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監管嚴查信用卡涉房地產交易:商戶、契稅、現金流都要查

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21世紀經濟報導 21財經APP 辛繼召,侯瀟怡 深圳報導

9月10日,21世紀經濟報導記者從數個消息源獲悉,監管正在嚴查信用卡資金流入樓市情況,包括境內房地產類商戶、房產相關契稅等。

據悉,檢查範圍涉及信用卡與房地產相關的多個業務類別,包括住宅與商業地產開發(商戶類別碼1520)、房地產代理和經紀(商戶類別碼7013)、房地產建築安裝工程(商戶類別碼1771)、不動產管理(商戶類別碼6513)、出租等休假類房地產(商戶類別碼7012)。

與此同時,多家銀行信用卡中心下調房地產類商戶交易限額,並限制在住宅、地產中介等商戶刷卡交易。

一位股份行信用卡中心高管表示,信用卡對房地產類交易限制,是監管對各家銀行的要求,按照監管要求執行房地產業務的管制。

另一信用卡高管稱,監管檢查範圍非常細致,包括房地產相關契稅或費用,不同銀行的具體要求不完全一致。

另一位華南信用卡人士表示,監管正在對信用卡、借記卡等進行交叉檢查,重點是房地產相關的資金流水。

同時,各家銀行也公告,明確對房地產類商戶交易實施限額管理。

8月30日,農業銀行信用卡中心公告,“根據監管部門要求,我行近期對信用卡在部分類別商戶的交易進行管控。”

具體管控要求是,農行信用卡不得在境內房地產類商戶(商戶類別碼為1520、7013)進行交易。農行信用卡在境內房地產類商戶(商戶類別碼為6513、1771、7012)的單筆交易金額不得超過1.5萬元人民幣,日累計交易金額不得超過1.5萬元人民幣,月累計交易金額不得超過5萬元人民幣,季度累計交易金額不得超過5萬元人民幣,半年累計交易金額不得超過5萬元人民幣,年累計交易金額不得超過5萬元人民幣。

平安銀行信用卡近期也發出通知,為落實房地產調控相關政策,依據相關規定,對房地產類商戶設定限制,當持有平安信用卡在此類商戶透支消費時,有可能導致交易失敗。此前,平安要求信用卡在境內房地產類商戶進行交易時,單月(自然月)人民幣交易金額不可超過3萬元,全年(自然年)累計不可超過10萬元。

此前,中行、建行、民生、興業等銀行已不支持本行信用卡在房地產類商戶交易。

今年8月,銀保監會辦公廳發布《關於開展2019年銀行機構房地產業務專項檢查的通知》,決定在32個城市開展銀行房地產業務專項檢查工作。

在房地產信貸業務管理情況方面,檢查要點包括,一是房地產業務授信政策和內控制度執行情況。二是房地產開發貸款和土地儲備貸款管理情況,包括集中度管理、資本金來源真實性審查、落實最低資本金比例要求、企業資質審查等,以及違規向“四證”不全項目提供融資。三是個人住房貸款管理情況,包括落實差別化信貸政策,執行最低首付比例和限貸政策要求,履行首付資金真實性與貸款申請人償債能力評估與檢查等。四是住房租賃貸款方面。

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