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清華旗下P2P平台爆雷 校友公司2240萬元借款危險了

  清華旗下P2P平台爆雷,校友公司2240萬元借款危險了!

  在近期網貸平台接連出現爆雷潮之際,又有一家平台被爆項目逾期。不過,這家平台與其他爆雷平台比起來可能有些“特殊”,說它特殊,這是因為,它背靠的可是中國大名鼎鼎的高校——清華大學。

▲圖片來源:道口貸官網截圖▲圖片來源:道口貸官網截圖

  每日經濟新聞(微信號:nbdnews)記者獲悉,清華大學旗下P2P網貸平台道口貸出現了項目逾期,涉及金額總計90萬元。值得一提的是,逾期項目的承付方均為北京童創童欣網絡科技股份有限公司(837514,OC)(以下簡稱“童創童欣”)。

  記者注意到,道口貸的投資產品主要是“校友+供應鏈金融”模式,由核心企業書面承付。此次逾期項目的出現,顯然讓這一模式受到了考驗。

▲圖片來源:道口貸官網截圖▲圖片來源:道口貸官網截圖

  道口貸副總裁安克偉向每日經濟新聞記者介紹,童創童欣承付的待還款項目一共31個,在貸金額總計2240萬元,涉及投資人2496人,人均金額8974元。目前平台不會在第一時間進行兜底,主要是通過向公眾披露項目所有的真實情況,和投資人站在一起給核心企業形成一定的壓力,利用合理、合法的手段向核心企業追償。

  逾期背後:風險敞口高達2240萬元

  7月2日晚,道口貸發布一則關於童創童欣未能對其承付項目到期還款的公告。根據公告,四個逾期項目的融資方分別是天津冠英製衣有限公司、青島榮喧服飾有限公司、青島柏麟服飾有限公司、揚州通和針織服飾有限公司,涉及的逾期金額分別為40萬、15萬、20萬、15萬,共計90萬元。四個借款項目分別應該於今年6月24日、7月2日到期,但至今未能還款。

▲圖片來源:道口貸官網截圖▲圖片來源:道口貸官網截圖

  據了解,道口貸於2014年11月28日注冊成立,12月19日正式上線運營,是中國互金協會會員部門,在第三方機構網貸之家百強榜排第23名,網貸天眼的評級得分排第14名。天眼查資料顯示,清華大學透過清華控股持有道口貸24%的股權。道口貸是國內首家高校系互聯網金融資訊服務平台。

▲圖片來源:網貸之家官網截圖▲圖片來源:網貸之家官網截圖

  道口貸相關資料介紹,該平台的投資產品主要是“校友+供應鏈金融”模式,由核心企業書面承付,即核心企業上遊供應商等企業在基礎交易完成後,經核心企業核準,將應收账款通過道口貸平台轉讓,獲得融資,待账款到期後由核心企業還款。

  值得一提的是,逾期項目的承付方均為童創童欣。據了解,自2015年8月18日以來,童創童欣和北京派克蘭帝兒童服裝服飾有限公司(以下簡稱“派克蘭帝”)先後作為核心企業,為其上遊供應商共100余家,通過道口貸平台向投資人累計融資2.04億元,已正常到期還款1.81億元。

  事實上,道口貸從2017年開始先後兩次下調了對童創童欣的項目評級,以及風險敞口壓降工作。除了此次已經產生實質性逾期的4個項目(涉及金額90萬元)之外,童創童欣承付的待還款項目還有27個,在貸金額總計2150萬元;31個項目涉及投資人2496人,人均金額8974元。每日經濟新聞記者注意到,道口貸此前一直將“零逾期”作為宣傳點。不過,道口貸截至7月2日的實時運營數據顯示,金額逾期率為0.03%,項目逾期率僅為0.02%。

  延伸調查:童創童欣面臨強製摘牌風險

  值得注意的是,此次逾期項目的承付方童創童欣法定代表人為羅建凡,曾就讀於清華大學無線電電子學系。該公司在2016年5月掛牌新三板,業務模式主要是兒童服裝和相關領域產品的設計、研發、生產及銷售,公司擁有派克蘭帝(PACLANTIC)品牌及貝美依(BABYME)品牌的永久授權,並同時被授權開發銷售探路者童裝(TOREADKIDS)。

▲圖片來源:天眼查▲圖片來源:天眼查

  道口貸在公告中表示,根據初步調研,童創童欣正存在財務狀況、經營狀況急劇惡化的情況,面臨被新三板強製摘牌、派克蘭帝品牌等童裝庫存積壓、大面積員工工資拖欠、線下店鋪收縮、線上店鋪降級、合作夥伴探路者終止品牌授權等多重問題。

  童創童欣一直未披露2017年報,僅發布了業績快報。每日經濟新聞記者發現,童創童欣未經審計的2017年的營業收入、營業利潤、利潤總額均出現下滑。具體來講,公司實現營業收入、營業利潤、利潤總額分別是11861.14萬元、264.88萬元、272.65萬元;同比降幅分別是17.65%、85.02%、84.83%。歸屬於掛牌公司股東的淨利潤為209.56萬元,較上年同期減少84.25%;基本每股收益0.07元,較上年同期減少87.50%。

▲圖片來源:巨潮資訊網截圖▲圖片來源:巨潮資訊網截圖

  在發布2017年年報預告之後,童創童欣遲遲未公布披露2017年年度報告。據其6月29日公告,因年初人員變動,公司未能及時安排充足的業務熟練人員接手並負責年報編制工作,導致現在年報仍尚未編制完成,從而導致公司無法在2018年6月30日之前披露2017年年度報告,公司股票已於7月2日被終止掛牌。

  根據相關規定,未在規定期限內披露年報且自期滿之日起兩個月內仍未披露的,公司股票存在被終止掛牌的風險。

▲圖片來源:道口貸官網截圖▲圖片來源:道口貸官網截圖

  對於此次逾期事件,童創童欣在其委託平台代為發布的公告中表示,因還款企業自身資金周轉和規劃問題,承付核心企業目前正處於轉型期,但受整體市場環境、行業景氣下降、流動性資金緊張、電商競爭激烈流量遇到瓶頸等因素影響,銷售規模下降,成本和轉型費用增加,無法按期支付本次借款本金及利息。承付企業將繼續積極籌措資金,實施轉型,增加銷售和回款,積極清理應收账款,爭取盡早達成支付。

  平台專訪:不會在第一時間進行兜底

  為了解逾期項目處置詳情,7月3日,每日經濟新聞(以下簡稱NBD)記者前往道口貸辦公地點北京市清華科技園科技大廈,對道口貸副總裁安克偉進行了專訪。

  NBD:當初對這一系列項目審核時,對童創童欣的授信額度是多少?主要依據哪些事項作出這一判斷?

我們對每一家核心企業都會進行授信。童創童欣在去年3、4月的時候授信額度大概是5600萬元,今年以後壓縮到了3400萬元左右,目前在貸金額是2240萬元。和其他核心企業相比,這一授信額度處於平均水準。在出現此次逾期事件之前,平台原本希望到今年底能夠將童創童欣的授信額度壓縮到1000多萬元。

  NBD:平台這邊是如何對供應商、核心企業進行貸款管理的?

道口貸對中小企業的信用評價機制,包括工商資訊、治理結構、財務數據以及供應鏈上下遊的數據,同時還對企業家影響力和企業家精神進行評估。這個模型中75%是由數據驅動,剩餘的25%是依靠人工遠程或現場盡調來打分。在評價完成之後會給出一個授信策略,包括授信額度上限、每月還款額度,單個供應商額度、借款期限等。

  NBD:根據公告,道口貸對童創童欣進行了調研,是否可以具體介紹一下相關情況?預計將逾期多久及應對策略?

具體的相關情況在公告中也進行了披露,根據道口貸目前的狀況,道口貸平台及部分投資人認為,截至目前,童創童欣表達的還款意願不足,且未能給出明確具體的還款計劃。童創童欣承付所有待還款項目共31個,可能存在全部無法正常到期還款的風險。現在,道口貸已經成立了由CEO直接長官並作決策的童創童欣逾期項目法律處置專項小組,自公告發出後60天內,會對相關投資人報告整體債務處置方案(涵蓋未到期債務部分)。

  NBD:撮合這一系列項目前,道口貸是否做過逾期處置預案?是否會考慮引入第三方機構來處置債權?是否可以向融資方追償?產品設計之初是否考慮過引入核心企業實控人反擔保等風控措施?

道口貸要披露核心企業的實際控制人,還有貿易發票、合約單據,就是為了提高企業造假成本和違約成本。在此次逾期事件中,沒有引入童創童欣實控人反擔保措施。另外,涉及的融資方是不可撤銷的應收账款轉讓,可能融資方負有其他責任,但是沒有償還義務。

 

未來,不排除會引入第三方機構處置逾期債權。但是,目前平台不會在第一時間進行兜底,主要是通過向公眾披露項目所有的真實情況,和投資人站在一起給核心企業形成一定的壓力,利用合理、合法的手段向核心企業追償。

  而成都面壁科技創始人肖世海接受《每日經濟新聞》記者採訪時表示,除了直面現實,更重要的是汲取教訓。在P2P投資過程中,投資人應該重點注意借款人品質,這才是其實現債權的根本所在,不能舍本逐末。不管平台背景如何強大,不管品牌形象如何正面,投資人都應該關注其底層資產的品質。P2P行業爆雷潮目前仍然在蔓延,不僅僅是善林金融、唐小僧等類龐氏騙局爆雷,圖騰貸、道口貸這類平時大家認為的行業明星平台也爆發了逾期,行業性風險值得關注。

  每經記者 邊萬莉

責任編輯:李思陽

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