2019年兩家支付機構領罰單 杉德支付、錢袋寶合計被罰25萬

每經記者：邊萬莉 每經編輯：廖丹

2019年第一個月還未結束，已有兩家支付機構收到了央行開出的罰單。杉德支付網絡服務發展有限公司（以下簡稱“杉德支付”）江西分公司、北京錢袋寶支付技術有限公司（以下簡稱“錢袋寶”）西寧分公司分別被罰款15萬、10萬。值得一提的是，兩家支付機構的處罰原因均有違反銀行卡收單業務這一條，而在過去支付機構被處罰的原因也多是違反了銀行卡收單業務規定。

麻袋研究院行業研究院蘇筱芮向《每日經濟新聞》記者表示，伴隨著“斷直連”和“備付金存管”進程的加速，支付機構的盈利來源進一步被壓縮，行業競爭不斷加劇，不排除部分機構對監管存在僥幸心理，出於利益驅使從事非法支付活動。綜合來看，預計2019年支付行業罰單頻率相較2018年，將會有過之而無不及。

杉德支付被罰15萬

近日，央行南昌中心支行公布了對杉德支付江西分公司的行政處罰資訊公示表。處罰資訊顯示，因違反《非金融機構支付服務管理辦法》（以下簡稱“2號令”）、《銀行卡收單業務管理辦法》，杉德支付被處15萬元罰款，作出行政處罰決定的日期是2019年1月17日。

杉德支付網站介紹，其注冊資金3.428億元人民幣，由原上海杉德支付網絡服務發展有限公司與杉德電子商務服務有限公司、上海斯瑪特企業服務有限公司合並組成，專營第三方支付業務及相關軟體開發。2011年，杉德支付獲得央行頒發的《支付業務許可證》，獲準開展支付業務。業務類型主要是預付卡發行與受理，業務覆蓋範圍包括上海市、北京市、浙江省、江蘇省。2016年，杉德支付成功續牌，除預付卡發行與受理外，又增加了互聯網支付、移動電話支付、銀行卡收單（全國）的業務類型。

每經記者注意到，杉德支付歷史上曾多次被央行處罰，最高領過上千萬的罰單。2018年9月30日，杉德支付違反支付業務規定，被央行上海分行給予警告，沒收違法所得668.35萬元，並處以罰款1804.98萬元，合計罰沒金額2473.33萬元，同時還對該公司相關負責人給予警告並處以罰款。

此次之外，杉德支付在2018年至少還領過2張罰單。2018年9月4日，央行長沙中心支行對杉德支付作出了5萬元的罰款決定，原因是其違反了銀行卡收單業務相關規定；2018年12月24日，杉德支付再次因為違反銀行卡收單業務管理規定被處以11萬元罰款。

錢袋寶領2019年第一張支付罰單

值得一提的是，2019年剛開年就至少有2家支付機構被處罰，分別是錢袋寶西寧分公司、杉德支付江西分公司。其中，錢袋寶是央行2019年公示出來的第一張支付罰單，作出行政處罰決定的日期是1月8日。錢袋寶西寧分公司因違反銀行卡收單業務相關制度規定，處罰款10萬元。

蘇筱芮認為，2019年，支付行業的嚴監管將繼續成為“常態化”。去年以來，《關於支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》、《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》等重磅檔案相繼發布，支付行業規範程度得到進一步提升，但仍有一些機構在監管合規的步伐上“慢半拍”，重視程度不夠。

蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言此前在接受每經記者採訪時表示，第三方支付領域主要的監管規則都已經落地，行業監管已經趨於常態化。支付作為金融行業甚至整個經濟活動的基礎設施，經濟金融活動的各種風險都有可能通過支付環節顯現出來，並集中在反洗錢、收單商戶管理、備付金管理、無證經營等方面出現問題。支付領域的問題不斷在客觀上造成了支付領域罰單不斷的表象。

據支付搜不完全統計，包括此次處罰之內，錢袋寶被央行公開處罰了至少四次。2018年6月4日，錢袋寶武漢分公司因違反銀行卡收單業務管理規定，被處以警告；2016年10月14日，錢袋寶被罰款12萬元，處罰原因是違反支付機構客戶備付金管理規定、銀行卡收單業務管理規定；2016年5月23日，錢袋寶太原分公司因違反了2號令和《銀行卡收單業務管理辦法》等相關規定，被處以5萬元的罰款。

蘇筱芮表示，處罰原因中的銀行卡收單業務規定主要是指《銀行卡收單業務管理辦法》，這份檔案就資訊安全、特約商戶管理、業務風險管理等方面作出了詳細規定。違規類型上，據有關數據統計，反洗錢、清結算、特約商戶管理等方面佔據了比較重要的地位。這反映出一些支付機構合規意識淡薄、在業務風險控制方面還存在諸多漏洞。

每日經濟新聞