現在貸款買房已經成為人們置業的標配選擇，但是做“房奴”的日子終究壓力太大，所以當具備一定的經濟實力，或者手頭富裕之後，大家通常會選擇提前還清貸款，畢竟無債一身輕。近日，記者獲悉，蘇州從8月1日開始，國有四大行統一政策，針對5年內提前還房貸的客戶，收取一定違約金，但僅針對8月1日後新簽的貸款，8月1日前簽的貸款按照具體合約約定。其中違約金的收費標準為：違約金=提前還款金額*月利率*6個月。新政一出，也刷爆了河北“房奴”們的朋友圈，紛紛猜測省內的四大行和商業銀行是否會有此政策。記者就此問題走訪了省會的一些銀行網點。
提前還貸意義不大
對房奴來說，每月的心頭大事就是還貸，很多購房者在貸款一段時間後，都會想些辦法來提前還貸。
“前年結婚貸款買了一套房子，月供5000，還款三十年，最近手頭有了一些積蓄，想著市場上暫時也沒有太好的投資管道，貸款利息又高，正在考慮要不要提前還貸呢。”80後李先生對記者表示。
記者了解到，自2015年開始，央行進行了多次降息操作，房貸利率出現了明顯的下降。目前商業貸款的基準利率只有4.9%，雖然各大銀行的首套房利率都有1.05～1.1倍的上浮，但上浮後的利率與前些年相比，也還是低的。而目前公積金5年期以上貸款利率僅為3.25%，處於非常低的水準，貸款人用手裡的閑錢哪怕隻買國債和銀行理財產品，收益率也能覆蓋掉房貸的資金成本。“如果你是2017年之前辦理的房貸，可能還有9.5折、9折甚至更高的利率優惠，所以提前還款意義不大。”工行信貸部門相關人士表示。
是否要交“罰息”？
至於提前還款是否要交“罰息”，有市場人士解釋：房貸屬於風險不高的優質貸款，而且貸款初期是利息最多的時候，銀行方面出於經營利益的需求不支持提前還貸，所以銀行會在借款合約中對提前還貸的金額和次數做一定限制。從合約角度來說，合約約定了還款時間、還款額度，提前還款，也可認為違反了合約，所以需要支付一定的違約金。
而省會房貸市場的相關政策又是怎樣的呢？記者走訪中發現，各家銀行對於提前還貸的規定和要求各有不同。
中國工商銀行某支行相關負責人向記者表示，工行對提前還款業務沒有特別的相關規定，具體還是參照合約內容，即使合約規定需要付違約金，一般就是提前還款額一個月的貸款利息。“不過我們這個網點業務量比較大，您提前還款需要提前預約一下。”
記者來到位於東大街中國建設銀行某個貸中心，該行的工作人員介紹，提前還貸很簡單，把還款額直接存到還款卡上就行，只要房貸成功扣款一次之後，就沒有違約金和其他時間限制，隨到隨還。
與建行，工行不同，中國銀行對提前還貸做了相關規定。中國銀行某支行工作人員告訴記者，一般情況中行的房貸，只要提前還貸都會扣相應的違約金。“違約金是否收取體現在貸款合約裡，違約金的金額也會根據建案不同，合約中相關內容的規定亦不同。”
“真正提前還貸的其實也沒那麽多，但谘詢的人的確不少。”中國農業銀行某支行工作人員對記者表示，“我們具體規定是，只要還款滿三年的，提前還款暫不收取違約金，不滿三年，收取違約金的金額是提前還款額一個月的貸款利息。”
而光大銀行則規定，還貸不滿半年的，提前還款預繳納剩餘還款額的5%作為“罰息”。
提前還貸劃算不劃算？
那到底提前還貸劃算不劃算？這是許多購房者面臨的一個疑惑。“這還看具體情況，我也不能給你具體答案。”某銀行工作人員向記者表示，客戶是否適合提前還房貸，依個人情況而定。
有理財專家提示消費者，對於資金短缺、經濟能力比較有限的買房者來說，不宜打亂原有的理財計劃來提前還貸。使用應急資金會加大未來生活的風險，有可能“因小失大”。
同時，等額本金還款期已過1/3的人，到後期，所剩的本金已較少，所產生利息也越少。“如果你已經還款超過1/3了，就說明已還了將近一半的利息，後期所還更多的是本金，因此提前還款並不劃算。”此外，還有等額本息還款到了中期的人。“到了還款中期，已經償還了大部分利息，因此提前還貸的意義也不大。”該專家稱。（記者羅天嘉）
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