資金主要用於當地；持續加大涉農和小微企業貸款的投放力度，農戶和小微企業貸款合計佔比92%，連續四年保持在90%以上；堅持按照小額分散原則開展信貸業務，戶均貸款餘額37萬元，連續五年下降。

　　為推動村鎮銀行健康可持續發展，在村鎮銀行培育中設計了一項創新性的制度安排，即主發起人制度。實踐證明，主發起人制度是村鎮銀行助力鄉村振興戰略的有力保障。主發起人作為村鎮銀行的主要股東，在公司治理、風險管理、科技支撐、流動性救助等方面發揮了核心作用。特別是在近年來的村鎮銀行培育中，我會注重引導主發起人牢固樹立將培育發展村鎮銀行作為貫徹落實鄉村振興戰略和精準扶貧、精準脫貧基本方略，積極推動普惠金融發展重要舉措的理念；注重引導各類型主發起人結合自身實際、發揮比較優勢，為村鎮銀行服務鄉村振興戰略保駕護航。一批商業銀行看好縣域農村金融市場發展潛力和村鎮銀行的長期投資價值，積極參與村鎮銀行培育組建工作。截至2017年末，全國共有5大類型、294家銀行機構作為主發起人發起設立村鎮銀行。不同類型主發起人發起的村鎮銀行帶有濃厚的“母行基因”，在經營發展中呈現出百花齊放、風格各異的特點。具體表現在：

　　5家大型銀行共發起村鎮銀行139家。大型銀行作為主發起人，資本實力較強，能夠為村鎮銀行提供較好的中後台支持，自身戰略與村鎮銀行定位能夠實現優勢互補，形成協同效應。其發起的村鎮銀行普遍呈現出單體規模較小、整體規模效應明顯、總體經營穩健的特徵。其中，中國銀行一枝獨秀，積極探索國有大型銀行支持“三農”和小微企業的普惠金融路線，在全國批量化發起設立了100家村鎮銀行，佔所有大型銀行發起村鎮銀行數量的72%。建設銀行在安徽、陝西、河北等12個省市發起設立村鎮銀行27家。

　　6家股份製銀行共發起村鎮銀行70家。股份製銀行作為主發起人，能夠積極履行大股東責任，幫扶手段較豐富。其發起的村鎮銀行依托主發起人資源優勢，經營發展起步較快、單體資產規模較大。其中，浦發銀行和民生銀行分別發起村鎮銀行30家、29家，發起數量在所有股份製銀行中位居前列。浦發銀行成立專門部門負責村鎮銀行投資管理工作，將村鎮銀行培育作為自身服務鄉村振興戰略的重要抓手。但股份製銀行發起設立的村鎮銀行，也存在支農支小的服務特色不夠突出、服務深度還有待進一步加強的問題。

　　97家城市商業銀行共發起村鎮銀行459家。城市商業銀行主發起人，多數能夠將自身的小額信貸理念和技術複製到村鎮銀行，目標客戶精確瞄準農戶和小微企業，實現較高的利潤回報水準。如台州銀行、泰隆銀行、九江銀行等具有小微金融服務特色的城市商業銀行，自身市場定位與村鎮銀行具有相似性，通過複製主發起人的管理體系、信貸技術和產品創新，帶動村鎮銀行發展。但城市商業銀行發起設立的村鎮銀行，也存在經營表現分化較明顯、部分機構風險抵補能力有待進一步提升的問題。

　　184家農村合作金融機構共發起村鎮銀行920家，主發起人數量和發起村鎮銀行數量均超“半壁江山”，是近年來村鎮銀行培育發展的主要力量。農村合作金融機構作為主發起人，自身具有服務農村市場的良好基礎和貼近農村農民的人緣地緣優勢，發起的村鎮銀行較好地傳承了主發起人的支農服務基因。如武漢農商行、常熟農商行、廣州農商行、馬鞍山農商行等11家主發起人發起村鎮銀行數量超過20家，探索將自身農村金融服務理念輸出到村鎮銀行，支持當地縣域農村經濟發展。但農村合作金融機構發起設立的村鎮銀行，也存在部分主發起人持股比例相對較低、公司治理有效性有待進一步增強的問題。

　　匯豐銀行等2家外資銀行共發起村鎮銀行13家，所發起的村鎮銀行沿襲了主發起人較為成熟的內控合規理念和風險管理機制，資本較為充足，信貸投放小額分散特點突出，但盈利水準還有待進一步提升。

　　從服務鄉村振興的效果來看，各類型主發起人發起的村鎮銀行差異也較為明顯。其中，外資銀行發起的村鎮銀行雖然總體規模較小，但信貸服務深度表現較好，戶均貸款僅為19.8萬元；城市商業銀行、農村合作金融機構作為地方性銀行，其發起的村鎮銀行能夠很好地瞄準農戶和小微企業的目標客戶，分別有92.9%、92.4%的貸款投向農戶和小微企業；大型銀行發起的村鎮銀行信貸投放充分，吸收資金用於當地的比例高達95.6%。

　　下一步，中國銀行保險監督管理委員會將繼續認真貫徹黨中央、國務院實施鄉村振興戰略的決策部署，切實推動村鎮銀行更好服務鄉村振興戰略、服務精準脫貧攻堅戰。一方面，牢牢抓住主發起人制度這一村鎮銀行公司治理的“關鍵”，進一步改革優化投資管理模式，推動主發起人“優進劣出”，探索建立主發起人履職評價機制，督促主發起人主動、規範、有效履職，積極引導主發起人把培育發展好村鎮銀行作為落實黨中央鄉村振興戰略的重要舉措。另一方面，緊緊圍繞服務鄉村振興戰略和脫貧攻堅任務，持續強化定位監管，進一步完善村鎮銀行支農支小監測考核體系，引導村鎮銀行的設立重點向中西部地區、農村金融服務薄弱地區，特別是向貧困地區傾斜，注重延伸服務網點，下沉服務重心，深耕縣域金融市場，專注基礎金融服務，切實堅守支農支小的戰略定位。

責任編輯：張文