中國基金報記者 吳羽
招商銀行和廣東錢端商務服務有限公司(以下簡稱“錢端”)的關於9000名投資人、14億元逾期的案件還在不斷發展。
12月11日，又出了新的消息。廣州市天河區檢察院於中國檢察網回復錢端投資人稱，已於11月20日對左創宏等4人作出批準逮捕的決定。
公開報導顯示，左創宏是招行佛山分行法人代表，據悉，還是該分行的行長，此前在招商銀行歷任現金管理部總經理、招商銀行總行公司銀行部副總經理等要職，曾是錢端項目的招行負責人。
招行佛山分行行長因“錢端”一事也被逮捕了
據新浪財經，近日，廣州市天河區檢察院於中國檢察網回復錢端投資人稱，“我院於11月20日對左創宏等4人作出批準逮捕的決定，現該案在警察機關偵查中，案件最新情況請向廣州市天河區警察分局了解。”
據報導，左創宏為招行錢端項目的負責人，同時是招行佛山分行行長。
而天眼查資料顯示，左創宏目前是招行佛山分行的法定代表人，招商銀行股份有限公司佛山分行於2018年10月18日發生工商信息變更，負責人由楊法德變更為左創宏。
此前，左創宏在招行還歷任招行現金管理部總經理、招商銀行總行公司銀行部副總經理等要職。
此前，錢端剛爆雷時，便有招行前員工稱之前的培訓、考核、印刷材料都是左創宏、季建平一手打造、統一布置的。左創宏曾為招行錢端項目的負責人。
值得注意的是，2015年招行開始運營錢端時，當年12月，左創宏曾以招商銀行交易銀行部總經理身份接受媒體專訪，左創宏表示，合適的經營模式確實是交易銀行業務發展的必要條件。招商銀行在這方面也做了深入的探索。在這一年中，通過產品融合創新的“化學反應”，招商銀行交易銀行已成功推出了市場認可度極高的領先拳頭產品。
此外，一周前錢端實控人陳強被批捕時，便傳出招行負責錢端的項目負責人左創宏也一同被抓。
此前傳和錢端實控人一同被抓，招行回應：絕不回避、不護短
一周前錢端實控人陳強被批捕時，便傳出還有招行員工一同被逮捕。
11月末，廣州市天河區經偵方面聯繫部分投資者時表示，於6月份立案偵查的“錢端”平台一案有新進展，錢端平台實際控制人陳強、招商銀行曾主管錢端項目的負責人等幾名涉案人員被抓捕。
當時並沒有披露具體招行什麽人員被逮捕，只是表示，大約年底前會有通告。
錢端的最終實際控制人是網金控股的董事長陳強；網金控股即原廣東優邁信息通信股份有限公司，注冊資本3300萬元，陳強持股80%，曾獲投資機構紅杉資本、IDG資本的投資，這些皆與招商銀行並無直接關係。
不過，錢端曾被招商銀行宣稱為旗下理財平台，錢端APP是招行總行在2016年力推“小企業E家投融資平台”項目的一部分，該項目的推廣名叫做“員企同心”，分為企業版和個人版。企業版供銀行對公業務使用，個人版就是錢端APP。
6月26日深夜11點，廣州警方發布消息：錢端已被立案偵查，隨後第二天，招商銀行總行相關負責人與錢端事件中的投資人在深圳東海社區街道辦進行了第二次會面溝通，招行承認通過公司項目“員企同心”推廣過錢端，並表示會對此次事件負責到底，至於最後招行要承擔怎樣的責任則由法院判決或者政府來決定。
據新浪，在投資人今日提供的電話錄音中，辦案人員稱“招行的人也抓了，網金的人也抓了。都已經批準逮捕，上個星期逮捕的。招行抓了這個項目的負責人左創宏。”但該名辦案人員同時強調，案件相關人員只是涉嫌犯罪，具體是否犯罪應由法院判決。
對於上述內容，上周招商銀行回應稱，對於有員工涉“錢端”案的相關信息，絕不回避、不護短、不姑息。但以警察機關正式公告為準。
回應全文如下：
對於有我行員工涉“錢端”案的相關信息，以警察機關正式公告為準。如有我行員工涉嫌犯罪，我行堅決支持司法機關依法懲處，絕不回避、不護短、不姑息。後續我行將繼續積極配合警察機關調查，在警察機關查清事實，司法機關作出裁決後，依法依規，承擔應負的責任。
截至2019年9月末，招商銀行集團資產總額73059.25億元，較上年末增長8.30%；負債總額67030.77億元，較上年末增長8.08%。截至2019年9月末，該行集團貸款及墊款總額44622.59億元，較上年末增長13.46%；客戶存款總額47637.88億元，較上年末增長8.25%。
2019年1~9月，招行集團實現歸屬於本行股東的淨利潤772.39億元，同比增長14.63%；實現營業收入2077.30億元，同比增長10.36%。其中，2019年1~9月，招行集團實現淨利息收入1312.24億元，同比增長11.23%，在營業收入中佔比63.17%。
回顧錢端案
2013年9月 招商銀行小企業e家開始試運行，其業務模式與融合投資方、融資方的P2P平台類似，被解讀為銀行首次靠攏P2P的嘗試。
2015年10月，招行、錢端公司正式運營錢端APP。
據投資人回憶並提供相關圖片素材，2015年招行通過官網鏈接、客戶經理行銷、微信宣傳、紙質和電子廣告投放等多種方式，大力推廣錢端APP理財平台，宣傳材料中印有“招商銀行旗下理財平台”字樣。而該產品的標的，主要為短期票據融資，當時產品期限較短，以15-45天為主，投資收益在4%-6%，保本保息，並由永安保險承保。
此後直至2018年12月，錢端平台產品出現首次逾期。2018年12月雖然出現逾期，平台依然按照約定賠付延期兌付了的資產，直到2019年4、5月，才陸續出現大規模逾期。
事實上，招行已經成了錢端導流的“金字招牌”。
錢端用戶在百度貼吧、聚投訴等互聯網社區表示，是通過招商銀行的員工推薦、邀請等注冊投資了錢端，聚投訴平台的一用戶表示“因為有招商銀行的背書，才投資了這家平台”。
此後直至2018年12月，錢端平台產品出現首次逾期。2018年12月雖然出現逾期，平台依然按照約定賠付延期兌付了的資產，直到2019年4、5月，才陸續出現大規模逾期。
在去年年底，錢端被曝出現嚴重逾期。錢端公司在致廣東市金融工作局的《關於錢端App運營現狀及問題的情況說明》顯示：“2018年12月份起，招商銀行發布的部分項目開始出現逾期未兌付問題，後續可能出現待兌付的金額約14億元（含投資額及投資收益)”。 另據錢端致招行的律師函顯示，涉及投資者9000多人。事發後，眾多作為招行儲戶的投資人才得知，當初招行賣給自己的理財產品是P2P。錢端公司對此稱因為招商銀行遲遲不協商處置方案，導致逾期的發生。
招行則表示，與錢端早已終止合作關係，逾期資產與招行無關。
招行在聲明中表示，合作終止後，錢端公司未經同意擅自使用招行標識和名稱，誤導投資者。對此侵權行為，目前法院已做立案處理。
招行在聲明中同時否認了逾期資產與其相關。
招行稱，逾期資產與招商銀行無關，不存在招商銀行與錢端公司協商處置方案的情況，招商銀行與錢端公司的原合作中也不存在錢端公司公告聲稱的“招行負責審核並投放產品信息”的合作內容。
面對招行5月27日發出的公告，錢端5月28日連發兩則通告。
一則回應招商銀行的公告，錢端表示“招商銀行與錢端沒有任何關係，與事實不符。因為2017年4月後，招商銀行仍持續在錢端APP上發布、銷售投資產品，且一直對錢端APP各方面工作進行督導。”
同時指出，“根據雙方合作協議的有關約定，合作協議長期有效，除非一方提前三個月通知另一方並就已開展的業務協商處置方案後，方可解除。
至今招商銀行並未對逾期資產協商出具處置方案，故其無權解除合約。”
錢端5月28日同日發布的另一則通告則是收集投資人身份信息的通告。為妥善解決與招行的合作協議糾紛，現請各投資人盡快提供身份信息給錢端。錢端此舉意味深長，再一次把鍋甩給了招行 。
隨後，廣州市警察局天河區分局6月26日晚間在其官方微博“廣州天河警察”發布消息稱，近期，廣州天河警方陸續接到多名在錢端APP購買投資理財產品的事主報警。經初查，發現有犯罪事實，現已經立案偵查。
警察機關提醒受害群眾可通過如下途徑報案：
1、直接向廣州市警察局天河區分局經偵大隊報案；
2、郵寄報案材料至：廣州市天河區龍口西路23號大院天河區警察分局經偵大隊（郵編：510635），信封上請注明：“錢端公司”報案材料；
據悉，錢端其後續逾期待兌付的金額約14億元（含投資額及投資收益），涉及9000多投資人。
招行、錢端互甩鍋
錢端爆雷後，招行和錢端開啟了一輪互甩鍋的拉鋸戰。
2019年5月27日 招商銀行在其官網發布一則公告稱，招商銀行已於2017年4月終止了與錢端公司的所有合作，目前招商銀行與錢端公司及錢端APP無任何關係。
2019年5月末 錢端一方連發兩則公告回“懟”招行。錢端表示，2017年4月後，招行仍持續在錢端APP上發布、銷售投資產品，並一直對督導錢端工作。並稱，在2018年監管部門的《檢查意見書》中，有：“你行實際主導了小企業E家智能投資業務（注：即錢端參與的招行項目）的整體運作”的表述。同時，錢端表示與招行的訴訟已經啟動。
2019年5月末 事件發酵，投資人質疑招行、錢端相互“甩鍋”。
2019年6月12日 錢端再度發表公告稱，與招商銀行關於《互聯網金融產品合作協議》糾紛一案已於廣州市天河區人民法院立案，並稱投資人可作為第三人參加訴訟。
廣東、北京銀保監局認定招行違規
不過，2019年9月至10月 銀保監會廣東監管局、北京監管局、福建監管局、陝西監管局和四川監管局陸續認定招商銀行涉嫌違規。
多份投訴回復函顯示，銀保監會廣東監管局、北京監管局均認定招商銀行涉嫌違規。廣東銀保監局發出的回復函顯示，經查，招商銀行廣州分行員工曾於2016年3月向投訴人推薦“錢端APP”，推薦過程中未完整告知招商銀行與錢端APP產品的信息見證關係，未準確對風險進行提示。上述行為違反《中國銀監會關於印發銀行業消費者權益保護工作指引的通知》（銀監發〔2013〕38號）第九條的規定。廣東監管局已約談該分行相關負責人，督促改進業務管理流程，從嚴問責。
北京銀保監局發出的回復函顯示，經查，招商銀行北京立水橋支行原客戶經理於2015年向投訴人推薦錢端APP，違反了《中國銀監會關於印發銀行業消費者權益保護工作指引的通知》（銀監發〔2013〕38號）第十一條、十三條等規定，北京銀保監局將責令該行限期改正。
此外，銀保監局江西監管局、深圳監管局均通過短信或通知書的形式回復稱已在職責範圍內部分受理錢端APP相關事件。
多份回復函均顯示，涉及民事賠償問題，建議投訴人通過訴訟、仲裁、協商等法定途徑解決。廣東銀保監局回復函顯示，目前廣州市天河區警察機關已對錢端公司立案偵查，建議投訴人向警察機關反映錢端公司相關問題。
編輯：吳羽
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