酗酒、酒精依賴、酒精濫用，投保有點難了！

在審核個人風險時，核保會考慮被保險人的吸煙飲酒愛好。

此前小核保員曾經介紹過對於吸煙核保是如何處理的，今晚就談一談飲酒這一話題。

1、健康問詢中關於「酒」的問題

在投保時，健康問詢中關於「酒」的問題，通常為以下幾種：

被保險人是否有酗酒或有慢性酒精中毒的情況？

被保險人是否有酒精濫用成癮、是否曾因身體原因被醫生警告戒酒？

被保險人是否有飲酒嗜好，飲酒種類，飲酒量/每天，飲酒X年。

上述問題涉及到的關鍵詞為：酗酒、酒精中毒、酒精濫用、嗜酒，另外可能還會有酒精依賴等詞語。

其實這些詞語從字面上或者結合生活實際，不難理解。但在實際投保中，小核保員會接觸到一些嗜酒者諮詢，什麼樣的飲酒量屬於酗酒、酒精濫用呀。總想著讓核保給畫一條線，其實哪有一刀切的線，人與人之間的差異那麼大！

酗酒，指沒有節製的喝酒或者喝酒後撒酒瘋。至於喝多少量為酗酒，並沒有規定。能喝半斤喝一斤，能喝一瓶喝三瓶，自己無法控制；一喝就醉，醉了以後罵人撒潑打媳婦，可以說是酗酒者的寫照。

酒精中毒，長期飲酒或者過量飲酒，導致身體上、精神上出現異常。

酒精濫用、酒精依賴等，含義差不多，均表達了不正常飲酒及其導致的嚴重不良後果。

至於，被保險人是否屬於問詢中的情況，說簡單一點，自己的情況自己最清楚，對酒的情感如何，自己沒有數嗎？

2、嗜酒的危害

嗜酒、酒精濫用，對健康影響較大。比如長期大量飲酒可以導致慢性肝病，初期表現為脂肪肝，進而發展為酒精性肝炎、酒精性肝纖維化，最後導致酒精性肝硬化。

酒精依賴時，離不開酒，不喝酒便會出現各種戒斷癥狀：手、舌或眼瞼震顫，並有噁心、嘔吐、失眠、頭痛、焦慮等；震顫瞻望，意識模糊，分不清東西南北，不識親人；出現癲癇樣發作等。

長期大量飲酒除了對肝臟造成損害外，還可能出現貧血、記憶及智力障礙、酒精性癡獃等。還可能出現其他精神障礙，酒精性幻覺症、酒精性妄想症、人格改變等。

總之，飲酒要適量，不然危害大！

3、對於飲酒者的核保處理

對於飲酒者，如何核保處理？難！

難主要原因為信息不對稱。對於被保險人的飲酒情況，是否酗酒，是否有依賴，若沒有就診過，被保險人不說，核保很難判斷出被保險人的實際情況。

在掌握真實信息的情況下，若被保險人存在酗酒、酒精濫用、酒精依賴等情況時，如因為飲酒數次住院、家暴、出現交通事故、酒精性肝病……投保壽險、重疾、醫療險保險公司通常拒保。

有人可能會說，戒酒了，戒酒了，我能投保嗎？對於此，小核保員想到了很多人說的，減肥了，減肥了……

你信嗎？

如果真的是戒酒了，通常至少需要戒酒5年以上，方可考慮接受投保壽險、重疾、醫療險。

當然有些人喜歡喝點酒，不酗酒，也未有酒精濫用、酒精依賴等，如果投保時告知的話，保險公司通常抽查體檢，體檢項目為：肝功能、腹部超聲、血常規、血脂等檢查項目。然後根據查體，結合告知來進行綜合評估。

4、總結

出門在外，健康第一，酒要少喝，投保安心。

投保時，客戶如果過分關注問詢中關於「酒」的問題，核保會怎麼想，你知道的！

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