監管加強！中介違規，保險公司也“背鍋”？

來源：獨角金融

2月26日，銀保監會官網發布《關於加強保險公司中介渠道業務管理的通知》。通知要求，保險公司要建立權責明晰的中介渠道業務管理制度體系；保險公司要加強對合作中介渠道主體的管理；保險公司不得利用中介渠道主體開展違法違規活動；保險公司要完善中介渠道業務合規監督。

其中提到，保險公司與第三方互聯網平台進行合作的，應當由總公司統一管理第三方互聯網平台合作業務的接入、簽約，明確各省級分公司歸口管理部門，加強業務合法合規性考核管理。

根據原保監會官網，保險中介機構包括保險代理公司、保險經紀公司、保險公估公司、保險兼業代理公司。獨角金融粗略統計，全國共有超過上萬家保險中介公司。

該文件的下發，意味著監管層對保險中介的嚴監管已經提上了日程，不少保險中介機構將會受到嚴監管風暴影響。2019年新年伊始，這一嚴監管趨勢就已經初露端倪。截至目前，銀保監系統共開出了超過160張罰單，其中，被處罰的保險中介機構超過50家。

監管這麽“不留情面”，2019年大有延續強監管的態勢，保險中介機構們可要“勒緊褲腰帶”做事了。

保險中介開年被罰

在這些張罰單中，包括美臣保險代理有限公司、前海世紀保險經紀有限公司新疆分公司等在內的保險中介被罰。大部分保險中介機構被處罰的原因主要包括：編制或者提供虛假的業務報表、數據;未按規定管理業務檔案;未按規定進行執業登記和管理;未按規定記錄投保人、保險金額等相關業務情況;存在聘任不具有任職資格人員的行為;臨時負責人任職時間超期等一些問題。

獨角金融還從這些張罰單中，看出了一些“問題”。一是處罰範圍較廣，罰單不止局限於一個地方。二是處罰嚴格，不少保險中介機構領到不止一張罰單。三是處罰內容種類多，業務合規問題得到更多重視。

保險中介被處罰的原因，有業內人士認為這可能是個雙向的問題，與保險公司或許也有一定的關係。調查聯盟創始人、深圳大成方舟保險公估有限公司創始人吳文兵向獨角金融分析，“車險費改以來，保險公司的保險規模增長乏力，車險公司承保全面虧損經營不容樂觀，車險費改實施滿一年，中小保險公司車險虧損佔比超90%，保險公司都不賺錢，保險中介公司利潤就更加微薄，在業務往來過程中可能會存在保險公司與中介公司會相互合作套取手續費等情況，出現問題的時候再把責任落實到保險中介公司身上。”

保險中介機構的亂象由來已久，早在2014年保監會就印發了關於清理整頓保險中介市場的工作方案，清理整頓的對象包括專業保險中介機構、兼業代理機構和保險行銷員等，全面摸底普查保險中介市場的機構發展、人員隊伍、業務經營、制度建設、風險隱患等情況。此後保險中介亂象陸續浮出水面，監管罰單不斷隨之降臨。但中介亂象仍是屢禁不止。

大童保險銷售服務有限公司銷售總監江秉坤告訴獨角金融，“違規銷售和誤導銷售是最大的問題。因為消息的不對稱，投保人能了解的比較有限，再加上從業人員的高流動性而對保單的後續服務無法保證，客戶有需求但是無從選擇。但未來的保險監管勢必更加嚴格，行業也必然會更加有序發展。”

保險中介監管風暴

保險業監管趨嚴，從2018年初下發的一系列政策就已經能夠看出端倪。

2018年2月，原保監會同時下發《保險經紀人監管規定》、《保險公估人監管規定》，兩份文件已於5月1日開始實行;6月中國銀保監會下發了《關於開展2018年保險中介機構現場檢查的通知》，檢查重點為保險中介違規套取費用、違規銷售非保險金融產品、違規經營互聯網保險業務等問題。對性質嚴重、影響惡劣的機構和個人堅決采取吊銷業務許可證、撤銷任職資格、市場禁入等處罰措施。

同年7月，銀保監會又下發了《保險代理人監管規定(征求意見稿)》，從市場準入、業務許可、任職資格、從業人員、經營規則、市場退出、行業自律、法律責任對保險代理人進行了明確說明。自此，保險中介機構的監管框架大致成型。

除了針對保險中介機構的監管政策頻繁頒布之外，2018年銀監會和保監會的合並，也是監管趨嚴的一個信號。業內認為，銀、保監會合並後，本來由商務部監管的融資租賃公司、商業保理公司、典當行管理職責，都劃給合並後的中國銀保監會，持續多年的分業監管時代迎來了重大變局。經濟學家宋清輝對獨角金融表示，“這是金融業走入‘混業監管’時代的一種體現，有利於實現統一管理，對金融風險及時識別及處置。”

可以看見的是，銀保監會合並後，以前“多頭監管”的局面迎來改善，一些打擦邊球以及鑽法律法規的漏洞的行為也將暴露在陽光下，強監管風暴已經來臨，保險中介機構的“小九九”也將無所遁形。