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400多受害人，有企業主和支行行長
改變命運的事常發生在你無法預料的時刻。
“如果不是這個遭遇，我現在可以帶著1000多萬現金回老家，過富足安穩的退休生活，老兩口周遊世界。但踩了雷，如果不能把錢要回來，我一生積累的所有財富都可能化為烏有。我怕面對現實，天天不能入睡，老頭子要我去深圳找肖建海要錢，我到哪兒能找到他啊？”
肖建海，是深圳私募軒鴻基金（軒鴻控股旗下公司）背後的實際控制人。
向筆者痛訴的，是一位快60歲的退休女性，半年前還是坐擁1500萬現金的富裕人士，現在買張去深圳討債的機票都要刷半天攜程，選一張最便宜的早班機。30多年前，夫妻倆同到深圳，赤手空拳打拚，轉眼到了退休年齡。去年底，他們把在深圳及惠州的房子賣了1000多萬元，準備回江蘇安度晚年。
因為在部門一直管財務，有個熟悉的理財經理，從銀行跳槽到一家私募基金，以前經常給她推銷一些理財產品，利率比銀行高，也從來沒出過事。這回理財經理推薦的是一家叫軒鴻基金的私募發行的年化11%的產品。憑著過去的信任，她把賣房的錢和身邊所有的現金全買了三個月的短期產品。她想，反正年底和春節也不用錢，春節以後就回江蘇了，孩子建議到時可以配置點股票。
3個月的短期產品，去年12月買的，春節後2月份就到期了，可軒鴻以各種理由不兌付，要她簽展期合約，或者選擇新的理財產品。隨著越來越多投資人不能兌付，他們開始向相關部門投訴。到了5月，好不容易通過“建群”把買了軒鴻產品的難兄難弟湊齊，居然有400多人，其中有小企業主，有銀行職員，有在深圳奉獻了半輩子的異鄉人。
一位四川籍的姓賀的投資人，早年在工程兵部隊翻山越嶺，當過排長，轉業後是第一批深圳建設者，老婆跟著從老家來深圳，沒有文化進不了工廠，就靠撿垃圾、做保潔員的微薄收入接濟家用，供兩個孩子上學。平時省吃儉用，幾百萬的積蓄是一生的血汗錢。聽了軒鴻理財經理的話，買了一年期年息11%的“固定收益產品”，欲哭無淚。“現在年齡大了，經濟環境又不好，到哪裡去掙這個錢啊？”老排長說。
踩雷的不僅有這些不懂私募為何物的普通人，還有一些金融機構的管理人員，有銀行的支行長，有企業主，都是熟人介紹來買的。
“這個三十幾歲的‘小杆子’真沒有人性啊！我們並不是貪心，而是看到他的利率10%，說是用來贖樓的過橋資金，信以為真。現在100多萬元栽在裡面，家有重病號在ICU（重症監護室），這是我們家的救命錢啊。好不容易堵住他，他居然說：‘哪家沒有個生病的，在ICU裡又怎麽了？’甚至說‘你跳樓我又不要償命’，‘把你們騙翻是我的本事，你買了就自認自己是傻逼吧。’”一位私營企業主說。因為沒有流動資金，他的企業陷入困境。他請律師調查，發現肖建海從去年底就把實際控制的所有公司財產都轉移了，爆雷後的幾個月中仍發生了十多起以資產轉移為目的的工商變更。
資產都是假的，實際資產已轉移或者隔離，所有銀行帳戶都是空的
“就是鬼畫符，從5月到現在，我們已經跟肖建海談了幾輪，每次他承諾的都落空了，一會說要拿自己的房產、商鋪等資產變現，把本金還給我們，一會說你們400人成立個公司來承接資產，根本沒有一絲一毫的行動。”
投資者唐斌（化名）對筆者說，導演這幕基金騙局的肖建海，是個85後，潮汕人，初中文化，公司網站上說是清華五道口的EMBA，在深圳做房產中介挖得第一桶金。2018年，他的軒鴻基金邀請知名經濟學家月台，到處搞財富講座，成立公益基金，大搞慈善活動。挖來100多人的理財經理團隊到處找高淨值客戶。軒鴻控股官網顯示，就在爆雷前，軒鴻公益基金會主辦了“問勢2019”報告會，肖建海作為主辦方致辭，邀請了兩位知名經濟學家參與，相關行業協會的官員今年5月也到公司考察，為其月台背書。
據內部員工介紹，軒鴻一直通過高提成、高激勵挖理財經理。年化收益11%的產品，只要拉來，客戶經理馬上就能拿6～7%的提成，都是提現金，從來不用交個稅。春節前有個客戶經理拉來3000萬元進帳，直接開慶功會，現場提成200萬元現金，全場就像打了雞血一樣，連公司高管都拉親戚朋友來買產品。
經向中國證券投資基金業協會查詢，軒鴻發行的26隻所謂私募產品，其中的23隻都以有限合夥的形式募集，均未在基金業協會備案。託管在包商銀行深圳科技園支行的巨額資金去向不明，許多資金當天到账當天轉走。包裝的所有項目都是子虛烏有。以合夥企業名義開設的多個募集账戶資金全部清零。經查，深圳軒鴻雖然辦理過私募基金登記，但早已被標注為“異常機構”，但其仍然巧立名目，大肆以並不存在的虛假項目兜售所謂的私募基金。深圳市證監局給投資者的回復稱，對於軒鴻控股涉嫌經濟犯罪的相關線索已移交警察機關。
軒鴻基金遍布全國的受害者有400多人，爆雷後幾個月，各路投資人通過司法保全和工商信息查詢，匯總各方信息顯示，大量所謂“底層資產”都是編造出來的虛假資產，一些房產證明的“小紅本”是過期作廢的。理財經理推銷產品時介紹說，募集資金用於前海的公寓、阪田的美食城、濱海之窗房產等高檔小區、學位房、人才公寓、贖樓基金等實物資產，但現在查證都是造假，實際不存在。多個投資人通過司法手段保全相關銀行账戶後顯示，大多數账戶資金餘額少於1元，只有一個账戶上有1萬多元，還不夠付律師費的。
軒鴻基金在爆雷後通過微信發給投資人一段小視頻，顯示公司有數億存款，也被證明造假。“我一收到那個視頻就知道壞了，這是非常低級的行騙手段，我們撞上騙子了。”一位被騙的金融從業者說。
根據由投資者提供的截至2019年2月18日的軒鴻基金產品匯總，尚未結束的基金產品有20隻處於封账兌付中或募集中，如2016年9月12日的鴻盈四號（規模1億元），標的物為軒鴻·深圳核心片區優質資產產業基金I期第四批；2017年8月15日軒鴻大衝契約型基金（規模3.8億元），用於折價受讓南山大衝華潤城5678平方米物業；2018年6月15日鴻圖私募基金（規模8000萬元）用於並購深圳南山紅樹西岸694.84平方米物業等。但多位投資人聘請律師對以上資產申請保全時發現，這些資產要麽不存在，要麽早已物是人非，全部易手轉移。深圳潮汕圈內人介紹說，有些項目是肖建海主動找“一致行動人”提前介入進行司法保全的，等醒悟過來的投資者動作時，已經沒有機會了。也有消息說，過去半年間，肖建海通過潮汕的地下錢莊已把數億資金轉至香港，其老婆孩子也早已移民香港。
5月以來，談判一輪又一輪，證監局、金融辦、警察部門均已介入，金融辦已要求軒鴻控股於7月12日之前將可覆蓋投資人本金與利息的資產清單匯總上繳。但至今沒有實質性進展，肖建海通過控制倉促選出的並不專業的臨時投委，不斷地給投資人出難題，要400多投資人成立公司來接資產，但至今沒有提供真實可靠的資產證明。幾個月下來，事態沒有任何進展，原地打轉，多個投資人表示肖建海把投資者當猴耍，拖得精疲力竭。
“最近肖建海突然說為表示誠意，要交公司的印章和銀行的U盾，账上一分錢沒有，要公章、U盾有什麽用呢？”
騙子是個古老的職業，龐氏騙局有其共性特徵
騙子是個古老的職業，而金融詐騙是其中的“最高段位”。各類藏汙納垢的龐氏金融騙局，手法詭異，但有一點很相近，那就是騙子們精心為自己編織神秘的光環，穿著一件件“華麗的衣裳”。
但常識和邏輯告訴我們，“故事大王”們裝神弄鬼的“系列劇”、“連續劇”其實經不起推敲。騙局之所以有市場，是由人性的弱點創造的需求所決定的。這注定故事都以喜劇開場，最終都在淚水漣漣中劇終。
最近，深圳私募爆雷較多。一位律師對金融詐騙的些許共性特徵作了分析：
一、所有金融騙子都是故事大王，都會講故事，演繹離奇的劇情，虛構投資標撩撥投資者。美國的麥道夫玩了20多年的，就是那套子虛烏有的所謂“價差執行轉換套利策略”，為了在長時間裡支撐謊言，麥道夫會定期從他的投資顧問部門取出上千萬美元打入倫敦辦事處，然後又將錢重新打回紐約，完成一輪橫渡大西洋的往返操作。當《巴倫周刊》開始質疑麥道夫的所謂營利模式，他出示了一些自稱是記錄了他們所有交易的文件，“你隨便挑選兩隻股票，看我們都賺了很多錢。”麥道夫對調查記者說。那些選出來的股票當然都是漲得不錯的，他似乎再一次蒙混過關了。而到了2008年，當麥道夫的公司出現兌付困難，並拒絕包括證券交易委員會、聯邦調查局在內的任何機構檢查他的账目時，Game Over！
軒鴻以贖樓過橋為名，以非法佔有為目的，成立虛假的有限合夥企業，發行所謂若乾期私募產品，募集完成後不向中國證券投資基金業協會備案。在爆雷前長達半年多的時間，實際控制人肖建海和其團夥，偽造國家機關的產權交易證明和銀行存款證明，大肆向投資人行騙，並將名下資產絕大部分轉移殆盡，銷毀重要的會計憑證和投資合約，還雇用黑社會人員威脅強迫投資人續簽“埋雷”的展期合約。
二、這些“野雞”平台普遍存在著財務管理混亂、經營交易數據造假問題。麥道夫的基金提供給投資者的账目居然有節假日的交易記錄和行情；e租寶存儲相關數據的伺服器就有200台，犯罪嫌疑人將1200余冊證據材料裝入80余個編織袋，埋藏在合肥郊外某處6米深的地下，專案組動用兩台挖掘機，一天一夜通宵達旦才將其挖出；軒鴻的巨額資金由肖建海和妹妹肖佳銀兩人掌控，爆雷後銷毀大量虛假的、以欺騙投資人為目的的投資合約、銀行轉帳記錄、會計憑證。
三、社會關係複雜，實際控制人生活奢侈，很多資金用於亂投資和個人揮霍消費。e租寶的實際控制人丁寧跟多個女下屬保持親密關係，出手闊綽，有時一次性就給上千萬元現金。e租寶美女總裁張敏，就獲得丁寧贈予的上億房產和數億現金。錢寶的張小雷給多個情婦每人一幢豪華別墅，給情婦配的寶馬、寶時捷和奔馳可以編成一個國賓車隊。肖建海在公司爆雷前大肆向特定的利益關係人轉移資產，部分資金已流向境外。知情人士透露，肖建海與某些地方官員交往甚密，其私人保鏢團隊都隨身攜帶裝滿現金的箱子，以方便他活動各方關係。這個85後的初中畢業生冷血無情，在多個場合辱罵投資人“你們傻逼怪誰”。軒鴻的理財經理甚至到癌友會中推銷理財產品，宣傳說你買了我們的高利率產品，一年10%的高收益，買藥就不花錢了。有病人家屬將幾百萬救命錢買了短期理財產品，結果3個月到期就不能兌付，因為沒錢繼續醫治，投資人跪在老母親床前號啕大哭，邊哭邊抽自己怎麽這麽糊塗！
血淋淋的切膚之痛換來的教訓
去年底的中央財經領導小組第十一次會議，著重強調要防範化解金融風險。從中央政治局會議到中央經濟工作會議，都鮮明地提出“要把防控金融風險放到更加重要的位置”，“提高和改進監管能力，確保不發生系統性金融風險”，“堅決守住不發生系統性金融風險這個底線”。
一段時間以來，深圳等地的私募基金違法違規行為已引起監管層的關注。7月12日，證監會新聞發言人高莉表示，證監會將持續加強對私募基金行業的監管執法力度，嚴厲打擊各類私募基金違法違規行為，嚴格督促私募機構及從業人員增強法律意識、堅持合規經營、重視風險防範，著力規範私募基金行業市場秩序，切實保護投資者合法權益。廣東省警察廳近日表示，下半年將配合相關部門，加大對違法私募的打擊力度。
金融安全是重要的國家安全。影子銀行和灰色金融亂雲風度，險情迭出，頻繁暴露出局部風險。人類的金融危機史的一個重要警示是，金融業需要審慎嚴格的監管，必須深刻認識到以各類違法違規的“影子銀行”為代表的非法金融活動對社會財富的洗劫、掠奪的巨大欺騙性，對家庭和睦、社會穩定、金融安全的極大危害。
當前，經濟下行壓力仍然較大，各種“連環雷”、“子母雷”爆雷不斷，使全社會的資產負債表存在相當風險，大量民企、居民的經營性現金流十分脆弱。一些地方放縱以非法私募為代表的“影子銀行”，任其野蠻生長，就像野孩子，“隻管生，不管教”。以肖建海為代表的犯罪分子，如吸血鬼詐取投資者的血汗錢，錢一到手或者卷款跑路，或者進行資產轉移和財務隔離，以惡意爆雷的方式逃避債務，在社會上製造新的混亂和恐慌，加劇金融風險和社會風險。
故此，今後一段時間，相關部門要密切注意類似犯罪苗頭，要像掃黑除惡一樣，嚴厲打擊私募惡意爆雷等經濟金融犯罪，守護百姓的財富，防止大面積分散的個體風險集中引發震蕩，成為社會的系統性風險。要從根子上解決問題，既要反思監管缺位，提高監管能力，又要同步嚴懲罪魁禍首，嚴厲震懾犯罪。
作者為高級記者，南京大學長江產經智庫特聘研究員，財經作家
「 本文僅代表作者個人觀點 」
「 圖片 | 視覺中國 」
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