曾經被人寄予厚望的互聯網金融,如今卻讓人有些惶恐。
最近,全國P2P平台炸雷不斷。
7月20日晚,148億平台愛錢幫發布良性退出公告,表示,從即日起,平台停止相關業務運營,保留網站及APP正常維護,不再發行新產品,不再新增業務增量；公告發出十日之內,公司牽頭律師事務所和會計事務所成立清盤工作組,對公司資產和還款計劃作盤點。
7月18日,網貸平台金銀貓和銀豆網、利民網均公告出現兌付問題,同日,聚財貓發布停運公告,公告稱由於合作的多個資產方出現逾期,影響平台正常運營,不得不暫停平台業務。
還有於16日崩盤的永利寶,因老闆跑路、員工“起義”而名聲大噪。
相較於愛錢幫、金銀貓和聚財貓的“良性清盤延期兌付”,106億平台銀豆網更加令人絕望,其官網稱銀豆網實際控制人李永剛已失聯,資金暫無法兌付,平台即日起停止運營。
平台公告顯示,CEO王鵬程已經報案,配合警察機構緝拿李永剛,追繳資金,最大限度彌補投資人的損失。
再往前到6月。上海警方的一則公告顯示,累計交易額超過750億元的P2P平台唐小僧暫停運營,不是因為之前官方公告上所說的系統更新。隨後唐小僧平台因涉嫌“非法吸收公眾存款罪”被上海市警察局浦東分局經偵支隊立案調查。
唐小僧的宣傳廣告
隨後,聯壁金融、小諸葛金服等P2P平台也相繼出現資金鏈斷裂或負責人跑路的情況。緊接著包括錢爸爸(累計交易金額300億元)、牛板金(累計交易金額390億)、銀票網(累計交易金額140億元)、投融家(累計交易金額103億元)等一系列之前投資人頗為信賴和看好的借貸平台相繼“爆雷”。
根據媒體統計,6月1日~7月18日,全國共有231家P2P平台出現了逾期、跑路、倒閉、經偵介入等情況,這相當於平均每天有5家P2P平台出現問題。
其中,4家交易規模超過百億的平台(錢爸爸、牛板筋、銀河網和投融家)直接倒閉,連背靠“網貸之家”的投之家也已被立案偵查。
冰山一角
涉及金額過兆,可它們卻還是像多米諾骨牌一樣一個個倒下,之前的P2P有多讓人熱血沸騰,現在的P2P就有多讓人心涼,全行業已然風聲鶴唳,草木皆兵。
01
“爆雷”中不知所措的投資人
P2P平台集體爆雷,成百上千萬的投資人瑟瑟發抖。這些平台普遍有著龐大的用戶規模,比如牛板金用戶規模超過82萬,祺天優貸166萬,而聚財貓的注冊用戶數達到401萬……
聚財貓官網主頁上還保留著7月份的福利活動,與現在投資人的心灰意冷對比鮮明
如今,投資人在互聯網借貸平台的地震下猶如驚濤駭浪中的小船,渺小、而且不知所措,有的人在平台上用買房子的錢買了理財產品,有的人用的則是留給孩子上學用的錢,更有人是全部家當、一生心血,在得知有可能血本無歸之時,已經深陷絕望。
這其中,比較好的狀況是那些宣布“良性清盤延期兌付”P2P平台。宣布清盤的愛錢幫,在其《關於愛錢幫良性退出公告》中表示,用戶資金最晚2021年7月完成兌付。
愛錢幫兌付方案
“良性清盤”的聚財貓也是如此。聚財貓CEO薛亮表示已經和上海市監管部門進行溝通和報備,並且鄭重承諾:不跑路、不失聯,積極與用戶溝通,及時更新後續動態。
薛亮的確在微博上不時更新動態,給投資人“定心丸”
只可惜,這樣的表態對投資人的安撫作用是在有限。在微信和QQ上,投資人已經成立了數不清的維權群,大家抱團歎息自己虧損巨大、悔不當初,有人各種抱怨,猜測負責人已經跑路,微博上的各種姿態不過是拖延時間,有的著急討論報警立案的最新進展,有人張羅集體去P2P平台總部上門維權。
但無論哪一種,似乎都陷入了僵局,任何一點不知源頭的消息都能在群中濺起無數浪花,然而提及進展,卻是毫無進步,茫然不知下一步到底該做什麽。
對於這些投資者而言,在平台公司注冊地報警,是他們為數不多的維權路徑之一。只是近日報警人數太多,杭州、上海等地的報警電話都已出現線路擁堵,警方目前的處理辦法是要求受害人郵寄報案材料。
流傳在聚財貓維權群裡的報案材料要求
報案材料郵寄了,還需要等待警察立案偵查,檢察院審核、法院判決……可以預見,未來漫漫維權長路,投資人能做的事情並不多,唯有等。
而這些還都是好的情況,因為畢竟平台給出了兌付方案,負責人既沒有被抓也沒有跑路,表現“良心”,長時間的等待之後,他們還有重新得回本金的希望……而那些負責人跑路、或者已經公布無力歸還投資人本金的平台,它們的用戶又該是怎樣的絕望?
“我們帶著2千萬人民幣跑路了!”某平台跑路公告囂張至極。
“五年的積蓄全部都給在網貸行業交了學費……我5年的奮鬥,成為了泡影……”“我親戚朋友很多的錢都投在裡面,不僅自己血本無歸,自己成為維權者還要被維權者責難。”
有人奮鬥多年,有人一生積蓄,P2P平台的接連倒塌讓無數人的生活蒙上陰影,辛辛苦苦攢的血汗錢要不回來,而當年的自己怎麽就能“傻傻”的被人當作“養肥的羊”割下刀子?原本平靜的生活裡,為什麽自己一夕之間成裡被騙的“冤大頭”?
02
P2P=騙 to 騙?這個行業是該加緊監管了
曾經的P2P是何等風光。互聯網金融的發展下,因收益率相對較高,P2P的交易規模呈現出飛速發展的態勢。從2012年的200多億到2017年接近2.3兆,僅用了5年時間。
不僅僅是交易規模的增長,P2P貸款餘額也是水漲船高,截至2018年6月,P2P貸款餘額已經突破1.3兆元。
至於網貸平台數量,從2014年初的600多家發展到2015年底的近3500家,兩年時間增長超過5倍。
不過,隨著行業整頓的及規範化運營,不少問題平台紛紛關門謝客,截至2018年6月份,運營網貸平台數量已經跌至1800多家,而累計問題平台數量已經超過2000家……
行銷和平台的火熱刺激了大量群眾的圍觀。無數投資人和借款人湧入,一些非法不良的模式也隨之出現,五花八門的經營模式令人眼花繚亂,線上線下、債權轉讓、擔保抵押……在法律監管巨大的灰色地帶中遊走著無數投機者與資本,等到騙局無法繼續就卷款跑路,還有大量資產不良、風控能力低的平台,稍有風聲,就毫無招架之力。
而近期P2P平台出現“爆雷潮”,監管趨緊的因素不小。
其實從2016年開始,網貸行業的“裸奔”就已經結束。2016年8月,《網絡借貸資訊中介機構業務活動管理暫行辦法》正式頒布,此後,各類監管檔案陸續下發,市場進入強監管時代。
2017年底,監管部門發布了《關於做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》,要求各地監管機構最遲應在2018年6月底前全部完成轄內網貸平台的備案工作。之後頒布的管理細則也表示,違規網貸業務如果不能在這一時間節點前全部清零,則不予備案。
儘管今年以來,備案延期的消息時有傳出,但備案大限來臨,再加上從上月至今,央行、銀保監會等部門多次向P2P市場釋放出加強監管的信號,“爆雷潮”還是打得人們措手不及。
隻不過,國家的監管只是一方面的因素,P2P平台自身的行業缺陷和違規行為恐怕才是引發“爆雷”的核心因素。
“爆雷潮”之後,多個一線城市發布通知,嚴厲打擊惡意逃廢債行為。7月27日,廣州互聯網金融協會官網發布《關於下架計劃類理財產品及打擊逃廢債行為的通知》,要求網貸機構全面下架“鎖定期 自動債權轉讓”模式的計劃類理財產品,並且嚴厲打擊惡意逃廢債行為；
7月19日,北京互金協會發布《加強業務合規性的風險提示函》,明確提出P2P網貸平台不得向投資者提供“理財計劃”類違規產品；要求所有北京地區的P2P網絡借貸平台立即下線“理財計劃”類產品；同時提示投資者,自行承擔此類產品產生的後果；對已不具備繼續營運條件、擬退出市場的機構,將制定清退方案及追責措施。7月25日,北京市互聯網金融行業協會正式下發《北京市網絡借貸資訊中介機構業務退出規程》。強調,優先保護出借人。
……
經過這次“爆雷潮”,儘管許多業內人士對P2P仍保有樂觀心態,認為這次行業洗牌對於P2P平台的健康發展很有利,優勝劣汰是所有行業發展所遵循的規律,這段“陣痛”是行業發展的必經之路——
然而對於那些投了血汗錢卻血本無歸、甚至傾家蕩產,而且連本金都追討無望的投資人呢?儘管監管部門已經及時反應、下發通知,但這些投資人的信心,恐怕早已被摧垮。他們一時相信了P2P平台“高返”的宣傳童話,換來這樣的代價,且不論以後還有多少百姓願意相信這些P2P平台,就眼下而言,誰又能給這些投資者一些樂觀的信念?
來源:中國之聲(ID:zgzs001)作者:劉曦文,綜合來源:經濟觀察報、微信公眾號吳曉波頻道、wind資訊、華道世界、玉米論債、三聯生活周刊、全天候科技 等
香港九龍灣馬來街興發大廈15樓D室