銀行難抑涉房貸款衝動 嚴監管下利益驅動違規仍不止

　　銀行涉房貸款違規衝動難消

　　來源：北京商報

　　近年房地產市場火爆，關於銀行資金違規流入樓市被查處的現象屢見不鮮，銀行涉房貸款也成了金融風險信貸業務嚴監管的重中之重。據北京商報記者不完全統計，今年以來銀監部門已經針對違規輸血樓市，對商業銀行開出逾20張罰單，而3月以來處罰金額也逾700萬元。事實上，監管部門近年來陸續頒布一系列措施以加強對變相輸血樓市資金的整頓審查，然而仍有機構頂風作案。

　　銀行難抑的涉房貸款衝動

　　5月以來，隨著違規涉房貸款的蔓延，監管部門的“查殺”也相繼披露。上海浦東發展銀行鄭州分行因貸款資金違規流入房地產市場，被河南銀監局罰款50萬元；河南宜陽農商行不僅為客戶辦理商業用房抵押貸款“假首付”，而且還違規降低首付比例，嚴重違反審慎經營規則，被河南銀監局罰款20萬元。

　　除了河南地區外，全國各地的罰單查處也陸續在“發酵”。例如，廣發銀行武漢分行因多項違規被湖北銀監局罰款100萬元，其中就存在貸款三查不盡職，導致貸款資金被挪用於房地產企業的情形；山東東明農村商業銀行因向不符合規定的借款人發放商用房抵押貸款、向房地產開發有限公司違規發放流動資金貸款等情況，被山東銀監局罰款75萬元；廣州銀行佛山分行違規向“四證不齊”房地產開發項目提供融資及提供融資用於歸還備付土地資金的股東借款，廣東銀監局對廣州銀行、廣州銀行佛山分行各罰款80萬元；中國農業銀行景洪市支行因違規發放個人房地產貸款導致形成假抵押，嚴重違反審慎經營規則，銀監會西雙版納監管分局對其罰款34萬元。

　　利益驅動違規不止

　　除了部分銀行的分支機構在“涉房”、“涉土地”的信貸審批以及貸後管理工作中出現疏忽或者違規行為，導致資金違規流入房地產市場外，由於房地產融資難度加大，銀行出於利益驅動妄圖分一杯羹，也是涉房貸款違規屢禁不止的緣由。

　　為了防範房地產市場過快上漲、抑製炒房，自2016年10月以來，樓市房貸政策逐漸蔓延至全國各地，在2017年的國內房地產調控周期內，全國有110多個城市頒布了超過270多次調控政策，部分城市房地產調控已經逐漸開始影響房企銷售。從各地樓市調控看，預計房企的資金還會繼續受到壓力。

　　“隨著樓市調控持續，監管層嚴控銀行信貸和信託資金違規進入房地產市場，房企融資難度也越來越大。”中原地產首席分析師張大偉表示。

　　談到屢禁不止的原因時，張大偉進一步分析稱，對於開發商來說，渴求資金，願意付出高成本；對於銀行來說，銀行輸血房地產，是因為房地產依然是優質資產。一些銀行缺少其他創新業務的支撐，要賺錢牟利就會選擇以身犯險。

　　易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進也表示，一些銀行業務發展存在慣性，貸款方面傾向仍為地產領域，這背後其實也是銀行貸款結構的問題。

　　涉房貸款持續嚴監管

　　加強涉房貸款核查管控仍將是未來監管關注重點。今年初，銀監會就對樓市調控定下了主基調。明確“嚴控個人貸款違規流入股市和房市”作為今年工作部署重點，同時繼續遏製房地產泡沫化，嚴肅查處各類房地產融資行為。

　　中國銀行保險監督管理委員會副主席王兆星在中國銀行業協會第七屆會員大會四次會議上表示，要努力抑製居民杠杆率，嚴控個人消費貸款等違規流入股市和房市，繼續遏製房地產泡沫化。

　　中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，房地產行業畢竟還是國民經濟的支柱產業，去年中央經濟工作會議提出三個良性循環，其中一點就是要實現金融與房地產的良性循環，那必然會提供一些信貸支持或發放一些貸款，所以無論住房貸款還是房地產開發貸款均為商業銀行的一項正常業務，只是在這個過程中要更加注重貸款發放的合規性，在一些具體細節上要嚴格按照監管部門要求來實施。

　　對此，嚴躍進也表示，監管方面看，一方面是適當給予額度把控，對於房貸規模過大的，適當不給予審批。另一方面則是要嚴查違規資金，若是違規放貸多，也可以取消或限制貸款業務。

　　北京商報記者 崔啟斌 實習記者 朱沛鎔/文 CFP/圖

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