近日，為了應對銀行業金融機構部分債務人違約事件和個別債務人逃廢銀行債務事件，中國銀行業協會（以下簡稱“中銀協”）聯合41家銀行業金融機構首次發布了對140家嚴重失信債務人公示催收債權的公告，旨在嚴厲打擊涉金融違法失信行為。具體而言，140家嚴重失信債務人累計涉及本金181.5億元，利息68.1億元，本息合計249.6億元。
中銀協有關負責人表示，首次聯合41家銀行業金融機構發布對140家嚴重失信債務人公示催收債權的公告，旨在督促有關債務人、擔保人依法依約履行法律義務和合約。
據悉，中國銀保監會長官高度重視行業協會推進涉金融失信懲戒工作，郭樹清曾主席強調，中銀協要充分發揮社會組織職能作用，采取切實有效的措施，逐步建立長效機制；要強化維權職能，扎實開展“四個一批”專項治理活動，即“督辦一批、通報一批、公示一批、製裁一批”。
為此，中銀協組織制定了“依法保護銀行債權 打擊逃廢銀行債務”專項工作方案和長官小組，制定了詳細的工作計劃，成立了長官小組。2017年2月，中銀協向會員部門下發《關於深入開展依法保護銀行債權、打擊逃廢銀行債務“四個一批”專項活動的通知》（銀協發〔2017〕16號）檔案，“四個一批”工作全面啟動。
這次中銀協聯合41家銀行業金融機構對140戶嚴重失信債務人進行公告催收債權，就是“公示一批”的具體行動。這一做法不僅有利於推進銀行業失信懲戒機制建設，也有利於維護銀行業金融機構的合法權益。
140家企業賴账本息近250億
至於為何篩選這140戶嚴重失信債務人進行公示，中銀協有關負責人表示，中銀協開展“四個一批”專項活動以來，各會員部門申報了大量有關基礎材料，先是通過內部審核完成了“通報一批”，收到了較好的成效。本次“公示一批”審定嚴格按照銀行自主申報、反覆核實確認、內部逐級簽批流程進行。在選擇上充分考慮地域、金額、現狀等因素，確保公示催告能夠起到督促債務人履行法律與合約規定的義務作用。
本批次公示的相關資訊具有以下幾個特點：
一是申報機構眾多。工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等70多家機構進行了申報，經反覆審核確認，最終確定41家銀行業金融機構。
二是涉及標的巨大。140戶債務人，涉及本金181.5億元，利息68.1億元，本息合計249.6億元。金額最大失信債務人是工商銀行總行報送的雲南惠嘉進出口有限公司，拖欠本息合計高達15.9億元，金額最小失信債務人是富滇銀行總行營業部報送的宣威市大禹經貿有限公司，其拖欠本息也有728萬元。
三是絕大部分債權得到司法確認。據統計，本次公示催收的債權140戶中只有12戶未在司法程式之中，佔比僅為8.6%，91.4%均經過司法調解、仲裁、訴訟，其中有31戶123起個案均在執行程式之中。
四是債務人分布區域廣泛。從地域上看，涉及26省（市、自治區），其中浙江省、福建省申報較多，分別為19戶、14戶，主要與相關銀行業協會長期高度重視“保權打逃”工作、初步建立相應工作機制密切相關。因部分地方行業協會、銀行業金融機構未能按照報送相關資訊或者經過督促資訊仍然不夠全面準確，本次公告催收中未能列入相關失信債務人資訊。
失信將面臨諸多聯合懲戒
對於140戶嚴重違約失信人繼續違約將面臨何種懲戒？中銀協相關負責人表示，列入中銀協嚴重失信債務人名單的企業，若不能依法依約清償銀行業金融機構貸款本息，將無法在相關銀行乃至全國銀行業金融機構獲得新增授信，銀行業金融機構也不會為其開立新的結算账戶，其法定代表人個人辦理信用卡也將受到限制。
同時，相關銀行將分別采取訴訟、申請保全財產、申請強製執行、申請將之列入人民法院失信被執行人名單等措施。嚴重失信債務人一旦被人民法院納入失信被執行人名單，要承擔更加嚴重的後果。
依據最高人民法院關於修改《最高人民法院關於公布失信被執行人名單資訊的若乾規定》的決定（法釋〔2017〕7號），人民法院失信被執行人名單資訊，將向政府相關部門、金融監管機構、金融機構、承擔行政職能的事業部門及行業協會等通報，供相關部門依照法律、法規和有關規定，在政府採購、招標投標、行政審批、政府扶持、融資信貸、市場準入、資質認定等方面，對失信被執行人予以信用懲戒。
此外，被執行人為部門的，被限制高消費後，禁止被執行人及其法定代表人、主要負責人、影響債務履行的直接責任人員以部門財產實施本條乘坐交通工具時，選擇飛機、列車軟臥、輪船二等以上艙位。嚴重失信債務人不僅在涉及金融等民商事行為方面會受到限制，還可能承擔刑事上的法律責任。
此外，對於嚴重失信人按照本次公示公告在履行清償相關銀行債務義務後，根據申報銀行的報告，中銀協將不再將該債務人納入嚴重失信債務人名單。已經納入嚴重失信債務人名單，相關債務人履行清償債務義務的，中銀協也將按照一定規則，允許其進行信用修複。
中銀協還表示，將在司法機構、政府有關部門以及監管機構的支持下，堅定不移地推進銀行業失信債務人聯合懲戒工作，建立健全銀行業失信債務人、銀行從業人員失信懲戒機制。未來將適時發布《嚴重失信債務人資訊管理辦法》，規範失信債務人資訊管理工作。
未來中銀協將探索建立涵蓋聯合授信、擔保總額、失信被執行人、失信債務人、失信銀行業從業人員、失信中介機構及從業人員、不良債權轉讓、票據公示催告等等一系列資訊為核心的資訊谘詢服務平台，為銀行業金融機構提供差異化資訊谘詢服務。
（編輯：曾芳）
責任編輯：杜琰 SF007
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