京東金融，“無界”生長

自從劉強東提出“無界零售”概念之後，“無界”就已經從零售行業蔓延到其他領域，包括但不限於互聯網、科技、金融以及互聯網＋的各種融合。

眾所周知，大概是從2013年開始，互聯網金融成為互聯網風口，不但各種網貸公司如雨後春筍般大規模出現，就連互聯網巨頭們也開始把金融業務從集團拆分出來，獨立運營。

瘋狂之後，監管政策不斷收緊，互金行業也隨之幾經更迭，從P2P到現金貸，從互聯網金融到Fintech（金融科技），互聯網金融逐漸進入下半場。

在這個過程中，京東金融也實現了三步走戰略：從直接的金融產品，到金融科技服務，到現在沒有界限的服務範圍。這正是京東金融“無界化”生長的開始。

7月12日，京東金融宣布近期已與中金資本、中銀投資、中信建投和中信資本等投資人簽署了具有約束力增資協定計劃，將完成B輪約130億元人民幣融資，此次融資後，京東金融的估值約為1330億元人民幣。

京東金融的A輪融資是在2016年1月，由紅杉資本中國、嘉實投資和中國太平領投66.5億元，投後估值466.5億元人民幣。這也就意味著，兩年多的時間，京東金融的估值翻了3倍。

關於這次融資，京東金融CEO陳生強表示，“未來，京東金融將繼續堅持數字科技戰略，在數據和技術上加大投入，任何與數據和技術無關的業務都不做。積極推進全球化，在全球範圍內吸引領軍型科技人才。通過科技讓整個金融服務更加智能，普惠。從而服務更多人群，成本更低、效率更高、體驗更好。”

如果你對京東金融足夠了解就會發現，此次融資後陳生強的表態與之前有了某些微妙但深刻的變化。

此前，京東金融的商業模式被稱為“B2B2C”，在這個全新的商業模式中，第一個B指的是京東金融，第二個B主要指的是金融機構，最後的C指的是用戶，既包括個人和企業，從而形成直接服務銀行等金融機構而實現間接服務用戶的模式。

而在此次融資之後，京東金融方面透露出一個重要資訊——“除了深耕金融數字化服務之外，京東金融還相繼布局了城市計算、數字化企業服務、智能機器人等創新業務，服務邊界不斷打開，實現從金融科技到數字科技的進階。”

從金融科技到數字科技，城市計算、數字化企業服務、智能機器人，這些概念放在之前的京東金融就會顯得不夠聚焦，而從本次融資之後，京東金融變得越來越“無界”。

針對互聯網金融行業這一賽道，易觀分析師李子川說過：“從目前看來，金融科技公司分兩種，一種向左偏金融，金融是業務核心，科技更像金融的一個管道；一種是向右，偏科技，以科技為金融機構服務。前者典型的例子是陸金所，而後者的代表是京東金融。”

事實上，京東金融做的更徹底，它將金融科技中的數字科技再次細分出來。一方面，數字科技行業正在從已經趨近飽和的TO C市場向TO B市場轉換，數字化企業服務的太空才剛剛打開；另一方面，京東金融完成從自營金融業務向數字科技服務的戰略更新，並持續發力。

因此，我們看到了京東金融已經為整個行業打開了一個數字化企業服務的藍海。截至目前，京東金融累計服務金融機構超過700家，並與金融機構共同服務800萬線上線下小微商戶和4億個人用戶。

面對這個估值兆美元的藍海，不管是螞蟻金服，還是騰訊金融，也一定能夠不會放過。而京東金融無疑是走在了前面，此次融資，主要用於技術研發和市場投入，而京東金融“無界”的含義將進一步擴大。

從服務對象上來說，一是為金融機構服務，京東金融把基於自身多年在電商零售以及金融場景下所積累的海量用戶給金融機構，截至目前，京東金融與400余家銀行、120余家保險公司、110余家基金公司，40余家證券、信託、評級機構合作，涵蓋了市場上所有主流的金融機構，是當前市場上與金融機構合作範圍最廣。

通過合作，京東金融與工商銀行合作擁有 “工銀小白”數字銀行、與大連銀行直銷銀行合作的APP“壹伴客”、與銀聯“雲閃付”合作的“京東閃付”、北京銀行風控聯合建模等多個落地項目。

二是為非金融企業服務，京東金融作為金融科技公司, 基於其在供應鏈金融領域的自動化、科技化、數據化的風控能力，為天潤乳業、金蝶金融提供智能化信用評估和風險決策，拓展數據化供應鏈金融的發展。通過與人力資源科技公司——微知合作，京東金融提供金融科技服務，以提高用戶隊微知產品與服務的體驗。

而從技術賦能上也不斷擴大邊界，京東金融依托京東體系內數億用戶以及數百萬合作夥伴所積累的電商數據、金融數據、各類第三方數據，以及人工智能、生物識別、深度學習、影像識別、雲計算和區塊鏈等各個技術為合作的金融機構提供技術支持，以整合傳統金融與互聯網金融各自的優勢。

在京東金融科技創新產品上，京東來客、京東稻田、京東智能巡檢機器人、“北斗七星”、VIP 用戶人臉識別系統“鷹眼北極光”+“iGot”用戶滿意度智能分析系統等產品也將助力合作夥伴，為其提供技術支持。

與以上兩點比較，我還是更傾向於認為更重要的是這一點，所以，不怕重複地再次表述一遍：“京東金融還相繼布局了城市計算、數字化企業服務、智能機器人等創新業務，服務邊界不斷打開，實現從金融科技到數字科技的進階，以更加開放的姿態為合作夥伴服務。”

與京東金融而言，這無異於一場蛻變和重生，生於金融，而不囿於金融。縱觀全球範圍內，那些歷史較長的科技公司基本上都是在不斷擴張自己的服務邊界，找到自己的第二、第三增長曲線。微軟如此、蘋果如此、IBM如此、甲骨文如此、谷歌如此……而中國的科技公司，由於成立時間較晚，至今還缺乏邊界擴張的典型案例，騰訊依舊是“即時通訊+遊戲”模式，阿里巴巴依然是電商模式，百度正在從搜索步入到AI，不知道效果如何，而京東金融、京東物流，已經在某些方面幫助京東集團向外伸出了觸角，探索一條新的路。