7月22日，四川成都市天氣台在10時50分發布暴雨黃色預警，多個區迎來了暴雨和強風的雙重“洗禮”，不少城市低窪地帶被暴雨淹沒，路邊大樹、路燈傾倒。
面對強降雨氣象，作為車主最不願意看到的莫過於自家車輛停在車庫被淹、停在路邊被砸、開在路上進水。
7月22日 成都世紀城路，汽車涉水通過被淹路面
如果不幸發生了這些情況怎麽辦？哪些保險能賠？車主如何尋求保險公司的幫助呢？
7月22日，紅星新聞記者採訪了多家財險公司，看看暴雨中，保險能給車輛帶來哪些保障。
車輛停止狀態被淹 車損險可賠
龍泉方向大雨瓢潑、天府三街一度開始“劃船”、麓山大道步行街階梯變小型瀑布……今天的一場暴風雨讓市區內不少地勢較低的地帶成為了一片汪洋。暴雨滂沱下，部分車輛在低窪路面、車庫等地被積水浸泡，秒變“潛水艇”；還有部分車輛頂著發動機進水熄火的危險，冒著暴雨涉水前進。如果車輛因為進水也受損了，保險應該怎麽賠？
某知名股份製保險公司理賠部門工作人員接受紅星新聞記者採訪時表示，靜止時被淹的車輛，保險公司按“自然災害”，由車損險賠付。該工作人員表示，根據家庭自用汽車損失保險條款和機動車輛商業保險條款的相關規定，保險期間，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中，因雷擊、暴風、暴雨、洪水等造成被保險機動車的直接損失，保險人依照保險合約的約定負責賠償。
“暴雨致車輛被淹受損也在機動車損失保險理賠的範圍內，但前提是購買足額車輛損失險。”車險專家介紹，被投保人在為家用小汽車投保時，只要購買了車輛損失險，就可以向保險公司報案申請理賠。
涉水駕駛車輛受損 需有“涉水險”才能賠
靜止狀態的車輛被水淹受損可以通過車損險理賠，那麽行駛中的車輛如果遭遇發動機進水怎麽辦呢？
7月22日 成都世紀城路，汽車涉水通過被淹路面
某國有財險公司理賠負責人表示，如果是涉水前行造成的車輛損失，則需要現場勘查人員判定是否存在發動機進水熄火後強行再次啟動上路的情況，如果屬於二次傷害，那麽因此造成的車輛損失不能適用於車損險，而只能由“涉水險”進行賠付。
該負責人表示，車輛被淹的情形分為兩種，一是處於停放狀態被淹，二是行駛過程中被淹。兩種情況的理賠差異巨大。該專家表示，對於停放狀態下的靜止車輛被淹，投保足額車損險且車子未重新發動的情況下，均可得到理賠。而在路上行駛時被淹熄火的車輛，熄火後不再二次啟動，而是立刻停放在原處等待救援的話，也可通過車損險獲得理賠。
“但如果車輛因遭水淹或因涉水行駛致使發動機進水損壞的，保險公司則不予賠償。”保險公司相關負責人解釋說，如果車主在車輛被淹的情況下，強行點火啟動車輛，或強行涉水行駛，導致發動機進水造成車輛受損的，則不屬於車損險的理賠範疇。談及拒賠的原因，保險公司方面表示，車輛在水中打火會令積水從氣門進入發動機造成損壞，這屬於車主不當操作，不屬於車損險的理賠範疇，因此損失應由車主自擔。
“如果不得已涉水行車，必須補充專門的‘涉水險’，對發動機進行投保。”保險公司業務人員表示，投保涉水險之後，車輛涉水行駛造成發動機損壞，保險公司也會予以賠付。
涉水險費用僅車損險5% 可保發動機損失
紅星新聞記者在採訪了多家保險公司後了解到，“涉水險”是一種在雨季對汽車發動機提供特殊保障的險種，部分公司也叫其“發動機特別損失險”。它是專門針對發動機進水造成損壞的附加險，每一部購買了車損險的車輛都可以附加投保該險種。購買了“涉水險”後，只要發動機一旦因涉水行進等原因造成損壞，保險公司會按照發動機的實際損失進行賠付。但需要注意的是，如果被水淹後車主強行啟動發動機而造成的損害，保險公司也將不予賠償。
據不完全統計，目前四川地區可以提供涉水險投保業務的保險公司包括了平安、人保、太平洋、太平、錦泰和天平等多家財產保險公司，且費用通常為車損險保費的5%甚至更低。
紅星新聞記者以一款2009年購入的20萬元左右甲殼蟲2.0排量車型為例，分別向平安、人保等公司進行了投保“涉水險”的谘詢。
其中，平安車險的涉水險全年報價為150元，車主可選擇全年投保或按月投保，如果僅需要在7月~9月的雨季期間進行投保的話，那麽需要承擔的涉水險保費為37.5元。
人保車險則表示，該公司可以提供“發動機特別損失險”，該險種一年的平均費用為30元~100元，具體費用根據車型、使用年限和出險情況的不同有所浮動，且同樣可以按月購買。
而天平車險則表示無需單獨購買涉水險，該公司客服代表答覆說，天平車險在其車險的主險中包含了“涉水險”項目，車主無需單獨購買就可以享受涉水險對發動機的特殊保障。
大樹、路燈傾倒砸壞車輛怎麽辦？車損險可賠
一場大雨泡松了路邊綠化帶、燈杆周圍的地基，大樹、路燈、廣告牌倒了，正好砸在下面停著的私家車上，這該怎麽辦？
某中型財險公司四川分公司相關負責人表示，車輛在暴雨氣象中被高空墜物或燈杆壓到屬於自然災害所造成的損失，也屬於車損險的理賠範疇。據了解，在車損險責任條款中有詳細說明，保險期間內因“外界物體墜落、倒塌”原因造成被保險機動車的直接損失，保險人依照本保險合約的約定負責賠償。
不過，被樹或其它墜物砸到車和一般的交通事故損失還有所區別，因為這些樹和設施很多都是有主人的，如果找不到相關負責人，那麽此類損失等同於單方事故。而車損險中規定的賠付範圍是，如果找不到對方的情況下最高絕對賠付額為70%，也就是說即使同時擁有車損險和車損險不計免賠險，也只能獲得最高70%的賠償。
同時需要特別注意的是，如果全車只有汽車玻璃被砸壞了，這就超出了車損險的理賠範疇，只有投保了單獨玻璃破碎險才能獲賠，否則車主自己承擔玻璃修理費用。
保險公司賠多少？
修理費用超過實際車價8成通常認定為全損車輛
多家保險理賠工作人員建議，車輛發生被淹、進水、被砸等情況後，車主不要試圖移動車輛或再次發動車輛，應盡快報案。
車子泡水以後，具體的理賠會由保險公司的工作人員根據車輛投保的險種以及實際損毀程度進行定損理賠。一般已經淹至車頂的汽車損失比較大，建議做全損處理。如果修車廠的修理價格達到實際車輛價值的80%就會被定為全損的車輛，保險公司將按實際價值賠付，車輛將由保險公司回收處理。
未年檢車輛不予理賠
在車輛容易出險的雨季，紅星新聞記者要特別提醒那些未年檢的車主。因為年檢時間較長，不少車主很容易忘記，如果恰巧在這段時間內出險，那麽保險公司是不會給予賠償的。某保險公司工作人員表示，保險規定中指出保險公司隻對合格、合法車輛生效。未年檢的車輛屬於不合格車輛，按照規定是不能上路行駛的，所以保險公司是不賠付的。
為此保險業內人士提醒，車主朋友一定要留意自己車輛年檢的時間，一般年檢的時間為在該年檢的當月任何一天。
雨天車輛出行注意以下幾點
多家保險公司理賠查勘部門的工作人員告訴紅星新聞記者，在遭遇暴雨天出行時，遇到車輛出問題應首先第一時間給保險公司打電話備案。
其次，在水中拋錨的車輛應立刻熄火，並停止等待救援。在沒有二次啟動或長時間浸泡的情況下，一般只需清洗或花幾百元就可修複。
第三，暴雨氣象盡量不要駕車外出，若必需駕車出門，在出門前應仔細檢查燈光、製動、轉向等是否正常。
第四，第四，當積水深度超過20厘米建議不要涉水行駛，應繞道或熄火後掛空擋將車推出積水區。
第五，第五，建議中高檔轎車車主購買涉水險作為附加險種，這種險對於保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹後致使發動機損壞可給予賠償。
紅星新聞記者 田園 攝影 王勤
編輯 劉靜
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