網貸銷售保險再迎“重拳” 強製搭售與捆綁銷售是排查重點

本報記者 蘇向杲

《證券日報》記者從保險公司獲悉，近期，銀保監會財險監管部向各財險公司下發了《關於開展現金貸等網貸平台意外傷害保險業務自查清理的通知》（下稱“通知”），並要求財險公司全面開展業務排查。

銀保監會要求，財險公司應立即停止通過現金貸等網貸平台銷售意外傷害保險業務，關閉清理相關業務管理信息系統。同時，財險公司要防止出現強製搭售、捆綁銷售等不良行為，發現合作平台等銷售渠道存在此類問題的要立即製止並停止合作。

有財險公司信保業務人員對《證券日報》記者表示，自一些保險公司與P2P憑條合作的信保業務出現爆雷後，各財險公司開始收縮與P2P信保業務的合作，但意外險通常不涉及風險較高的P2P平台項目本身，因此，依然有保險公司承保了一些平台的意外險業務。

銀保監會重拳出擊

P2P搭售保險

銀保監會表示，為進一步規範財產保險公司意外傷害保險業務銷售行為，切實保護消費者的合法權益。財險公司應高度重視，立即組織排查與現金貸等網貸平台合作開展意外傷害保險業務的情況，包括是否開展合作、合作平台名稱數量、保費收入、保險金額、賠付情況、客戶數量等。

銀保監會要求各財產保險公司及時徹底進行業務清理：自本通知下發之日（7月22日）起，公司應立即停止通過現金貸等網貸平台銷售意外傷害保險業務，關閉清理相關業務管理信息系統，持續監測已停止合作的現金貸等網貸平台是否存在私自銷售意外傷害保險的情況，如發現應立即製止。

通知還提到，嚴禁將現金貸等網貸平台銷售意外傷害保險業務掛靠到其他保險中介銷售渠道或者公司直銷渠道。嚴禁委託無合法資質的互聯網第三方平台銷售意外險。

銀保監會要求財險公司在認真細致做好客戶服務的同時，持續強化公司內部管控。具體來看，通知要求財險公司要高度重視客戶服務工作，要指派專責部門和人員，主動做好存續客戶的宣傳解釋和後續理賠服務工作，防止出現侵害消費者權益的問題。

加強內控管理方面，銀保監會要求財險公司防止出現強製搭售、捆綁銷售等不良行為，發現合作平台等銷售渠道存在此類問題的要立即製止並停止合作。公司應按照本通知要求，認真開展自查清理工作，並於一個月內將自查清理情況報告銀保監會。對於自查清理走過場、不到位的公司，銀保監會將采取進一步監管措施。

保險公司與P2P平台合作降溫

實際上，P2P平台與保險公司的業務合作由來已久，而隨著近年來，P2P爆雷、跑路等原因頻出，在銀保監會強監管下，保險公司與P2P的合作也越來越謹慎。

根據盈燦谘詢的不完全統計，截至2017年3月底，與保險公司合作的P2P網貸平台有55家，有33家保險公司介入到P2P網貸行業的保險業務中，而截至去年末，與P2P平台合作的保險公司降至10余家。

實際上，從2014年開始，網貸平台將保險引入網貸行業中，到2015年平台出於對增信的需求，引入保險保障的平台數量出現大幅度的增加，但大部分都是常見的人身意外險以及抵押物財產保險，其中不乏少部分平台對此誇大宣傳。

正因為如此，到了2016年年初，原保監會開始加強對互聯網平台保險業務的監管，規定“互聯網平台不得采取擴大保險責任等方式開展誤導性宣傳”。P2P網貸平台對保險的熱情隨之降溫，但仍有不少的平台選擇與保險公司合作。

2016年1月份，原保監會發布《關於加強互聯網平台保證保險業務管理的通知》，規定“保險公司不得與存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等損害國家利益和社會公眾利益行為的互聯網平台開展合作，並在與互聯網平台簽訂的協議中，明確合作互聯網平台不得存在上述禁止行為”，並要求“保險公司應當了解投保人的資金流向、財務狀況、歷史信用記錄、還款來源、償債能力等信息，並結合自身業務發展和資產規模情況，選擇信譽良好的優質客戶，審慎開展業務”。

此後的2016年12月份，原保監會向各保監局和各財險公司下發《中國保監會關於進一步加強互聯網平台保證保險業務管理的通知（征求意見稿）》，擬從產品開發、保險金額控制、承保能力等多方面加強監管。

去年以來，監管部門也向各地保監局及各財險公司下發相關通知，擬開展信保業務專項自查行動，重點整治保險公司在開展信保業務過程中存在的未嚴格執行《信用保證保險業務監管暫行辦法》（下稱《辦法》）要求、規避監管等違法違規行為。

據《證券日報》記者梳理，目前P2P平台與保險公司合作的險種包括個人账戶資金安全險、人身意外險、抵押物財產險、保證保險、信貸審核責任保險等共計16個險種。當前P2P網貸平台與保險公司合作最多的險種是保證保險（履約保證保險、個人借款保證保險等）和個人账戶資金安全保險以及意外險。

隨著P2P爆雷波及部分保險公司，保險公司與P2P平台合作的信保業務今年以來大幅減少，但意外險等業務仍在各平台較為常見，此次監管整頓P2P平台銷售意外險，為強製搭售的行為敲響了警鍾。