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揭秘大額信用卡代辦騙局:改號軟體發資訊收錢就消失

  “急用錢?代辦大額信用卡,貸款申請,專業辦理花唄、借唄、微粒貸各項貸款業務”……

  除了《每日經濟新聞》日前報導的“假銀行流水單網上叫賣”,上述各類廣告也時常出現在垃圾簡訊和社交平台之中。來自蘭州警方的數據顯示,6月1日至7月25日,蘭州市反電詐中心共處理警情1140起(其中涉案金額3000元以上案件686起),其中代辦貸款、信用卡詐騙佔16.9%。

  記者谘詢了幾名提供相關業務的人員,發現他們的套路基本一致,均稱可以進行“包裝”或者有“管道”可以實現代辦大額信用卡,貸款提額,而其需要的資料也都僅為電話、姓名、身份證,通過各種話術一步步騙取手續費等各種費用。

  微粒貸:提額僅採用官方邀請製 “前海微眾銀行今天開通了一批,只有今天一天時間,需要的抓緊”,“還剩九個小時開通微粒貸、借唄、花唄,需要的請抓緊時間”,這是某貸款中介在朋友圈中打出的廣告。

  “微粒貸能保證最低出五萬元額度,手續費2500元,需要姓名、電話、身份證,48小時內出額度。”上述貸款中介在回復記者谘詢時說道。他還向記者表示,手續費先收一半,額度開通後再收另一半,如果操作不成功,承諾一切費用全退。“這周我們就有兩個客戶操作不成功退錢了。”

  當記者詢問其如何能夠保證開通額度時,其僅表示,會對客戶身份進行包裝。該中介還發來了其所在公司名稱、地址等相關資訊。不過,記者未能找到任何有關該公司的資訊。

  “這就是騙子。”微粒貸工作人員明確向記者表示,“我們自己也做了很多科普,但還是會有一些人打進客服電話問第三方提額的事情。”他告訴記者,微粒貸採用官方邀請製,僅能通過官方邀請開通及官方根據用戶信用記錄主動提升額度,網傳微粒貸強開技術貼、邀請碼、內測邀請毫無事實依據,任何以個人或組織名義,需要花錢才能開通微粒貸、提升額度的都是詐騙行為。

  此外,需要注意的是,除首次借款需要在借款流程中驗證用戶姓名、身份證號碼、銀行卡號等個人資訊,微粒貸官方尚未以開通或提額等名義要求用戶提供任何資訊。

  除了微粒貸,螞蟻金服借唄、花唄提額的小廣告也依然泛濫於社交平台。記者谘詢了一名“借唄花唄提額”業務人員,其表示,只要芝麻分在550以上就符合條件,借唄提額最高十萬元,一萬元額度手續費為380元,十萬元額度手續費為1280元,五萬元以下額度先付全款,五萬元以上可以先付定金,20~30分鐘便可提額。“我們做資金流水來提額,資金流水是已經編輯好的。”該業務人員強調。

  對於強開和提額,借唄也明確提示均為騙局,用戶在支付手續費後,騙子會假冒支付寶客服,通過改號軟體給用戶發來資訊,告訴其借唄已經成功開通,如果要激活需要另外支付更高額的手續費,而用戶一旦支付後便會被拉黑。

  信用卡代辦騙局屢禁不止 “貸款辦理,代開大額信用卡”,也有不少人時常收到類似電話或者簡訊。“我們就是包裝辦理大額信用卡,而且保提額。”一名提供代辦信用卡業務的人士在微信上向記者介紹。他表示,只要姓名、電話、身份證正反面照片就能夠辦理大額信用卡。當記者詢問要如何通過銀行審核時,其僅表示:“這是我們做的事情,絕對不會出現問題。”其代辦一張十萬元額度的信用卡要收3000元手續費。

  記者又以辦卡者的身份谘詢了另一名提供相關業務的人員。“下卡率99%,5000元到50000元額度,3天出額度,5~7天下卡,手續費是總額度的15%。”該人員說,“我們是專業的,有自己的管道,跟銀行有合作,需要根據你的資料來判斷適合哪家銀行。”

  實際上,所謂“跟銀行合作”、“內部管道”都是引人入坑的套路,信用卡代辦人員要麽收到手續費後直接“消失”,要麽用假信用卡騙取更多資金。

  記者在裁判文書網上發現了眾多類似案例。武漢市黃陂區人民法院的一份刑事判決書顯示,2016年2月底至3月底期間,孫某等五人以代辦信用卡、提升額度為名,向不特定人員撥打電話,先騙取被害人繳納人民幣300元至500元不等的資料費後,由其中兩人通過QQ將已繳納資料費的人員資訊發給其上線,上線人員將無使用功能的中國光大銀行浦發銀行等信用卡寄至被害人,被害人收到信用卡後,上述人員又打電話誘騙被害人需要向其指定的账戶匯款後,才能開通信用卡,共騙得42人計人民幣222400元。

  婁底市中級人民法院的一份刑事裁定書顯示,從2014年8月中旬開始,一個五人團夥以“辦理信用卡”等方式進行詐騙,即通過群發資訊的方式發送一些虛假簡訊到全國各地的手機用戶,資訊內容為”代辦大額信用卡,5至50萬”,並在資訊中留了作案聯繫的手機卡號碼。當需要辦理信用卡的人聯繫群發資訊中留下的手機號,並將辦理信用卡的相關資料發給他們後,他們就在銀行官網上錄入這些人的資訊,然後再通過網絡變號軟體通知需要辦理信用卡的人卡已辦好(變號軟體會將詐騙手機號顯示為銀行官方電話),可以去網上查詢。辦理信用卡的人在網上查詢到申請辦理信用卡的記錄時,就會讓他們提供卡,他們就以要繳納手續費、保證金、風險金等為由讓對方匯錢。

  儘管套路已不新鮮,但以代辦信用卡、信用卡提額為由的詐騙仍然屢禁不止。就在2018年初,武漢警方宣布,在多地警方協助下打掉警察部督辦的一起特大電信詐騙案,摧毀183人特大電信詐騙團夥。這一團夥打著“代辦信用卡”“Mall商城消費卡”“加盟”等旗號進行詐騙,借助互聯網作案400余起,北京、上海、湖北、重慶、河北等多地群眾上當,被騙錢款超2000萬元。

責任編輯:杜琰 SF007

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