上海保交所將區塊鏈技術應用於養老金行業年金可溯源

　　文章來源：火星財經

　　據不完全統計，目前全球正在進行的區塊鏈應用場景探索中，有20%以上涉及保險。

　　據了解，上海保險交易所於8月20日向上海證券報透露，保交所將推進區塊鏈在保險資產管理及養老金行業方面的應用，該項目將由上海保交所與中國保險資產管理業協會合作推進。

　　上海保險交易所由國務院批準同意設立，2016年6月12日正式開業，由中國銀行保險監督管理委員會直接管理。上海保險交易所主要滿足社會公眾的保險服務需求和保險行業的經營管理需求。

　　保險交易所的“區塊鏈+養老金”布局

　　據了解，保交所與中國保險資產管理業協會的合作主要基於兩項技術，這兩項技術分別為“另類投資債權計劃互聯互通”區塊鏈的驗證，以及“年金運營管理中的應用”區塊鏈的驗證。

　　據上海證券報報導，在保險資管方面，保交所將針對存續期不透明、合約資訊造假及業務相關參與方資訊不對稱等問題，通過將產品底層資訊和交易資訊“上鏈”，增加數據流轉效率，實時監控資產真實情況，為管理者、投資者及監管機構提供透明真實的資產資訊，提高交易鏈條各方機構對底層資產的信任程度。

　　在養老金管理方面，“保交鏈”可在充分保護各方敏感資訊的基礎上，打破受託機構、账管機構、託管機構、委託人等多個主體之間的資訊孤島，大力提升運營效率並實現歷史年金資訊的可追溯。

　　“保交鏈”是由上海保交所於2017年9月1日正式推出的一個區塊鏈保險業務平台，可以支撐金融清算結算、反詐騙、保險交易等多個領域的應用，該平台由上海保險交易所主導，向聯盟內部成員集體開放。據保交所介紹，該平台的建立可以幫助打通由內向外的保險行業，打通保險業上下遊，使得交易數據可以得到共享，保險業的效率得到顯著提高。目前，“保交鏈”可實現每秒5萬筆的數據驗證。

　　當前補充養老金業務存在受託人、账務管理人、託管人、投資管理人、委託人多方溝通成本較高，時效不高，且各方之間容易產生摩擦糾紛的問題。

　　使用區塊鏈解決方案，分布式账本可以使得各業務參與方共享指令資訊和狀態，提升溝通效率，提高業務時效。不可篡改性可提高各方交易指令的可信任度，減少摩擦糾紛。

　　“區塊鏈+保險”進入快車道

　　據業內人士評價，上海保交所與中國保險資產管理業協會的此次合作標誌著保交鏈運用場景的進一步豐富，區塊鏈技術在保險行業的應用進入快車道。

　　與其說“區塊鏈+養老金”的結合具有裡程碑意義，更不如說區塊鏈技術與保險行業之間的合作已久，這更像是一次由量變累積而成的質變。

　　但就保交所而言，2017年3月28日，上海保交所聯合9家保險機構構建了一個小型聯盟鏈，成功通過區塊鏈數據交易技術驗證，從功能、性能、安全、運維四個維度驗證了區塊鏈在保險征信方面運用的可行性。

　　業內人士表示，這一技術驗證的成功，標誌著區塊鏈技術在保險業的實踐運用邁出重要一步，有利於大幅度降低保險交易成本，大幅度提高保險交易效率。

　　看中“區塊鏈+保險”這一塊蛋糕的並不只有保交所一家機構，據調查，世界範圍內有超過半數的保險公司高層，已經認識到了區塊鏈技術對於保險行業的重要性。

　　一些IT巨頭企業如微軟、IBM、甲骨文、阿里巴巴、騰訊等已經在區塊鏈領域開始布局，有些甚至已推出基於區塊鏈技術的產品或服務。據不完全統計，目前全球正在進行的區塊鏈應用場景探索中，有20%以上涉及保險。

　　據保交所董事長曾於瑾介紹，目前區塊鏈在國內外保險行業的應用主要有以下幾類：

　　第一類是使用區塊鏈技術在數據分散於多點的情況下，當某一條件觸發時按照既定規則完成保險的契約，如航延險、失業保險等；

　　第二類是再保險和共同保險領域，在再保及共保業務的交易撮合及結算時，區塊鏈用來增強交易及結算的效率和透明度；

　　第三類是用於追蹤商品的生產/生長過程，利用區塊鏈的可溯源的特性用於追蹤農產品養殖過程或是貴重物品的生產和流轉。

　　此外，區塊鏈在互助保險、航運保險以及積分管理等方面也已然投入應用實踐或者應用探索。

　　據了解，目前已有多個區塊鏈保險項目落地。

　　2018年8月15日公布的一則影片公告，私營保險谘詢公司美國保險服務協會（American Association of Insurance Services，AAIS）推出了基於區塊鏈的保險數據庫和報告工具。該工具平台名為Insurance Data Link（openIDL），建在IBM開源區塊鏈解決方案Hyperledger Fabric之上。其目的在於減少繁瑣的統計報告流程，並削減保險公司成本和數據處理時間。

　　同月，陽光保險推出了區塊鏈環境下的個人健康數據授權查看證——健康介紹信。據了解，健康介紹信相當於個人授權的健康數據查看證，在客戶需要提供健康證明時，可以在線授權第三方查驗可信賴的健康數據，無需去醫院、體檢中心即可在線證明健康。

　　於2016年7月正式啟動的Etherisc是基於區塊鏈的去中心化保險應用平台，旨在利用區塊鏈技術，提高保險購買和銷售的效率，降低運營成本，提高行業透明度，並實現保險的民主化設計。

　　而在今年的7月25日，據中國銀保監會官網的公告，京東正式以4.83億元入股安聯財產保險（中國），此舉意味著京東正式進軍保險行業。安聯相關負責人透露，此次京東將會利用區塊鏈技術來實現保險防欺詐。

責任編輯：吳化章