聯合持牌金融機構 愛奇藝推出“小芽貸”掘金消費

網絡視頻平台盯上了金融這塊蛋糕。

近日，愛奇藝宣布推出信貸服務平台“小芽貸”，將通過與中信百信銀行、新網銀行合作，提供信貸全流程服務。無獨有偶，10月前後，微眾銀行也推出的一款名叫“小鵝花錢”的消費貸產品，目前已登陸騰訊視頻APP，處於小範圍測試階段。

有行業資深人士對《華夏時報》記者表示，對於這些視頻公司而言，手握大量用戶數據，一個現實考慮就是如何將這些數據盡快變現，相較而言，金融業務或許是一條最佳捷徑。

試水金融業務

當下，年輕消費群體的崛起正在帶動新一輪的消費升級，如何更好地滿足用戶服務需求，並能通過不同場景的延伸為用戶帶來有效價值，已成為各行業優化與升級服務體驗的主流方向。

據介紹，“小芽貸”由持牌金融機構獨立負責並管理風控審核、資金提供、貸後管理及風險承擔等信貸全流程服務，愛奇藝通過自身核心優勢，為用戶提供互聯網金融信息及為金融機構和用戶的信貸服務提供技術支持。融合開放銀行創新模式和愛奇藝在雲計算、大數據、人工智能領域的技術實力，“小芽貸”平台將在精細化運營、智能分發等方面深度賦能持牌金融機構，讓用戶在資金需求上有更優質的選擇。

愛奇藝相關負責人對《華夏時報》記者表示，“小芽貸”的推出，既是愛奇藝技術賦能持牌金融機構合作夥伴模式的落地，也是愛奇藝以用戶需求為核心，布局多元服務場景的升級。未來，愛奇藝將繼續通過優質內容與技術創新，為用戶、合作夥伴以及行業賦能。

實際上，這也並非愛奇藝首次涉足金融領域。早在去年，愛奇藝便聯合百信銀行推出過“零錢Plus”功能，試水“娛樂+金融”。此外，愛奇藝還為用戶提供直接辦理信用卡的服務，合作銀行包括浦發銀行、招商銀行等在內共13家。

上述負責人稱，愛奇藝通過與持牌金融機構合作，可以進一步為用戶提供品質化、多元化的服務需求，完善以用戶為中心的“娛樂+”多場景服務生態。

值得關注的是，微眾銀行推出的“小鵝花錢”則被視作為微信版的“花唄+借唄”的結合體，並直接把試水的主陣地放在了騰訊視頻。

據微眾銀行介紹，“小鵝花錢”由微眾銀行與消費金融公司聯合提供金融服務，但業務模式並不是常見的助貸或聯合貸款。其中，持牌消金公司獨立承擔風控、提供貸款資金，而用戶申請貸款通過審批後，會獲得由微眾銀行提供的個人銀行账戶，將其綁定微信支付後可在線上線下使用。後續，“小鵝花錢”會在騰訊視頻APP向更多用戶逐步開放。

相比較而言，目前在三大網絡視頻平台中，優酷對金融領域的嘗試相對比較謹慎，僅聯合興業銀行、招商銀行等推出過聯名信用卡，之外再無其它動作。

上述資深人士表示，在獲客的壓力下，包括銀行信用卡在內的客群也在不斷下沉，底層的優質流量幾乎是所有做消費金融的都在尋找的對象。而像現在網絡視頻平台這樣做一個流量中介未必比親自下水做貸款要差。

折射出變現焦慮

2019年，騰訊、優酷和愛奇藝三大視頻巨頭都在激烈競爭中尋找破局，一邊是營收及用戶數不斷快速增長，一邊是虧損額居高不下。

根據愛奇藝公布的2019年第三季度財報顯示，愛奇藝2019年第三季度營收達到74億元人民幣，同比增長7%；第三季度訂閱會員規模達到1.058 億，訂閱會員規模同比增長31%；會員服務收入為37億元，較2018年同期增長30%。

與營收和會員規模的猛增形成鮮明對比，愛奇藝仍未擺脫虧損。愛奇藝第三季度淨虧損為37億元，相較於去年同期的31億元，虧損同比擴大。而在過去幾年，愛奇藝也持續處於巨額虧損之中。僅2015到2017年，就合計虧損約94億元。

即使騰訊視頻的訂閱用戶已經破億，但根據騰訊近期披露的業績報告顯示，三季度，騰訊媒體廣告收入為37億元，同比下降28%，環比下降17%，原因是內容排播的不確定性導致視頻招商廣告收入下跌所致。而從去年年初制定的計劃來看，騰訊視頻與優酷均作出了虧損80億元的年預算。

作為中國三大網絡視頻平台，騰訊視頻、愛奇藝與優酷並不缺乏流量，但缺乏流量變現的渠道，以流量換收入的金融業務可謂是一個妙招。上述資深人士認為，它能夠幫助視頻平台在流量紅利見頂，獲客成本高漲的背景下，分擔一部分壓力。而且它們布局金融業務有著先天優勢，通過對海量的用戶數據的分析，能夠輕易得出面向用戶所屬的群體，從而設計出最合適的金融產品，大大降低了獲客成本。

更關鍵的是，如今不少金融機構為了獲得更多的客源，也在想方設法與流量平台合作，並在獲客層面上給予流量平台巨額補貼。

但也有觀點對這種模式表示擔憂，一消費金融公司內部人士告訴《華夏時報》記者，現有的這種類似“助貸”模式風險點主要在於，網絡視頻平台往往容易低估規模對風險的影響，盲目擴大規模，在規模達到一定程度後，可能引發金融市場系統性風險。當前市場上，不管是助貸還是聯合貸款，很多都是這種形態：流量方隱性擔保，銀行等資金方對風險後知後覺，這是當前監管最擔心的情況。

責任編輯：孟俊蓮 主編：冉學東