廈門國際銀行踩雷四家網貸平台 專家：銀行未必擔責

　　藍鯨銀行 王涵

　　互聯網金融專項整治已步入深水區，銀行存管成為P2P平台合規的硬性指標。日前，善林金融旗下善林財富和善林寶爆雷，將為該平台提供存管業務的廈門國際銀行推向風口浪尖。

　　據《每日經濟報導》，隨著善林金融被調查，在廈門國際銀行進行存管的網貸平台已經有4家出現問題，包括此前的財佰通、手投網、中仁財富。

　　以今年1月23日被福建省泉州市警察局立案偵查的財佰通為例，該在廈門國際銀行存管正式上線到今年立案偵查前後相距不到三個月，投資者不免質疑在如此短的時間內“爆雷”，銀行在為其接入存管業務時，為何沒有發現風險。

　　深圳市互聯網金融商會秘書長張國棟表示，銀行在為平台接入存管之前會做盡職調查。但是這種盡調也只是一個背景考察。銀行存管主要是避免平台做資金池，至於平台靠不靠譜、有沒有風險，銀行是沒有直接監督責任的。

　　其實，業內人士常說的銀行資金存管，具體稱做“網絡借貸資金存管業務”。

　　根據《網絡借貸資金存管業務指引》第二條規定：“網絡借貸資金存管業務，是指商業銀行作為存管人接受委託人的委託，按照法律法規規定和合約約定，履行網絡借貸資金存管專用账戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、账務核對、提供資訊報告等職責的業務。存管人開展網絡借貸資金存管業務，不對網絡借貸交易行為提供保證或擔保，不承擔借貸違約責任。”

　　銀行一般會為平台開設存管账戶、投資人和借款人的獨立個人存管账戶、風險備用金账戶和擔保公司账戶，這種就叫銀行直接存管。這種模式因為資金並不流向平台，有效隔離平台與投資人的資金，減少平台觸碰資金的可能性。

　　但究其根本，“銀行雖然參與資金存管，卻並不負責鑒定平台標的真實性，還是需要投資人自擔風險。比如，平台如果涉及自融依然可能會卷款跑路，這並不屬於銀行存管的職責範疇。”某業內人士表示。

　　廈門國際銀行總部位於廈門，曾是國內第一家中外合資銀行。在2013年改製為中資銀行。

　　根據該行2016年年報顯示，淨利息收入87.9億元，比上年增加11.15%；淨非利息收入大幅躍升至16.7億元，較去年同期大增近150%。值得注意的是，該行經營活動產生的現金流淨額銳減為-7.93億元，較同期較少114.95%。

　　另據網貸之家去年9月份數據顯示，廈門國際銀行簽約的網貸平台平均注冊資本（剔除最高值和最低值後取平均數）在6000萬元左右，比同城兄弟行廈門銀行簽約平台的平均注冊資本（1.3億元）少了一半。從單月成交量來看，廈門國際銀行存管的平台平均成交量不到5億元，不到招商銀行存管平台成交量（66億元）的十分之一。

責任編輯：謝海平