推多账戶財富管理系統後，“理財魔術方塊”上線智能保險業務

受訪公司：理財魔術方塊

受訪人：理財魔術方塊創始人&CEO袁雨來

Q1、2019年至今， 公司在技術、產品、市場、商業化、融資、團隊等方面取得了哪些進展？

2019年至今，公司的產品業務在全AI驅動的財富管理底層系統支撐下，向多元平台發展，體現在：

（1）多账戶財富管理系統

根據中國客戶的金融理財特點，開發了多账戶財富管理系統，包括活期現金账戶、穩健理財账戶、智能投資账戶和保險账戶，可幫助客戶分配家庭整體財富並一站式完成理財投資。公司在公募基金之外，接入了券商理財，銀行存款，保險等更多資產，並且根據客戶的風險承受能力，流動性需求，理財目標等，為客戶優化資產的投資方向和流動性。

（2）智能保險

基於人工智能，為客戶提供以家庭為部門的一攬子保險保障方案。通過采集客戶的相關信息，利用人工智能系統為客戶識別風險暴露情況，並在8000個保險中選擇適合的保險，並幫助客戶實現在線的一站式購買。

（3）服務機構客戶

為金融機構客戶提供智能財富管理全業務解決方案，服務浦發銀行並成功幫助浦發銀行極客智投上線服務。

Q2、2019年接下來的時間， 公司在技術、產品、市場、商業化、融資、團隊等方面，可能還會有哪些新進展？

(1) 持續對客戶分析和金融模型兩方面投入研究，並與外部頂級研究機構開展合作。

(2) 進一步基於多账戶財富管理系統優化產品。

(3) 加大市場投入，快速提升客戶數量和管理規模。

(4) 進一步通過AI打磨客戶的智能化服務，將客戶的全生命周期的服務智能化和自動化程度進一步提高。

(5) 拓展更多資產的接入，幫助客戶進一步完成更豐富資產的一鍵式配置。

(6) 完成新一輪融資，並進一步提升團隊的整體能力，在技術、產品、金融、市場、運營等各個方面引入人才。

Q3、2019年至今，行業內發生的對所在行業影響最大的三件事？

(1) 資管新規中最重要的影響，非標準化資產往標準化資產過渡開始，銀行設立理財子公司，最早有望在2019年三季度成立。

(2) P2P行業和信託行業持續暴雷，驅趕非標準化資產客戶往標準化資產自然轉移。

(3) 螞蟻金服與Vanguard集團牽手設立合資公司。

Q4、2019年接下來的時間，會關注的行業大件事有哪些？

(1) 財富管理行業中，非標準化資產將會持續暴雷事件，許多傳統以非標準化資產為主的財富管理機構將出現較大的兌付問題，結合銀行理財逐漸去非標，轉向標準化理財產品，整個行業將出現以標準化資產為新核心的發展態勢。

(2) 在標準化資產的財富管理領域，新興的純互聯網模式將佔據絕對主流，線下財富管理機構轉型標準化資產都會面臨失敗。

(3) 銀行理財子公司逐漸成立，陸續發售標準化理財產品，而銀行理財子公司理財產品銷售資格問題可能會受到關注。

Q5、2019年, 自己所在的行業、所在的細分方向大概率會出現的事情和趨勢會有哪些？

(1) 房地產和非標準化資產收益率的快速下滑，和資管新規要求銀行理財全面標準化，標準化資產將成為財富管理領域的主要資產來源，改變過去非標準化資產佔絕對大多數的情況，這將帶來財富管理領域的革命性變革機遇。

(2) 中產人群30兆的財富管理需求處於無人服務狀態，這將是人工智能進入財富管理領域，顯著降低服務成本之後，最佳的服務人群。

(3) 用人工智能完成標準化資產財富管理將成為未來的爆發方向。

Q6、2019年，公司所在的行業會呈現出來什麽樣的競爭格局？

銀行、券商、傳統財富管理公司以及新興財富管理公司都在以不同的方式涉足財富管理市場。銀行擁有零售渠道優勢，券商紛紛積極向財富管理轉型，數量眾多的傳統財富管理機構往往以銷售為導向的，面臨轉型困難，新興的財富管理機構擁有技術優勢，使得服務門檻低，效率高。

行業未來的競爭在於誰能夠更快抓住標準化資產的崛起、中產需求的爆發和空白的機會，用技術使得服務的效率和質量提升，切實解決客戶的需求。

理財魔術方塊的核心競爭力體現在，將人工智能技術與財富管理深度結合，開發了全AI驅動的“千人千面”的財富管理系統，並且率先從智能投顧升級為財富管理平台。

Q8、2019年，公司所在的賽道上的公司，有什麽一定要做的事情或者爭奪的市場？

(1) 核心人工智能財富管理系統的構建和打磨，因為這是能支撐客戶財富管理結果，低邊際成本服務大量客戶的關鍵系統，沒有這一系統，無法構建服務大量客戶的標準化資產財富管理服務。

(2) 對於中產客戶的獲取，而非高淨值客戶和大眾客戶，高淨值客戶的轉移成本相對反而是最小的，大眾客戶更需要的消費金融和流動性較好的理財產品，而非需要中長期投資期限的標準化資產。所以中產客戶的獲取是標準化資產財富管理行業所需要爭奪的，30兆市場規模的空白市場。

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