互聯網金融創業，為何一點也不酷了

作者：薛洪言，蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任 來源於：洪言微語

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創業者開始離場。

幾日前，杭州某家P2P平台創業者和我講，砥礪數年，情懷全無，他“很失落地”準備轉行，離開互金行業，去共享領域再找找情懷。

想當初，他下定很大決心轉行進入互金領域，現在“傷心”而去，免不了幾句唏噓。

這不是個案。

就網貸行業而言，全國都在做合規和備案檢查，從近日釋放的信號看，備案可能要延期，平台需做好持久戰的準備。

持久戰，打到最後難免變成疲勞戰，疲於應付，無力創新，激情也就被消磨了。

據我了解，不少網貸平台都打起了退堂鼓，更多的平台則陷入到戰略層面的迷茫期，不知道除了合規整改，應該做些什麽，才能為備案後不確定性的未來提高一丁點確定性，讓漂浮不定的內心稍得一絲安寧。

現金貸平台的“退出”來得還要更猛烈一些。

2017年12月初的新規之後，很多現金貸平台的業務在合規層面已經無法有效開展。有一些平台，膽子大，依舊在邊做邊看，賭一時半會查不到自己；有一些平台，已經轉行，比如區塊鏈和發幣，追逐“暴利”的風口；還有一些大平台，則嘗試在業務層面轉型，降低利率，引入場景，艱難整改。更多地小平台，本來也是草台班子，三五個人，早早就散去了。與之相應的，還有一眾現金貸超市創業者，也都不了了之。

第三方支付行業，純粹的創業機構也越來越少。

支付具有網絡效應，市場集中度高；支付是微利行業，也很難賺到大錢。中小支付機構，業務越來越少，剩下的只是牌照價值，比較好的歸宿便是被“遲來”的巨頭收入囊中，在某一個生態中活下去。

股權眾籌的創業者，因模式整體的合規性問題，則早已零落散去，幾乎不在人們的視野中。連商品眾籌，也越來越像商品預售，終於合流到新零售的大潮中，沒有了金融的味道。

2

一朝流水落花，曾經也是轟轟烈烈。

得益於集中整改帶來的密集曝光，互金行業於2016年走入大眾的視野，全民關注。而站在從業者角度，行業的黃金期卻在2016年之前。

2010-2013年，是創業者的黃金期，當前行業內的中流砥柱們，大多成立於這個階段。隨後的兩年，互聯網金融迎來股權融資的高峰，受益的，也是成立於這個階段的平台。資本的助力，對於平台後續抓住風口，起了很大的助推作用。

2014-2015年，是打工者的黃金期。恰逢傳統金融機構迎來轉型陣痛，大批人才出走，互金迎來了第一波人才“正規軍”。這批人趕上了互金行業高速發展的黃金期，得以大展拳腳，成就功與名。

2016年之後，環境變了，野蠻生長的“甜蜜期”過去，一如傳統金融機構，互金平台在學習如何習慣“帶著鐐銬跳舞”。股權融資數量快速下降，在現金貸、ICO等少數幾個回光返照式風口之後，行業開始走向規範與成熟。

規則變多、“束縛”變多、增長放緩，激情不再，不少創業者也就萌生了退意。

不過，任何一個行業的持續發展，靠的都不是激情。激情靠刺激維系，刺激是多巴胺和腎上腺素的產物，來源於野蠻增長的大快朵頤，這種刺激，走向規範的行業注定提供不了，金融業尤其如此。

問題是，對行業而言，不再靠創業者的激情維系時，就一定是壞事嗎？

3

沒有人能永遠留在青春期，行業也是如此。

當創業者萌生退意時，人才卻仍在流入。獵聘網發布的《2017年人崗爭奪戰及職場流動力大數據報告》顯示，2017年上半年，金融和互聯網仍然是人才淨流入最多的兩個產業，互聯網金融兼二者之長，依舊是人才求職的香餑餑。

行業野蠻增長時，創業者的腎上腺素在湧動，人才在觀望；行業逐步規範發展時，創業者覺得疲憊，人才卻看到了希望。

與創業者不同，人才要的是可預期的穩定增長，是誘人的薪資，而這些，逐步規範的互聯網金融行業都可以提供。報告數據顯示，金融業的平均年薪是22.17萬，互聯網行業的平均年薪是20.03萬元，在各行業中位居前兩位。

人才的流動往往是衡量行業前景的重要標誌，既然人才還在淨流入，說明行業前景仍然向好，那創業者內心的失望與無奈，又從何而生呢？

也許，是角色轉變過程中的心態調整問題。

監管環境變了，市場環境跟著變，之後客戶需求也會變，企業經營模式要變，創業者的角色也要變。

正如德魯克所說，“企業不是以改變顧客為目的，而是要以滿足顧客的需求為宗旨”。對創業者而言，面對日益規範的發展環境，需要適應從創業者到企業家的角色轉變。

只是，從創業者到企業家，並不容易。

創業多由理想驅動，創業企業發展壯大的過程，某種程度上也是創業者自我實現的過程。這個時候，很容易出現這樣的偏差，即企業成了創業者自我實現的工具，企業的方向不由市場和客戶決定，而是隨創業者的理想而動。

然而，企業發展到一定階段，漸漸有了自身的生命和使命，這種使命很可能有悖於創業者最初的設想。

此時，創業者需要在自身理想和企業社會使命之間做一個抉擇，究竟是企業繼續服務於創業者的理想實現，還是創業者去服務企業的外部使命？

對創業者而言，這可能是個頗為痛苦的抉擇，可能也是決定一個創業者能否蛻變為一個企業家的重要界限。

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我們都明白，很多事情不以人力為轉移，無論是企業發展還是個人成長，都難免會遇到很多的無可奈何。從心底認可“人不與勢爭”，這點很重要。

我個人很欣賞《基因之河》的作者理查德·道金斯講過的一句話，

“大自然並不殘忍，只是無情地不偏不倚罷了，這是人類最難學會的課程之一，很多時候，我們不能承認事情可能既不好也不壞，既不殘忍也不仁慈。”

我想，這句話也適合所有的創業者。歷史洪流和行業規律，代表了某種客觀性和必然性，不必把太多的主觀因素考慮在內。

在進化的長河中，對於個體的存亡，DNA既不會知曉，也不會掛牽。所有的無可奈何，可能都是命中注定。

新階段，新要求，與其在情緒上傷春悲秋，倒不妨順勢開啟下一段旅程，不帶絲毫情緒。