涉案金額1.2億！“套路貸”同盟18個月出借“貸款”3萬筆

日前，福建省福鼎市檢察院分別以敲詐勒索罪、侵犯公民個人信息罪對被告人溫某龍、羅某福、鄭某懷等35人提起公訴。

據悉，該案系福鼎市首例“套路貸”惡勢力犯罪集團案件，該犯罪集團在18個月內向數千人出借“貸款”3萬餘筆，被害人遍布全國各地，警察機關移送卷宗58冊，扣押作案手機77台、作案電腦111台，涉案金額1.2億元。

一封舉報信

牽出30餘人“套路貸”案件

2018年7月30日，福鼎市警察局接到一封舉報信，稱有網貸公司在辦理顧客借貸業務過程中，存在故意壘高借款人債務，騙取貸款人財產，且網貸公司員工有進行軟暴力催收的情況。

警方隨即立案偵查，發現涉案的犯罪嫌疑人系財神投資谘詢有限公司的工作人員。涉案的財神投資谘詢公司位於福鼎市太姥大道六樓，法定代表人為溫某龍，非法經營小額貸款業務。

“他們每3秒就打一次我的電話，我接了，他們就掛掉，然後再打給我，多的時候，一天可以收到六七百個電話和八百多條帶有各種平台驗證碼的短信，轟炸到我手機當機……”20歲的曉梅不堪被這家公司的員工催債自殺，後被搶救過來，回憶起被催債的情形，她至今憤恨不已。

2018年1月12日晚，因為快過年了，曉梅手頭有點緊，就加了幾個QQ號谘詢借錢的事情，最終她決定向一家名叫昇信投資的網絡借貸公司借款。截至同年1月17日，短短5天，曉梅前後共6次借款2.4萬元，實際到手1.37萬元，但網絡“貸款”公司卻以所謂“借一押一”作擔保的方式，要求她簽訂總計達4.8萬元的借款合約。其間，在向昇信投資公司借款中，因資金周轉不過來，昇信公司介紹另一家與其有關聯的財神網絡借貸公司，以同樣“借一押一”的方式放貸給曉梅以平債，惡意壘高債務。

在還款1.6萬元後，曉梅無力按約定還款了。“那天，放貸公司又打電話讓我去死，我直接就崩潰了，喝下了家裡的農藥……”

被害人郭某是一位殘疾人，向網貸平台借款10萬元，實際到手5.75萬元，打了20萬元的借條。郭某逾期未償還債務後，放貸公司不僅威脅郭某，還打電話騷擾辱罵其父母、親戚，把照片和墓碑PS在一起，彩信群發給他的家人、朋友。郭某的母親因不忍壓力和心疼兒子，一邊照顧癱瘓在家的丈夫，一邊用積蓄和退休金替兒子還了二十幾萬元的債。

軟暴力何以蔓延到家人朋友？經過偵查發現，被害人並未直接提供手機通訊錄聯繫人和通訊記錄，但是，在借款資格審核時，貸款公司為保障借款人能支付高額利息、逾期費等，強行向被害人索取QQ同步助手账號密碼、手機服務密碼等個人信息。

經過福鼎市警察局偵查，同年8月31日，警方一舉將溫某龍等人抓獲。

呼朋喚友

組建“套路貸”同盟

2016年6月，溫某龍夥同林某浩、朱某常、周某婷成立財神投資谘詢有限公司，次年7月，4人又成立仟本投資谘詢有限公司，通過“今借到”“有憑證”“借貸寶”等網絡借條平台，經營網絡小額“貸款”業務。

經查，溫某龍等人的網絡貸款業務以民間借貸為幌子，通過審核，便可快速放貸，以無抵押為誘餌，吸引借款人借款。通過虛假走账，約定“高低”陰陽兩個借款協議，金額相差2倍，其中金額低的為實際借款，金額高的是小貸公司誘騙借款人簽訂的虛假借條。一旦借款人不能正常還款，小貸公司就按照金額高的借條，安排人員采取各種“軟暴力”手段催討高額的利息費、逾期費、續期費等債務。

“用點手段，來錢又快又多，你回去考慮考慮。”溫某龍勸說拉攏其表兄鄭某懷參與“套路貸”。2017年12月，鄭某懷在其招攬下，夥同陳某等人成立昇信投資谘詢有限公司，同月，羅某福等人成立萬象投資谘詢有限公司。其中，溫某龍通過技術股形式佔昇信、萬象公司各30%的股份。

財神、仟本、萬象、昇信4家公司並無從事金融貸款行業資質，成立之初就是為了通過非法放貸獲取非法利益，業務及模式相同，分為客服組、風控組、財務組、催收組，複製運用相同的網絡平台。在被害人無法還款的情況下，4家通過互相介紹借款的方式“轉單平账”或在本公司“以貸還貸”的方式不斷惡意壘高被害人的“債務”。運營中，4家公司前後招攬夏某源、許某玉等老鄉及親友近百人加入到“套路貸”公司中。

40余條補充偵查建議

引導偵查鎖定電子證據

因案情複雜，影響大、涉案金額大，2018年12月20日，案件告破次日，福鼎市檢察院立即成立了“套路貸”專案組，檢察長靠前指揮，以分管副檢察長為組長，抽調偵監、公訴4名員額檢察官、3名檢察官助理共8人辦理該案。該院與警察機關建立了“一證一通報，三天一碰頭”的提前介入機制，就該案定性展開充分探討，共提出引導偵查意見40余條，製作指導性訊問提綱3次，引導警察機關偵查取證。

2018年12月20日至26日，警察機關以涉嫌敲詐勒索罪、侵犯公民個人信息罪先後將溫某龍等3個犯罪集團向福鼎市檢察機關移送審查起訴。經審查，專案組認為，該案最大的困難在於，涉及的被害人眾多，遍布全國各地、涉案金額上億元，取證困難。

如何才能更全面地收集固定證據？承辦檢察官從電子證據入手，引導警察機關及時提取本案被告人和被害人之間的微信聊天記錄和銀行存取款錄像等容易滅失的電子數據。此外，建議偵查機關尋找第三方鑒定機構對提取的四家放貸公司系統數據進行司法鑒定。

最終，司法鑒定所提供了長達300余頁的鑒定意見。其中，利用“橫縱表格法”，梳理了該案近60卷案件材料、數百份銀行流水账、數十張電子光碟、數百份供述，按照人員、行為、金額等項目逐一列明，共製作表格50余張，全面理清被告人和被害人的關係。

至此，這起“套路貸”案件錯綜複雜的關係及行為、數額的認定得到清晰展示。

來源：檢察日報

文字：劉婧 林翼 張仁平

編輯：王 倩

監製：胡玉菡

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