外賣、買菜也能賒账 美團版“花唄”能否攪動信用支付市場？

每經記者：趙雯琪 每經編輯：王麗娜

圖片來源：攝圖網

移動支付的戰場從來不缺少故事，而這一次，信用支付領域迎來新的競爭對手。

5月29日，《每日經濟新聞》記者從美團方面獲悉，其信用支付產品美團月付正式上線。據了解，開通該服務後，用戶在美團系App消費時均可先用美團月付授予的信用額度完成支付，下月8日再統一還款，最長免息期38天。這也意味著，日常生活中點外賣、買菜，甚至騎車、住酒店都可以先“賒账”，再付款。

美團支付相關負責人向《每日經濟新聞》記者表示，在正式上線之前，美團月付曾花費一年時間試運營和產品迭代，而該產品驗證了信用支付對美團主營業務的提升價值，以及信用支付在小額高頻交易場景的廣闊前景。據透露，在試運營期間，月付用戶的美團訂單量平均提升超20%，交易金額平均提升超15%。

值得一提的是，美團5月25日發布的2020一季度財報顯示，雖然疫情對美團餐飲外賣、酒旅等業務造成巨大衝擊，但是其新業務營收卻逆勢增長引發關注，與此同時，即便交出了“一季度整體虧損17億”的成績單，美團卻在第二天（26日）市值突破1000億美元創出新高，一定程度也反映出資本市場對其的長期看好。

而選擇在此時上線新產品“美團月付”，一方面似乎有叫板支付寶“花唄”、微信支付、360金融等一眾移動支付“大佬”的意味，另一方面也是“跨界王”美團對於生活服務場景的新探索方向。而在業內看來，這也必將帶來國內信用支付市場的新變動。

面向小額高頻場景和下沉市場

美團月付的推出並不是一時興起。

早在去年9月，美團就開始灰度測試信用支付，而在這將近一年的時間裡，美團發現了信用支付與本地生活服務結合過程中存在的機遇。

據美團月付相關負責人披露，試運營期間，美團月付用戶的美團訂單量平均提升超20%，交易金額平均提升超15%，同時，用戶對月付的使用意願也在不斷增強。

追蹤數據顯示，用戶開通美團月付六個月後，月付支付在其個人消費金額中的佔比，相較開通首月平均可提升超六成，尤其是90後、95後美團用戶，開始習慣把美團月付設置成首選支付方式。

而更關鍵的在於在下沉市場，三四五線城市用戶的月付開通意願和還款表現甚至比一二線城市用戶還要好。

《每日經濟新聞》記者在美團App上體驗發現，在首頁搜索“美團月付”即可申請開通。開通後，外賣、大眾點評、機票、電影以及計程車、閃購等業務都可以先用美團月付授予的信用額度完成支付，到下個月8號再統一還款，最長免息期38天。同時，美團月付支持账單延期還款和账單分期還款，最長可分12期。

圖片來源：美團APP截圖

而美團方面介紹，除信用付功能外，美團月付還將主打美團場景內的疊加優惠權益和先享後付體驗。

“我們希望為美團用戶帶來更流暢的支付方式，一個吃喝玩樂也可以先享後付的新體驗；一個在支付之餘還能時不時領個小紅包、用張立減券的小確幸；一個哪怕一時遇上困難也可以先用月付把肚子填飽、打起精神扛過去的備用金、零錢包。”上述美團支付相關負責人表示。

對於美團測試一年上線的美團月付產品，電商分析師丁道師在接受《每日經濟新聞》記者採訪時表示，這是一種典型的先享後付的消費金融模式，而美團之所以能做這個事情，是因為其具有用戶消費行為和生活習慣的數據可以來作為一種風控指標，因此美團月付是在一定程度上給一部分用戶開放這樣的指標。

同時他表示，受到疫情影響，很多人消費欲望沒那麽強烈，這種方式甚至也對刺激社會經濟和內需回暖有一定的幫助。

實際上，在剛剛發布的一季度財報中，美團經營虧損17.2億元，較2019年同期虧損幅度擴大31.6%。受到疫情影響，餐飲外賣業務一季度實現收入95億元，同比下降11.4%。到店、酒店及旅遊業務一季度實現收入31億元，同比下降31.1%。而新業務及其他分部一季度實現收入42億元，同比上漲4.9%。

美團CEO王興則在電話會議上表示，未來會持續把資金投到新業務上，這也是會基於對投資回報的分析，同時表示美團很多投資都是長期的，都是關於價值創造的，不會因為短期的挫折就會產生對長期投資規劃的影響。

而作為新業務的美團月付將帶來多大的想象空間，也成為業內的關注點。

移動支付硝煙再起？

前有支付寶改版強化本地生活服務屬性，現有美團版“花唄”攪動移動支付市場，無論是支付寶的改版升級還是美團月付的橫空出世，都讓本地生活支付領域充滿了火藥味。

今年3月，在2020支付寶合作夥伴大會上，螞蟻金服CEO胡曉明宣布，支付寶App將進行改版升級，強化生活服務心智，首頁新增外賣到家、果蔬商超醫藥等便民生活版塊，並基於智能算法為用戶推薦喜歡的服務。

隨後在5月，支付寶宣布將再次改版，新版支付寶將帶來三大升級：“出行”將首次出現在支付寶首頁頂欄位置；“應用中心”將為更多小程序提供曝光位置；“市民中心”則成為各類民生服務統一入口。

而京東金融則在今年4月通過面向在校大學生的專屬生活服務類App“梨渦”，搶佔校園本地生活支付市場。與此同時，進入2020年以來，包括360金融、微信支付、百度銀行等也紛紛加碼信用支付，同時深度切入到出行、手機充值以及生活繳費等生活場景中，一場信用支付的戰爭正在生活服務領域悄悄醞釀。

面對如此巨頭攢動，美團月付相關負責人表示，目前產品設計隻圍繞用戶在美團場景內的需求而定，不存在對標想法。“用戶有需求，我們就會去探索，如果用戶沒有需求，哪怕這個產品再好，我們也不會輕易嘗試。我們探索信用支付的目的很簡單，就是為了更好地服務主營業務，為美團場景內的客戶帶來更好、更順暢的支付體驗，提高客戶粘性。”該負責人表示。

不過他也坦言，美團擁有全國最大的小額高頻交易場景，涵蓋吃喝玩樂方方面面，同時美團還擁有4.5億交易用戶，這些都是美團開展信用支付的良好基礎。但是當前劣勢主要在於本地生活的線上化程度還沒那麽高，账單厚度還需要進一步培育。

而在丁道師看來，初出茅廬的美團月付會對支付寶的花唄以及京東收據等信用支付產品造成的衝擊，還有待觀望。

“即便美團月付真正做起來了，也不會對現有的信用支付體系造成巨大的衝擊，目前全部的互聯網信用平台加起來，只是佔一小部分份額，所以未來支付領域更多是一種多系統共存的狀態。”丁道師表示。

每日經濟新聞