取消大額鈔票2年後，印度電子支付行業的5個顯著變化

兩年前，印度總理納倫德拉·莫迪（Narendra Modi）采取了一項取消大面額鈔票的舉措，改變了全國電子支付行業的命運。

兩年前，總理莫迪宣布，政府取消了面額500盧比、1000盧比的紙鈔，印度全國上下一片嘩然。

市民紛紛在銀行門前排起長龍，等著存入舊鈔，換取新幣，而電子支付行業卻迎來了巨大的機遇。就在總理宣布取消大面值紙鈔之後，專家告訴印度媒體 YourStory：印度的電子支付將會猛增，接下來兩個月，輕而易舉就能翻一番。

取消大鈔後，排隊換新鈔的印度人

情況確實如此。

兩年後，印度央行（RBI）發布的年度報告稱，2017至2018年度，所有的付款與結算系統，如NEFT、IMPS、UPI、NACH、持卡付款（card payments）、電子結算系統（Electronic Clearing Systems），其體量均增長44.6%，資金轉账價值增長11.9%。

此外，RBI 在報告中表明，2016至2017財年，電子支付系統交易量增長56%，資金價值增長24.8%。

2017至2018年度，包括持卡付款（card payments）、UPI 及其他系統在內，電子零售支付交易比例從上一年度的88.9%增長至92.6%。

RBI透露，紙鈔結算方式的份額從2016至2017年度的11.1%跌至2017至2018年度的7.4%，顯示了電子支付的強勁趨勢。

取消大鈔後，借記卡增勢漸緩

2016至2017財年，信用卡和借記卡總量增長了將近29%，但這一增勢卻沒能延續到下一財政年度。2018財年，銀行卡增速暴跌，僅為1.5%，全國約有9億張銀行卡。

這要歸因於大鈔取消後，借記卡增速緩慢；2017至2018財年增速不足1%。信用卡年均增速維持在20%。

如今，借記卡增速有所回升，截至本財年8月份，增速回升至13.6%。截至2018年8月，全國共有10.2億張信用卡與借記卡。

（數據來源：RBI）

電子承兌設施增加

據 RBI 透露，取消大鈔後，電子承兌設備也有所增長，POS 機從2016至2017年度的253萬台增加到2017至2018年的308萬台，增長24%。同一時期，銀行布置的 ATM 數量卻小幅下降，從222475台降至222247台。

當前，全國共有10.2億張信用卡與借記卡，然而卻僅有330萬台 POS 設備、228422台 ATM，由此可見，電子設備仍有待擴建。

這也就意味著每3.09億張銀行卡，僅有一台 POS 機作為承兌點。

（數據來源：RBI）

各承兌點借記卡與信用卡使用份額（數據來源：RBI）

UPI——真正的贏家

統一付款接口（UPI）才是電子支付行業的真正贏家。

RBI 透露，儘管總理莫迪力薦可以在 UPI 設施上運行電子支付軟體 BHIM，但2017財政年度，UPI 支付總量卻鋼彈1790萬筆。同一時期，轉账金額鋼彈9.6億美元。

2017至2018年度，諸如 Google、Paytm 及其他私有企業採用 UPI 之後，交易量更是激增了不止50倍。2018財政年度，UPI 交易總量鋼彈9.152億筆，轉账總額鋼彈153億美元。

印度國家支付公司（NPCI）的數據表明，本年度8個月之內，UPI 的全國交易量就突破了20億大關，轉账總額為479億美元。

（數據來源：RBI & NPCI）

持卡消費

根據 RBI 的數據，2016至2017財年，信用卡與借記卡通過 POS 機的交易量翻了一番。2017財政年度，全國持卡交易總量為54億，而2016年度僅為27億。

這意味著越來越多的人在持卡消費。

然而，2018財年的增速卻有所下降。但即便如此，使用 POS 機持卡消費還是增長了50%，總交易量為82億，仍然呈上升趨勢。

此外，POS 機的平均單項交易規模也有所下降。2016財年為23.1美元，2017財年為18.9美元，而2018財年 POS 機平均單項交易規模僅為17.9美元。

（數據來源：RBI）

取款限制確實反映在數字上

取消大鈔後，莫迪政府決定每日取款限額27.7美元，2017財年的取款總額體現出了這一決定。2017財年 ATM 取款總額為3314億美元，相比於2016財政年度的3506億美元，下降了6個百分點。而2016至2017財政年度，取款交易總額增長了6個百分點。

與上一財年相比，2018年取款量並無太大變化。然而，相比之下，ATM 取款值卻增加了22%，鋼彈407億美元。

（數據來源：RBI）

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